Wat een Target Date Fund is
Een doeldatafonds heeft een kalenderjaar op naam van het fonds, zoals Target Date Fund 2020, Target Date Fund 2030, Target Date Fund 2040, enzovoort.
De investeringen binnen een doeldatafonds worden professioneel beheerd om tegemoet te komen aan de behoeften van iemand die van plan is om met pensioen te gaan in de buurt van het kalenderjaar dat in naam van het fonds verschijnt. De beleggingen worden ook aangepast, zodat u dichter bij de streefdatum voor pensionering komt en u conservatiever bent belegd.
Waarom u een doeldatafonds zou moeten gebruiken
Target date-fondsen zijn bedoeld om one-stop-shopping te bieden. Eerst kies je een fonds met een streefdatum die het dichtst ligt bij het jaar waarin je denkt met pensioen te gaan.
Vervolgens steekt u al uw geld in dat fonds en dat kunt u vol vertrouwen doen, want het fonds is geen enkele investering - in plaats daarvan bezit het veel investeringen op een specifieke manier. Het is ontworpen om een gediversifieerde portefeuille voor u te creëren, en het fonds brengt automatisch de nodige wijzigingen aan in uw activaspreiding, zodat u conservatiever wordt belegd als u in de buurt van uw pensioen bent.
Mensen gebruiken geen richtdatumfondsen correct
Target date-fondsen zijn een goede keuze om professioneel geldbeheer tegen lage kosten te krijgen. Helaas begrijpen de meeste 401 (k) deelnemers geen streefdatumfondsen.
In één onderzoek bij 401 (k) deelnemers werd gevraagd: "Heeft u andere investeringen met streefdatumfondsen nodig?" 75% van de respondenten zei ja.
Dit is niet waar. Target-datumfondsen spreiden uw geld uit over verschillende activaklassen, meestal door andere fondsen te bezitten. Hoewel het één fonds is, biedt het alle diversificatie die de gemiddelde persoon nodig zou hebben.
Het voordeel van een Target Date Fund
Het voordeel van het gebruik van een doeldatafonds is dat u niet tien verschillende fondsen in de juiste verhouding hoeft te kiezen; het fonds doet dit voor u. En de beleggingen zijn gekozen om de kans te bieden op een goed resultaat voor iemand die met pensioen gaat in de buurt van het kalenderjaar dat op naam van het fonds staat.
De meeste 401 (k) -plannen bieden nu een streefdatum-fondsoptie, maar als u geen 401 (k) hebt, kunt u nog steeds een doeldatafonds gebruiken, waaronder het kiezen van een van deze lijst met fonddatagendoelgroepen .
Voor zowel bedrijven als solo-investeerders
Volgens James Gambaccini, gecertificeerde financiële planner en managing partner van Acorn Financial Services, zijn "Target-date fondsen erg gemakkelijk om mee om te gaan voor automatische inschrijving voor de werkgever, zodat ze hun fiduciaire rol kunnen vervullen." Bovendien: "Ze kunnen een zeer diverse portfolio bieden op zo min mogelijk transacties voor de werknemer", zei hij.
Sterling D. Neblett, CFP, oprichtende partner van Centurion Wealth Management, zegt dat fondsen met een streefdatum ook een uitstekende optie zijn voor de amateurbelegger die hun portefeuilles op de automatische piloot wil instellen, omdat ze meestal automatisch worden geherbalanceerd en opnieuw worden toegewezen naarmate de leeftijd voor het doelpensioen wordt bereikt.
"Ik zou sterk willen beweren dat het doeldetectiefonds veel beter zou presteren in overeenstemming met de doelstellingen van de belegger dan de belegger alleen zou doen," zei Neblett.