Er komt een punt in je financiën wanneer het zinvol is om extra hulp te hebben bij het vinden van de beste manier om te investeren of om je belastingen in te dienen. Dan heb je een accountant nodig. U kunt ook worden geconfronteerd met een tijd wanneer u iemand nodig heeft die u kan helpen uw geld , uw investeringen te beheren of u te helpen bij het beheren van een aanzienlijke nalatenschap. Dan hebt u een financiële planner nodig.
Hieronder leggen we uit wanneer u een accountant nodig heeft en wanneer het zinvol is om een financieel planner in te huren.
Wanneer moet u een accountant gebruiken?
De meeste mensen hebben geen accountant nodig. Een accountant kan het best worden gebruikt als u een zeer specifieke belastingsituatie hebt, zoals het bezit van uw eigen bedrijf, het verdienen van meer dan $ 200k, verwacht om geld te geven aan uw kinderen, het bezitten van huurwoningen of het anticiperen op het ontvangen van een grote meerwaarde .
Eenvoudig gezegd, een accountant is er om u te helpen met specifieke problemen die de meeste mensen niet hebben. Er zijn echter situaties waarin het gebruik van een accountant u kan helpen geld te besparen.
Als u zeer rijk bent of een bedrijf heeft, kunt u overwegen een accountant in te schakelen om u te helpen de wetten rondom uw boekhouding en belastingen te begrijpen.
Als u onroerend goed en / of eigen huurwoningen heeft, moet u mogelijk overwegen een accountant in te schakelen. Het bezit van een huurwoning is in essentie alsof je een eigen bedrijf hebt, dus het huren van een accountant is waarschijnlijk nodig voor deze situatie.
Een andere grote stimulans voor het inhuren van een accountant is als u een gecompliceerde fiscale situatie hebt. De meeste mensen kunnen hun belasting betalen met software voor belastingvoorbereiding , maar als u een eigen bedrijf heeft of over meerdere grote investeringen beschikt, kunt u overwegen een CPA of belastingspecialist te zoeken om uw belastingen voor u te betalen.
Als je een grote verandering in het leven meemaakt, zoals het adopteren van een kind, het kopen van onroerend goed of het maken van een grote hoeveelheid geld, dan kan het krijgen van een accountant je geruststellen. U hoeft de accountant misschien maar een jaar lang te bezoeken, of spreek hem slechts één keer per jaar rond belastingtijd . Hoe dan ook, het is financieel verstandig om een expert te hebben die je kunt raadplegen als je vragen hebt.
Wanneer moet u een financiële planner gebruiken?
Als u op zoek bent naar advies over budgettering, uit de schulden halen of beleggen, is het misschien tijd om een financiële planner te huren. Een financieel planner kan op twee verschillende manieren werken. Een manier is als adviseur wie u een vergoeding betaalt om u te helpen bij het plannen van een begroting en een financieel plan uit te werken om uw vermogen op te bouwen.
Als alternatief kunt u een financiële planner inhuren die een commissie ontvangt voor de producten die hij of zij aan u verkoopt of specifieke investeringen die op u zijn afgestemd.
Een goede financiële planner zal u echter aanmoedigen om uit de schulden te komen voordat u serieus begint met het beleggen van uw geld. Als u hulp nodig heeft bij het opstellen van uw plan om uit uw schulden te komen of voor uw budget, kunt u beter een financiële planner vinden die u betaalt om te ontmoeten.
Wanneer u klaar bent, kan deze financiële planner u helpen wanneer u klaar bent om te beginnen met het beleggen van uw geld.
Uw bank biedt mogelijk financiële planningsservices of u kunt vrienden vragen om doorverwijzingen naar hun financiële planners. Hieronder staan situaties waarin het inhuren van een financiële planner de beste keuze voor u kan zijn:
U heeft mogelijk een financiële planner nodig als u klaar bent om te beginnen met het beleggen van uw geld in de markt. Uw financiële planner kan u helpen de beste investeringen te bepalen om u te helpen uw financiële doelen te bereiken.
Een financieel planner kan u ook helpen bij het maken van een begroting en werken aan het uitstappen van schulden. Hij of zij kan u helpen bij het opstellen van een financieel plan voor de lange termijn voor zaken als pensioen en sparen voor de universiteit voor uw kinderen.
Heb je beide nodig?
Als u een eigen bedrijf heeft, moeten uw accountant en financiële planner met u samenwerken om u financieel te helpen op koers te blijven. Bovendien werken sommige accountants ook als financiële planners.
Het is belangrijk om zowel uw financieel planner als uw accountant te vertrouwen. Eenvoudig gezegd, moet uw financiële planner in staat zijn om de problemen met uw financiën uit te leggen op een manier die u begrijpt. U moet de risico's van elke investering begrijpen voordat u het haalt. Aan de andere kant moet uw accountant uw belastingsituatie elk jaar duidelijk kunnen begrijpen, moet hij u helpen begrijpen hoe uw boeken zijn opgesteld en welke informatie u dagelijks moet invoeren.
U moet zorgvuldig uw accountant en financiële planner kiezen. Probeer vrienden en familieleden om aanbevelingen te vragen en huur de beste pasvorm in voor uw zakelijke en persoonlijke situatie.
Dan kunt u echt de controle hebben over uw financiële toekomst.
Bijgewerkt door Rachel Morgan Cautero.