Overweeg fiscale gevolgen voordat u investeert
Er zijn twee belastingomgevingen voor beleggingen in aandelen: gekwalificeerde pensioenrekeningen en reguliere rekeningen. Je zult waarschijnlijk wat investeringen in beide omgevingen hebben.
Qualified Retirement Accounts
Gekwalificeerde pensioenrekeningen, zoals een 401 (k) of een individuele pensioenrekening, laten uw geld over het algemeen belastingvrij groeien tot de opname.
Met regulier gekwalificeerde rekeningen kunt u geld beleggen voordat u inkomstenbelasting betaalt. Dit verlaagt uw huidige belastingaanslag.
Wanneer u het geld echter met pensioen opneemt, betaalt u normale inkomstenbelastingen op uw bijdragen en eventuele inkomsten.
Met een Roth- pensioenrekening kunt u dollars na belasting beleggen. Het verlaagt niet uw huidige belastingaanslag. U kunt echter uw bijdragen en inkomsten belastingvrij intrekken tijdens uw pensionering.
Als u denkt dat u tijdens uw pensionering in een lagere belastingschijf bent, bent u beter af met een reguliere pensioenrekening. Als u denkt dat u tijdens uw pensionering in een hoge belastingschijf verblijft, moet u een Roth-account overwegen.
Er gelden bepaalde beperkingen voor reguliere en Roth-pensioenrekeningen, dus raadpleeg uw belastingadviseur voordat u beslist wat de beste optie voor u is.
Ongekwalificeerde aandeleninvestering
Ongekwalificeerde aandelenbeleggingsrekeningen hebben twee basisbelastingen om te overwegen. Als uw aandelen dividenden uitkeren , moet u inkomstenbelasting betalen over de betalingen.
Over het algemeen is de belasting op dividenden 15%. Dit is echter altijd onderhevig aan verandering.
De andere belastingaftrek betreft de verkoop van de aandelen voor winst of verlies. Als u de aandelen langer dan een jaar vasthoudt, wordt elke winst belast tegen langetermijnwinsten. Dit tarief is ook 15% en kan ook worden gewijzigd.
Als u een aandeel verkoopt met winstoogmerk maar de aandelen minder dan een jaar in bezit hebt, betaalt u normale inkomstenbelastingen op de winst. Afhankelijk van uw belastingschijf kan dit aanzienlijk hoger zijn dan 15%. Zoals altijd, informeer bij uw belastingadviseur.
Wat als je verkoopt voor verlies? In veel gevallen kunt u een kapitaalverlies op lange of korte termijn opeisen. Deze verliezen kunnen vaak worden gebruikt om meerwaarden te compenseren.
Het is belangrijk om rekening te houden met de fiscale gevolgen van uw aandeleninvesteringen. Over het algemeen geldt dat hoe meer u kunt opnemen in een gekwalificeerde pensioenrekening, hoe beter het is vanuit fiscaal oogpunt.
Uw aandeleninvesteringen vormen echter slechts een deel van uw belastingsituatie. Een gekwalificeerde belastingadviseur kan u helpen de beste strategie te bepalen.