Een strategie die levensverzekeringsmaatschappijen mogelijk gebruiken om meer te verdienen, is proberen te zorgen dat u uw levensverzekeringsovereenkomst omzet in een levensverzekeringspolis . De tactieken variëren, waaronder mogelijk telefoontjes over de wijzigingen in uw beleid of brieven over hoe u de deadline voor uw overlijdensrisicoverzekering nadert. De bewoording maakt dat het klinkt alsof u de wijzigingen moet aanbrengen of de dekking kunt verliezen. Het is misschien een goed moment om de levensverzekering te bekijken die u momenteel moet bekijken als u aanvullende dekking nodig hebt omdat uw situatie is veranderd. In feite zullen de meeste mensen overschakelen van hele naar termijn . Leer of je je beleid al dan niet converteert als dit een goed idee is.
01 Is het een goed idee om over te schakelen op hele levensverzekeringen?
- Als u afzonderlijk belegt en een overlijdensrisicoverzekering hebt en overlijdt, heeft uw gezin zowel uw beleggingen als de levensverzekering, maar als u een volledige levensverzekering hebt, hebben zij alleen de verzekeringspolis en geen investeringsgeld
- Vergelijk het verschillende rendement op de beleggingen.
- Bepaal de beste optie voor uw situatie, zoals reeds bestaande omstandigheden die zich mogelijk hebben ontwikkeld sinds u het beleid hebt afgesloten.
02 Wat is de volledige levensverzekering?
Een hele levensverzekering is een verzekeringspolis waar u uw hele leven voor betaalt. Het stopt niet na een bepaald aantal jaren en zolang je je premies blijft betalen, zullen je geliefden het voordeel krijgen als je sterft. Het laat je ook toe om het beleid uit te roeien en dan het geld dat geïnvesteerd is te gebruiken en het voor andere dingen te gebruiken. Het rendement op deze voordelen is lager dan bij andere beleggingen. De premiekosten zijn hoger dan de overlijdensverzekering.
- Premies blijven de zeggenschap gedurende je hele leven.
- U kunt het beleid uitbetalen voor zaken als school of pensionering.
- Rendement is meestal lager dan wat u zou ontvangen als u het geld zou investeren.
03 Wat is een overlijdensrisicoverzekering?
Een overlijdensrisicoverzekering is een levensverzekering die een specifieke periode dekt. Over het algemeen tien of twintig jaar, maar u kunt andere voorwaarden voor het beleid vinden. U betaalt de premies voor de duur van de termijn en als u sterft, ontvangen uw geliefden het bedrag van het beleid. Als je niet sterft tijdens de termijn, wanneer de termijn eindigt, ontvang je niets. De kosten van verzekering zijn echter veel lager dan wat u zou ontvangen in een levensverzekering.
- Lagere premies maar heeft dekking voor een beperkte periode.
- Geen goede optie als je al een bestaande conditie hebt die het kwalificeren voor een verzekering moeilijk zou maken.
- Noodzaak om dekking te kopen die lang meegaat, zolang je inkomsten nodig hebt.
04 Is het hele leven niet beter, omdat je het kunt verzilveren?
Een verkoper van levensverzekeringen die ik sprak, wees erop dat de meeste mensen hun premies voor levensverzekeringen elke maand zonder falen zullen betalen, maar hun beleggingen naar een lager pitje kunnen tillen of hun spaargeld uitschrijven als het financieel moeilijk wordt. Hij voerde aan dat het beter is om een hele levensverzekering te hebben, want je investeert het geld in ieder geval regelmatig. Hoewel het kan zijn dat u beleggen uitstelt als u werkloos bent of als u een onverwachte rekening moet betalen, kunt u het geld toch beter zelf beleggen . Als het geld erg krap wordt, kun je je misschien niet langer de premies voor een hele levensverzekering veroorloven, terwijl je het je kunt veroorloven om de looptijd van levensverzekeringspremies te dekken, zelfs als je werkloos bent. In plaats van het hele levensverzekeringsbeleid te gebruiken, maak het dan een prioriteit om het verschil te beleggen in een pensioen- of beleggingsrekening en u zult vooruit komen.
- Neem contact op met een financieel adviseur en zie een vergelijking van wat er zou gebeuren als u de verschillende op de markt zou beleggen en deze zou vergelijken met het bedrag dat u zou uitbetalen.
- Stel een investeringsplan op in plaats van de aankoop van de verzekering.
- Zorg voor voldoende dekking voor uw behoeften.
05 Hoe ga ik om met een dommerige agent?
Eerlijk gezegd, als je levensverzekeringsagent blijft proberen om van beleid te veranderen nadat je jouw redenering achter alleen maar een termijn hebt uitgelegd, moet je mogelijk op zoek naar een andere verzekeringsagent die naar je luistert. Levensverzekeringsagenten bieden wel een specifiek product dat nodig is, maar een hele levensverzekering is niet de beste optie. Als u een volledige levensverzekering hebt, moet u deze omzetten in een overlijdensrisicoverzekering. De enige reden dat u een hele levensverzekering zou houden, is omdat u een reeds bestaande aandoening heeft die u diskwalificeert om in de toekomst een nieuwe levensverzekering te sluiten. Verzekeringsagenten werken in commissie , wat misschien de reden is waarom ze u willen overplaatsen naar een nieuw beleid, maar als u denkt dat een agent te opdringerig is, heeft u het recht om te winkelen wanneer u klaar bent om een nieuw beleid aan te schaffen.
- U moet zich nooit onder druk gezet voelen om iets te doen door uw financiële adviseurs.
- Het uitleggen van de redenen waarom je een overlijdensrisicoverzekering hebt is het beste.
- Wees standvastig als je eenmaal hebt besloten.