De annuity-industrie heeft op de een of andere manier een zeer goede productcategorie genomen en maakte het zo verwarrend voor de consument, dat veel mensen hun handen uit walging gooien bij het overwegen van de aankoop van een lijfrente. Variabele en geïndexeerde annuïteiten vertegenwoordigen de meerderheid van meer dan $ 200 miljard aan jaarlijkse lijfrenteverkopen, en dat is waar de verwarring bij het product ligt.
Beide producttypen worden geplot door agenten met de primaire focus op marktgroei en niet-gegarandeerde scenario's voor het retourneren van dromen. Dit is niet alleen jammer, maar ook tragisch, omdat deze groeidroom absoluut het punt mist als het gaat om annuïteiten. Ik heb een zeer eenvoudige en efficiënte manier ontwikkeld om te zien of een lijfrente past bij uw specifieke situatie.
Het acroniem "PILL" is gemakkelijk te onthouden en legt uit waar annuïteiten in een portfolio passen.
P = hoofdbescherming. Wil je je opdrachtgever beschermen?
Lijfrenten kunnen volledige principiële bescherming bieden met behulp van vaste annuïteiten. Er zijn verschillende soorten vaste annuities zoals vastrentende lijfrentes ( MYGA's ), Fixed Index Annuities ( FIA's ) en Traditional Fixed Annuities, die allemaal uw opdrachtgever volledig beschermen en contractueel die veiligheid garanderen.
I = inkomen voor het leven. Bent u op zoek naar gegarandeerde inkomstenbetalingen?
Lijfrenten werden ontwikkeld om inkomsten te genereren en bestaan al sinds de Romeinse tijd.
In feite komt het woord lijfrente voort uit het Latijnse woord "annua", wat betekent jaarlijkse betalingen. Lijfrentes worden al meer dan 200 jaar in de Verenigde Staten aangeboden en verkocht en waren tot 1952 de enige annuïteitenkeuze. Dat jaar bracht het eerste variable annuity-aanbod voort van het bedrijf dat nu bekendstaat als TIAA-CREF.
Single Premium Immediate Annuities ( SPIA's ), Longevity Annuities ( DIAS - Uitgestelde lijfrentes, inkomstenrijders en annuïtaire opties op uitgestelde lijfrenten kunnen allemaal garanties bieden voor levenslange inkomsten.) Inkomensplanning moet worden aangepast aan uw specifieke situatie en ik gebruik soms geavanceerde annuity-strategieën om contractueel inkomsten te voorzien.
L = Legacy. Wilt u oude betalingen en beveiligingen instellen?
Lijfrenten kunnen contractueel ook een gegarandeerde overlijdensuitkering oplossen door een contractuele overlijdensuitkeringsrunder (dwz een toeslag) toe te voegen op het moment van de aanvraag. Pure levensverzekeringen zijn nog steeds het beste oude product dat beschikbaar is, maar als u niet aan de acceptatievereisten kunt voldoen, is een gegarandeerde lijfrente-oplossing wellicht uw enige alternatief.
Lijfrente-uitkeringsstrategieën voor overlijden betreffen voornamelijk rijders die u kunt koppelen aan het beleid op het moment van de aanvraag dat een jaarlijks percentage rendement garandeert dat kan worden gebruikt om geld over te dragen aan uw erfgenamen.
L = langdurige zorg. Moet u uw traditionele langdurige zorg aanvullen?
Langdurige zorg, of soms de zorg voor opsluiting genoemd, kan worden opgelost met een aantal specifieke lijfrentetypes. Hoewel het traditionele product voor langdurige zorg nog steeds de beste dekking biedt, bieden annuïteiten wel een alternatieve keuze als u niet gezond genoeg bent om in aanmerking te komen voor het traditionele product.
Langdurige zorg annuïteiten zijn er in twee vormen; vereenvoudigde kwestie en gegarandeerd probleem. Het vereenvoudigde probleem houdt een telefonisch interview in met de aanbieder van de kaart om in aanmerking te komen voor dekking en een gegarandeerde kwestie spreekt voor zich.
Onthouden! Lijfrenten zijn geen producten voor marktgroei, ze dragen het risico van overbesteding van uw geld over aan de vervoerders.
Het is belangrijk om te herhalen dat het PILL-acroniem nergens een "G" kan vinden. "G" staat voor groei, en annuïteiten zijn geen groeiproducten, hoewel dat de manier is waarop de meeste agents ze verkeerd proberen in te kaderen. Lijfrenten zijn overdrachts- of risico-oplossingen die in het bezit moeten zijn van hun contractuele garanties. Mijn gezegde is dat je "Eigen lijfrentes hebt voor wat de WIL DOEN, niet wat ze zouden kunnen doen." Willen verwijst naar de contractuele garanties van het beleid.
Neem nooit een beslissing om een lijfrente in bezit te nemen op basis van theoretische, hypothetische, geprojecteerde, teruggecontroleerde, potentiële of niet-gegarandeerde terugkeerscenario's. Krijg het punt! Koop altijd de contractuele realiteit, geen lijfrentedroom.
Gebruik de PILL om te achterhalen of een annuïteit zou kunnen werken voor uw specifieke situatie. Met andere woorden, slik de PILL in, niet wat verkooppraatjes van agenten.