Definitie: Bijna elke afzonderlijke lening die wordt gegenereerd om een huis te kopen, bevat een verkoopclausule. Ik ken geen hypotheken zonder een verkoopclausule. Een verkoopclausule is belangrijk als een huiseigenaar het huis wil verkopen zonder de lening af te betalen. Een "due-on-sale" -clausule biedt de bestaande geldschieter de mogelijkheid om de volledige opeisbare lening te betalen als de huiseigenaar de eigendom van het huis overdraagt zonder de lening volledig te betalen.
Een 'due-on-sale'-clausule verhindert in feite dat een huiseigenaar verkoopt met een spannende lening . Het betekent niet dat mensen het niet proberen te doen, maar het betekent wel dat de nieuwe huiseigenaar het huis kan verliezen als de bestaande geldverstrekker afsloot. Lenders hebben specifieke rechten en trust-akten en hypotheken zijn geschreven door advocaten ten gunste van de kredietverstrekkers. Een "due-on-sale" -clausule is een van die rechten die inherent zijn aan het papierwerk. Misschien moet je 10 pagina's lezen om het te vinden, maar de 'due-on-sale'-clausule, ook wel een acceleratieclausule genoemd , zal in bijna alle leningen die na 1988 zijn gedaan, vervat zijn.
Voorbeeld van een woordenstroom gevonden in een hypotheek voor een een tot vier-familie woning is hieronder:
Overdracht van het goed of een economisch belang in bruikleennemer. Als het geheel of een deel van het eigendom of een belang daarin wordt verkocht of overgedragen (of als een economisch belang in kredietnemer wordt verkocht of overgedragen en bruikleennemer geen natuurlijke persoon is) zonder de voorafgaande schriftelijke toestemming van de kredietgever, kan de leninggever naar eigen goeddunken onmiddellijke betaling eisen van alle bedragen die door dit beveiligingsinstrument worden gedekt.
Deze optie zal echter niet worden uitgeoefend door de financier als oefening door de federale wetgeving is verboden vanaf de datum van dit beveiligingsinstrument.
De reden waarom u geeft om een openstaande verkoopclausule is omdat u niet wilt dat de geldschieter plotseling een uitbetaling eist, wat de geldgever het recht heeft om te doen. In de echte wereld zijn kredietverstrekkers echter niet vaak leningen aan het opeisen en betalen omdat de eigendom van het onroerend goed is overgedragen.
Vooral tijdens de ineenstorting van de markt tussen de jaren 2006 en 2011 omdat de kredietverstrekkers op dat moment gewoon blij waren dat ze überhaupt betaald werden. De geldschieters gaven er niet echt om wie ze betaalde, zolang de hypotheek niet delinquent was.
Snel vooruit naar vandaag, en geldschieters hebben nog steeds het recht om de lening te versnellen als ze van mening zijn dat hun beveiliging mogelijk kan worden beschadigd. Ze hebben de lening immers aan een lener uitgeleend nadat hij de koper volledig heeft doorgelicht en het bestand door middel van acceptatie heeft gecontroleerd en wie deze nieuwe persoon is die ze niet kennen bij het verrichten van de betalingen. De vraag is, zullen zij?
Over het algemeen wordt een verkoopclausule afgedwongen als de kredietgever van mening is dat de beveiliging ervan in gevaar is of als de geldschieter van mening is dat hij meer geld kan verdienen in een klimaat van stijgende rentetarieven. Als de bank bijvoorbeeld de uitbetaling van die bestaande lening, die mogelijk lager is dan de marktrente, afdwingt en vervolgens dat geld gebruikt om een nieuwe lening tegen een hoger tarief te financieren, is het in het belang van de bank om te bellen die lening onmiddellijk opeisbaar. Dit zou kunnen zorgen dat leners hard werken om te herfinancieren.
Vroeger, zoals in de hoogtijdagen van de jaren 1970 en 1980, zouden banken nieuwe leningaannames aan nieuwe kopers aanbieden, maar dat zien we niet zo vaak meer.
Als kopers niet in aanmerking kwamen, probeerden deze kopers vaak het pand te kopen zonder de kredietverstrekker hiervan op de hoogte te stellen, waarbij ze de bestaande financiering wikkelden in een all-inclusive trustakte of een omwikkeld landcontract. Sommigen gebruikten de verkoop van lease-opties als een financieringsinstrument om de 'due-on-sale'-clausule te omzeilen.
Ook bekend als: vervreemingsclausule, acceleratieclausule
Voorbeelden: John verkocht zijn huis op een grondcontract, in de hoop de uitverkoopclausule te omzeilen, maar de bestaande geldschieter zei hem zijn lening af te betalen of het zou af te schermen.
Op het moment van schrijven is Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, een Broker-Associate bij Lyon Real Estate in Sacramento, Californië.