Leer hoe je hogeschoolbesparingen kunt maximaliseren
Hoewel studieleningen kunnen worden gebruikt om universiteitskosten te dekken, zijn ze geen ideale oplossing. Onderwijsleningen kunnen het voor studenten moeilijker maken om te sparen of te plannen voor hun andere financiële doelen na hun afstuderen. Het aannemen van studieleningen als ouder kan het plannen van je eigen pensioen ook een grotere uitdaging maken.
Het ontwikkelen van een plan om eerder op te slaan en voor te bereiden op de universiteit, in plaats van later, kan u helpen een financiële mankement te voorkomen. Als je een decennium of langer hebt totdat je kind naar school gaat, zijn hier de belangrijkste dingen om te doen (en niet doen) om je financieel voor te bereiden.
Eerste jaar: beoordeel uw doelstellingen voor hogeschoolbesparingen
Bij het plannen van studiefinanciering is de eerste vraag die je jezelf moet stellen, hoeveel geld ze nodig hebben om naar school te gaan . Het antwoord kan sterk variëren, afhankelijk van of ze van plan zijn om naar een twee- of vierjarige universiteit te gaan, van school gaan of niet dichter bij huis te blijven, of een privé versus openbare universiteit bij te wonen.
Iets anders waar u rekening mee moet houden: inflatie en stijgende collegegelden. Hogescholen en universiteiten verhogen routinematig de prijzen, dus als uw kind nog een decennium te gaan heeft voordat hij zijn eerstejaars begint, moet u rekening houden met de mogelijkheid om meer te betalen. Deze rekenmachine van CollegeBoard kan u helpen toekomstige geschatte kosten te projecteren.
Zodra je een doel in zicht hebt, vergelijk dat aantal dan met het bedrag dat je al hebt opgeslagen. Verdeel vervolgens het bedrag dat u jaarlijks moet besparen om uw doel te bereiken. Breek dat verder op in een maandelijkse besparingsstreefwaarde voor universiteiten.
Jaren één tot vijf: bespaar Agressief
Als u uw spaardoel hebt gesteld, is de volgende stap om te bepalen waar dat geld moet worden gestort. Je zou kunnen sparen voor college op een reguliere spaarrekening, maar dat geeft je geld niet veel kansen om te groeien. Het levert ook geen belastingvoordelen op.
Een 529 college spaarplan , aan de andere kant, zorgt voor belastingvrije groei en belastingvrije opnames voor gekwalificeerde onderwijskosten. Alle 50 staten bieden ten minste één 529-abonnement en u kunt bijdragen aan elk plan, ongeacht in welke staat u woont. Afhankelijk van het plan dat u kiest, kan de totale bijdrage aan uw leven $ 500.000 bedragen.
Met een 529-abonnement hebt u de mogelijkheid om uw geld te beleggen in beleggingsfondsen, fondsen met een streefdatum , exchange-traded funds en andere effecten. Investeren in deze opties brengt meer risico met zich mee dan het storten van geld op een spaarrekening, maar u heeft het potentieel voor veel hoger rendement.
In de eerste vijf jaar van het aftellen van je 10-jarige college-spaarrekening is het in je voordeel om zoveel mogelijk te sparen om te profiteren van de kracht van samengestelde rente .
Hoe meer je in de beginjaren kunt wegkwijnen, hoe langer geld moet groeien.
Houd er echter rekening mee dat u zich moet houden aan de limieten voor jaarlijkse uitsluitingen van giftenbelasting voor bijdragen. Voor 2018 is schenkingsbelasting van toepassing op financiële giften van meer dan $ 15.000. Als u getrouwd bent, kunnen u en uw partner gezamenlijk maximaal $ 30.000 per jaar, per kind bijdragen aan een 529 college spaarplan. Als alternatief kunt u in één keer maximaal vijf jaar premie betalen zonder een belasting op schenkingsrechten. Als u dat echter in het eerste jaar van het aftellen doet, kunt u pas na vijf jaar nieuwe bijdragen doen.
Jaar zes tot tien: ga verder met het opslaan en beoordelen van uw toewijzing
Sparen voor college lijkt op sparen voor pensioen. Als u jonger bent, kunt u het zich veroorloven om agressiever te zijn in uw beleggingskeuzes, aangezien u waarschijnlijk voldoende tijd hebt om te herstellen in het geval van een recessie op de markt.
Met studiefinanciering kun je je op je gemak voelen als je agressiever investeert als je kind jonger is, maar de tijdlijn is gecomprimeerd. Zodra ze het middelbaar en de middelbare school bereiken, is het een goed idee om uw investeringen opnieuw te bezoeken om ervoor te zorgen dat u niet teveel risico neemt. Als de markt in het jaar of twee een plotselinge neerwaartse verschuiving zou meemaken voordat uw kind van plan is om met de universiteit te beginnen, kan dat de hoeveelheid besparing die u beschikbaar heeft aanzienlijk doen afnemen om ervoor te helpen betalen.
Iets anders om over na te denken tijdens de middelbare schooljaren is hoe het bedrag dat u spaart, van invloed kan zijn op het vermogen van uw kind om financiële hulp te krijgen als dit nodig is. Het vermogen van de ouders, inclusief geld dat wordt vastgehouden in een 529-plan, maakt deel uit van federale studiefinanciering. Individuele hogescholen en universiteiten kunnen er ook rekening mee houden bij het bepalen van de subsidiabiliteit voor door scholen gesponsorde hulpprogramma's.
Jaar één tot tien: beste besparingspraktijken en wat te vermijden
Er zijn enkele dingen die je zou moeten doen gedurende de 10 jaar durende oprit naar de universiteit (en een paar om te voorkomen). Let tijdens het maken van je plan op deze do's en don'ts:
- DOE uw spaargeld automatiseren. Door bijdragen aan collegegeld op automatische piloot te zetten, hoeft u niet meer te onthouden wat u moet besparen.
- WORDEN grootouders of andere familieleden erbij betrokken. Grootouders, tantes en ooms kunnen ook bijdragen aan een 529-plan namens uw kind.
- CONTROLEER uw investeringskosten. Hoge investeringskosten kunnen de inkomsten van uw account opslokken, dus het is belangrijk om deze regelmatig te bekijken.
- Wacht niet om op te slaan. Vertragingen kunnen uw totale broed-nest-ei verminderen en het risico vergroten dat u tekort komt.
- Zet uw pensioen NIET op een laag pitje. Hoewel sparen voor de universiteit belangrijk is, mag dit niet ten koste gaan van uw eigen pensioensparen . Vergeet niet dat je leningen kunt afsluiten om voor de universiteit te betalen, maar niet voor je pensioenjaren.