Hoe een Roth IRA (Individuele pensioenrekening) te begrijpen.
Wie moet een Roth IRA openen
Een Roth IRA is bijzonder aantrekkelijk voor
- degenen die niet in aanmerking komen voor een 401 (k) werkgever-matchingbijdrage
- mensen die meer kunnen sparen voor hun pensioen dan het bedrag dat overeenkomt met hun werkgever
Met mogelijkheden voor belastingbevorderende groei beperkt, is een Roth IRA een uitstekende manier om financieel onafhankelijk te worden door pensionering.
Hoe en waar een Roth IRA openen
Je kunt een Roth IRA openen bij vrijwel elke bank of makelaardij, persoonlijk of online. Het openen van een Roth IRA is een heel eenvoudig proces, meestal met hulp die direct beschikbaar is. Vaak zijn er maar een paar formulieren om in te vullen. Neem uw sofinummer mee, evenals de sofinummers en adressen van potentiële begunstigden van uw account.
Earned Income en een Roth IRA
Het bedrag dat u mag bijdragen aan een Roth IRA is beperkt tot uw arbeidsinkomen. Het verdiende inkomen omvat de lonen en de winst als zelfstandige, maar omvat geen rente of dividenden. Als u getrouwd bent, is uw gecombineerde premiegrens beperkt tot het totaal van uw gecombineerde arbeidsinkomen.
Bijdrage limieten voor Roth IRAs
Voor de belastingjaren 2016 en 2017, is het meest dat je kunt bijdragen aan een Roth IRA $ 5.500.
Als u 50 jaar of ouder bent, kunt u in totaal $ 6.500 bijdragen. Als u inkomsten hebt verdiend, kunt u een bijdrage leveren aan zowel een traditionele IRA als een Roth IRA, maar de combinatie van uw bijdragen kan niet hoger zijn dan $ 5.500 ($ 6.500 indien 50 jaar of ouder).
Roth IRA Contribution Deadline
Elke Roth IRA-bijdrage heeft betrekking op een specifiek kalenderjaar.
U kunt vanaf 1 januari van dat jaar een bijdrage doen tot de indieningstermijn van uw belastingaangifte. Degenen die in 2016 een Roth IRA-bijdrage willen doen, kunnen dit doen van 1 januari 2016 tot 18 april 2017. De deadline voor Roth IRA-bijdragen voor het belastingjaar 2017 is 17 april 2018. U hoeft niet het hele bedrag te betalen $ 5.500 bijdrage tegelijk; je kunt veel kleinere bijdragen doen, zolang het totale bedrag niet hoger is dan $ 5.500.
Geen belastingaftrek voor Roth IRA-bijdragen
Er is geen belastingaftrek beschikbaar voor een Roth IRA-bijdrage. (Veel mensen ontvangen echter een belastingaftrek voor hun traditionele IRA-bijdragen .)
Bijdragen van Roth IRA komen in aanmerking voor het belastingvoordeel van de pensioenspaarder
Hoewel inkomstenbelastingaftrekken niet mogelijk zijn voor Roth-bijdragen, komen sommige belastingbetalers in aanmerking voor het pensioenspaarkrediet op basis van hun aangepast bruto-inkomen. Dit is een extra stimulans, de belastingwetgeving stelt belastingbetalers met een laag en gemiddeld inkomen in staat om hun pensioensparen te verhogen en tegelijkertijd de belasting te verlagen. Ga naar deze link voor meer informatie over de inkomensbeperkingen voor de Pension Spaarpotgeld voor 2017.
Verdien belastingvrije groei van een Roth IRA
Het geld dat u bijdraagt aan uw Roth IRA wordt belastingvrij.
U hoeft geen belasting te betalen over de inkomsten op het account. In feite rapporteert u het inkomen zelfs niet aan de IRS. Zelfs als je met pensioen gaat, wanneer je idealiter voor het eerst toegang hebt tot je Roth IRA-geld, ben je geen belasting verschuldigd over de distributie. Als u uw Roth IRA-geld vóór uw pensionering neemt, kunnen er echter belastingen verschuldigd zijn.
Inkomensbeperkingen en Roth IRA's
De mogelijkheid om bij te dragen aan een Roth IRA wordt beperkt door uw indieningsstatus en aangepast aangepast bruto-inkomen . De inkomstenlimieten van Roth IRA veranderen elk jaar. Voor het belastingjaar 2017 kunnen individuele filers bijdragen aan een Roth IRA in 2017, die wordt afgebouwd wanneer het aangepaste aangepaste bruto-inkomen (MAGI) het bereik van $ 118.000 - $ 133.000 bereikt. Als u getrouwd bent en gezamenlijk een aanvraag indient, neemt uw vermogen om een bijdrage te leveren aan een Roth IRA geleidelijk af, omdat uw MAGI in 2017 het bereik van $ 186.000 tot $ 196.000 bereikt.
Geen vereiste distributies van Roth IRAs
In tegenstelling tot 401 (k) -plannen en traditionele IRA's, is er geen leeftijd waarop je moet beginnen geld uit je Roth IRA te verdelen. Als gevolg hiervan zijn Roth IRA's een uitstekend hulpmiddel om rijkdom door te geven aan uw kinderen of kleinkinderen.