Hoe een spaarrekening kan worden gebruikt om uw pensioensparen te verhogen.
Wat is een Health Savings Account (HSA)?
Een HSA is een fonds dat bepaalde personen kunnen vaststellen voor hun toekomstige medische kosten.
Om in aanmerking te komen voor het maken van een HSA, moet een persoon worden gedekt door een High Deductible Health Plan (HDHP). Omdat HDHP's vaak minder kosten dan traditionele ziektekostenverzekeringen , kunnen mensen in theorie de premiebesparingen gebruiken om hun HSA's te financieren.
Wat is een High Deductible Health Plan?
Een HDHP is een plan dat niet veel oplevert in de dekking van routinematige medische kosten, zoals het bezoeken van een arts omdat je de griep vermoedt. In plaats daarvan is de dekking van een HDHP hoofdzakelijk voor grote uitgaven zoals dure procedures zoals operaties of andere medische evenementen waarvoor ziekenhuisopname vereist is.
In het bijzonder kunnen HDHP's vanaf dit schrijven in 2016 een eigen risico hebben van niet minder dan $ 1.300 voor een individueel plan en $ 2.600 voor een individueel plus gezinsabonnement. Het maximale bedrag dat je uit je zak haalt, is $ 6.550 (individueel) en $ 13.100 (persoon en gezin).
Hoeveel kunt u bijdragen aan een HSA?
Het bedrag dat u kunt bijdragen aan een HSA varieert op basis van het type abonnement dat u heeft, uw leeftijd en het kalenderjaar.
In 2016 kunnen bijdragen aan een HSA voor een persoon jonger dan 55 jaar bijvoorbeeld oplopen tot $ 3.350. HSA-houders kunnen tot $ 6750 besparen voor gezinsdekking. HSA-houders van 55 jaar en ouder kunnen een extra $ 1.000 besparen, wat $ 4.350 voor een persoon en $ 7.750 voor een gezin betekent - en deze bijdragen zijn voor 100% aftrekbaar van de bruto inkomsten.
Een HSA-bijdrage resulteert in een bovenmatige belastingaftrek op de aangifte . Als zodanig hoeft een persoon niet gespecificeerd te hebben om een belastingvoordeel van een HSA-bijdrage te ontvangen.
Wanneer is de deadline om een bijdrage te leveren aan een HSA?
HSA-bijdragen kunnen worden gedaan tot 15 april 2017 voor het belastingjaar 2016. U hebt tot de deadline voor het indienen van belastingaangiften (exclusief uitbreidingen) om extra bijdragen te storten aan uw HSA als u uw bijdragen niet al maximaal hebt besteed via loonaftrek gedurende het kalenderjaar. Om van deze mogelijkheid tot belastingbesparing te profiteren, moet u rechtstreeks bijdragen aan een HSA-account door direct een cheque te schrijven of automatisch overschrijvingen vanaf uw bankrekening in te stellen.
Hoe een HSA kan helpen bij uw pensioenplanning
Met een HSA kunt u uw doelstellingen voor pensioenplanning op twee belangrijke manieren bereiken. Ten eerste kunnen alle medische kosten die u maakt, worden betaald met het geld (en eventuele inkomsten) in uw HSA. Op dergelijke betalingen is geen belasting verschuldigd. In feite ontvang je belastingvrije groei (zoals een Roth IRA biedt) op het geld dat je bijdraagt aan je HSA dat uiteindelijk wordt gebruikt voor medische kosten.
Het tweede grote potentiële voordeel van een HSA treedt op als u het geluk heeft om relatief gezond te zijn.
Als u aanzienlijk geld spaart in uw HSA, zodat u denkt dat u het niet zult gebruiken voor medische kosten, kunt u uw HSA- geld opnemen tijdens uw pensionering (na de leeftijd van 65 jaar) zonder een boete. Bij een dergelijke uitkering hoef je alleen gewone inkomstenbelasting te betalen , net als bij een normale IRA-distributie . In feite zou u hebben geprofiteerd van een veel grotere dan normale IRA-bijdragegrens toen u uw periodieke HSA-bijdragen deed.
Om beide redenen heeft een HSA het potentieel om, afhankelijk van uw behoeften en verwachtingen in de gezondheidszorg, een belangrijk onderdeel van uw pensioenplan te zijn.