Leer de basisprincipes voordat u koopt
Het kiezen van de beste Obligatiefondsen voor inkomensdoeleinden
Obligaties worden gecategoriseerd als vastrentende effecten; daarom is inkomen een gemeenschappelijk doel voor het kopen van obligatiefondsen. Inkomen is een andere term voor rentebetalingen. Een individuele obligatie betaalt bijvoorbeeld rente, een coupon genaamd, aan de obligatiehouder (belegger) tegen een aangegeven koers voor een bepaalde periode (termijn). Indien tot einde looptijd aangehouden en de emittent van de obligatie niet in gebreke blijft, ontvangt de obligatiehouder alle rentebetalingen en 100% van de hoofdsom tegen het einde van de looptijd.
Maar in het geval van obligatie beleggingsfondsen, zal het beleggingsfonds tientallen of honderden obligaties aanhouden en rentebetalingen, min fondskosten, doorberekenen aan de beleggers in beleggingsfondsen. Bij het zoeken naar de beste obligatiefondsen voor inkomsten, moet u kijken naar de 30-daagse SEC-opbrengst , die verwijst naar een rendementsberekening die is gebaseerd op de periode van 30 dagen die eindigt op de laatste dag van de vorige maand.
Het rendementscijfer weerspiegelt de dividenden en rente die tijdens de periode zijn verdiend, na aftrek van de kosten van het fonds.
Het SEC-rendement is een rendement dat een belegger ongeveer in een jaar zou ontvangen, ervan uitgaande dat elke obligatie in de portefeuille tot de vervaldatum wordt aangehouden. Houd er echter rekening mee dat beleggingen in obligatiefondsen (de onderliggende obligatie-effecten) niet tot het einde van de looptijd worden aangehouden en obligatiefondsen niet "volwassen" worden. De SEC-opbrengst van 30 dagen biedt de beleggers echter nog steeds nuttige informatie omdat het helpt bij het schatten van het inkomen, uitgedrukt in een percentage, dat nodig is voor planningsdoeleinden.
Obligatiefondsen rapporteren ook de Trailing Twelve-Month Yield (TTM), maar deze opbrengst weerspiegelt het verleden en is mogelijk niet hetzelfde in het komende jaar. In het afgelopen decennium waren de rendementen op obligatiefonds historisch laag, wat heeft geleid tot een grotere belangstelling voor hoogrentende obligatiefondsen. Ook bekend als junk -obligatiefondsen dragen high-yield obligatiefondsen meer marktrisico's en beleggers moeten voorzichtig zijn bij het beleggen in deze effecten.
Investeren in Obligatiefondsen voor diversificatie
Een ander gemeenschappelijk doel van beleggen in obligatiefondsen is diversificatie . Obligatieprijzen bewegen in de tegenovergestelde richting als de rentetarieven. Dus wanneer de Federal Reserve Board aangeeft dat het de aan banken betaalde rentevoet zal verlagen, gaan de prijzen voor obligaties meestal hoger. En de Fed verlaagt meestal de rente als de economie zwak is.
Daarom kunnen obligatiefondsen goed presteren wanneer de economie en de aandelenmarkt dat niet zijn. Om deze reden willen veel beleggers obligatiefondsen opnemen in hun portefeuilles om meer balans en stabiliteit te bieden wanneer hun aandelenfondsen mogelijk in prijs dalen.
De beste obligatiefondsen voor diversificatie zijn totale obligatiemarktfondsen, zoals Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX), die ernaar streeft de rendementen te repliceren van de Aggregate US Bond Index van Barclay , een brede obligatie-index die de meeste Amerikaanse verhandelde obligaties en enkele buitenlandse obligaties omvat verhandeld in de VS.
De meeste beleggers die diversificatie zoeken, zoeken niet naar obligatiefondsen met de hoogste opbrengsten; in plaats daarvan zoeken ze naar fondsen zoals VBMFX die alle soorten obligaties tegen lage kosten dekken, of op zijn minst fondsen met een lagere gemiddelde kostenratio .
Het kiezen van de juiste beleggingsrekening voor uw obligatiefondsen
Aangezien beleggingsfondsen obligaties zijn, moet u uw best doen om de belastingen op dat inkomen te beperken. Als u bijvoorbeeld over de optie beschikt, is het over het algemeen het beste om obligatiefondsen op een fiscaal aantrekkelijke rekening te houden, zoals een individuele pensioenrekening (IRA) of een 401 (k). Rente-inkomsten en meerwaarden worden niet belast terwijl u het geld in deze rekeningen houdt. In plaats daarvan wordt de belasting "uitgesteld" totdat u opnames verricht. Daarom zullen obligatiefondsen meer baat hebben bij samengestelde rente en zullen ze dus sneller groeien, in een belastinggerelateerde rekening.
Als u obligatiefondsen in een belastbare brokerage-rekening wilt of nodig hebt, kunt u overwegen te beleggen in gemeentelijke obligatiefondsen . Hoewel de rendementen voor gemeentelijke obligatiefondsen meestal lager zijn dan die van belastbare obligatiefondsen, is de rente van gemeentelijke obligaties vrij van belastingen op het niveau van de federale inkomstenbelasting. En als de gemeentelijke obligaties afkomstig zijn uit de staat waar u woont, kan de inkomstenbelasting, indien van toepassing, ook op staatsniveau gratis zijn. U kunt zoeken naar gemeentelijke obligatiefondsen die alleen gemeentelijke obligaties kopen in uw land. Als u bijvoorbeeld in New York woont, kunt u zoeken naar gemeenteborgfondsen in New York, zoals het Vanguard New York Tax-Exempt Fund (VNYTX).
Vergelijk uw Obligatiefondsen met uw beleggingsdoelstelling
We hebben al gedekt in het beleggen in obligatiefondsen voor inkomsten en beleggen in obligatiefondsen voor diversificatie. Maar u moet er ook zeker van zijn dat uw beleggingsdoel, met name uw tijdshorizon, overeenkomt met het beste type obligatiefonds.
Bijvoorbeeld, als u op zoek bent naar het beste obligatiefonds dat een hogere rente dan een cd of spaarrekening bij een bank kan verdienen, en de kans bestaat dat u uw geld binnen één of twee jaar geheel of gedeeltelijk moet opnemen, een Fonds voor kortlopende obligaties of fonds met een ultrakorte kortetermijnobligatie kan een slimme keuze zijn.
Als uw holdingperiode langer is dan drie jaar, kunt u beleggen in bijna elk type obligatiefonds dat voldoet aan uw andere doelstellingen, zoals inkomsten of diversificatie.
Let er bij het matchen van obligatiefondsen op uw beleggingsdoelstelling op dat obligatiefondsen in waarde kunnen dalen. In sommige gevallen is het misschien verstandig om helemaal geen obligatiefondsen te gebruiken. Als u bijvoorbeeld denkt dat u in minder dan een jaar geld moet opnemen, zijn obligatiefondsen (of andere beleggingsfondsen) geen verstandige keuze.