Hier ziet u hoe jaarlijkse deadlines voor IRA-bijdragen daadwerkelijk in uw voordeel werken
Simpel gezegd, traditionele IRA's kunnen beleggers een belastingaftrek bieden op voorbelasting en belastingen-uitgestelde groei voor de toekomst, terwijl Roth IRA's investeerders de mogelijkheid bieden om na belastingen geld te investeren in een belastingvrije rekening met belastingvrije uitkeringen in pensioen. Natuurlijk komen deze verschillen met hun eigen sets van voorschriften en zelfs subsidiabiliteitscriteria, waarmee rekening moet worden gehouden bij het bepalen welke IRA het beste bij u past , maar zij delen één ding gemeen, dat wil zeggen hun bijdrage deadlines.
Jaarlijkse deadlines voor IRA-bijdragen
U kunt op elk gewenst moment bijdragen aan uw traditionele of Roth IRA, door in de loop van het jaar verschillende kleine bijdragen te doen of door een forfaitaire bijdrage. Dat gezegd hebbende, bijdragen zijn beperkt op basis van het belastingjaar. Zowel traditionele als Roth IRA's hebben hun eigen limieten op jaarlijkse bijdragen en limieten voor hun belastingvoordelen, afhankelijk van factoren zoals uw indieningsstatus en aangepast aangepast bruto-inkomen .
Aangezien er jaarlijkse premielimieten zijn (en in het geval van traditionele IRA's enkele directe belastingvoordelen in het belastingjaar waarin de bijdrage wordt gedaan), moet u het belastingjaar aanwijzen waaraan uw bijdrage (s) moeten worden onttrokken.
Als u een bijdrage voor een bepaald jaar wilt leveren, moet u dit doen vóór de deadline voor het indienen van belastingaangiften voor dat jaar.
In de meeste gevallen betekent dit dat u vóór 15 april uw bijdrage moet leveren om in aanmerking te komen voor een bijdrage in het voorgaande jaar. Na die datum moet de bijdrage als een bijdrage voor het lopende jaar worden beschouwd. Dit betekent dat beleggers feitelijk 15 maanden hebben om bij te dragen aan hun IRA voor een bepaald belastingjaar. Voor een IRA-bijdrage voor 2017 hebben investeerders bijvoorbeeld vanaf 1 januari 2017 tot 16 april 2018 de tijd om hun bijdrage (s) tot de jaarlijkse limiet te maken. Dezelfde jaarlijkse bijdragen voor deadlines gelden voor echtelijke IRA-bijdragen, waardoor werkende echtgenoten een aanvullende IRA-bijdrage kunnen doen namens een niet-werkende echtgenoot.
Gedurende de meeste jaren is de deadline voor het maken van IRA-bijdragen voor een bepaald belastingjaar doorgaans 15 april van het volgende jaar. Voor het belastingjaar 2018 is de jaarlijkse deadline voor IRA-bijdragen 17 april 2018.
Bijdrage limieten voor traditionele en Roth IRA's
De maximale IRA-contributielimiet voor IRA's is $ 5.500 voor de belastingjaren 2017 en 2018. Als u echter aan het einde van het jaar 50 jaar of ouder bent, kunt u een extra $ 1.000 bijdragen, voor een totale bijdrage van $ 6.500. Deze limieten zijn van toepassing op zowel traditionele als Roth IRA's. Hoewel u mogelijk in aanmerking komt om aan beide plannen bij te dragen, kan uw gecombineerde bijdrage aan beide accounts uw limiet ($ 5.500 of $ 6.500) niet overschrijden.
Het vermogen om in aanmerking te komen voor een gedeeltelijke of volledige belastingaftrek voor een traditionele IRA-bijdrage is afhankelijk van een aantal factoren, waaronder uw inkomen en of u deelneemt aan een ander fiscaal aantrekkelijk pensioenplan. Inkomensgrenzen veranderen ook in de tijd. Bijdragen van Roth IRA zijn niet fiscaal aftrekbaar, ze worden na belasting betaald. Eenmaal daarbinnen, wordt het geld echter over het algemeen niet opnieuw belast. Zelfs als je het eruit haalt tijdens je pensionering. Hoewel er enkele beperkingen zijn, zijn distributies van Roth IRA's belastingvrij. Om in aanmerking te komen voor een Roth IRA, zijn er inkomensgrenzen.
Bijdragenlimiet voor IRA's voor 2017
Roth IRA-conversies
In tegenstelling tot traditionele IRA- of Roth IRA-bijdragen, voldoen Roth-conversies niet aan dezelfde deadlines als wanneer u traditionele IRA-activa omzet naar Roth IRA-activa. De conversie wordt eigenlijk niet als een bijdrage beschouwd.
Die IRA-activa zouden al zijn meegeteld als deel van de jaarlijkse bijdragen voor voorgaande jaren. Daarom zijn Roth-conversiebedragen niet onderworpen aan dezelfde limieten als IRA- en Roth IRA-bijdragen. U kunt op elk gewenst moment IRA-geld naar een Roth converteren en er is geen maximumlimiet voor het bedrag dat u kunt converteren.
Bijgewerkt door Scott Spann