Hoe het pensioenplanningsproces te vereenvoudigen
Zoek uit hoeveel je nodig hebt
Bereken hoeveel geld u nodig heeft om uw kosten van levensonderhoud te ondersteunen wanneer u met pensioen gaat.
Een algemene vuistregel zegt dat je moet streven naar 80 procent van je huidige inkomen. Als u bijvoorbeeld $ 100.000 per jaar verdient, moet u streven naar een pensioeninkomen van $ 80.000.
Maar ik ben het niet eens met dit concept. Iemand die $ 100.000 per jaar verdient en elke cent uitgeeft, is anders dan iemand die $ 100.000 per jaar verdient en leeft van 30 procent van zijn inkomen.
Daarom adviseer ik een andere benadering: baseer uw aanname op hoeveel u momenteel uitgeeft , niet hoeveel u op dit moment verdient.
Stel dat het bedrag dat u nu uitgeeft ongeveer gelijk is aan het bedrag dat u uitgeeft als u met pensioen gaat. Natuurlijk kun je tijdens je pensioenjaren vrij zijn van sommige lopende uitgaven zoals je hypotheek, maar je zult waarschijnlijk ook nieuwe uitgaven zoals reiskosten en extra zorgkosten oplopen.
Vermenigvuldig met 25
Vermenigvuldig het bedrag dat u elk jaar met pensioen nodig heeft met 25. Dit is hoe groot uw portefeuille zou moeten zijn, ervan uitgaande dat u geen andere bronnen van pensioeninkomen hebt.
Als je bijvoorbeeld op $ 40.000 per jaar wilt leven, heb je een portfolio van $ 1 miljoen nodig ($ 40.000 x 25). Als je op $ 60.000 per jaar wilt leven, heb je een portfolio van $ 1,5 miljoen nodig.
Ontdek wat de sociale zekerheid zal betalen
Ga naar de officiële website van de sociale zekerheid om hun schatterprogramma te gebruiken om een idee te krijgen van hoeveel u met pensioen zult verzamelen.
Voeg dit cijfer toe aan andere bronnen van pensioeninkomen die u mogelijk heeft, zoals een pensioen of huurinkomsten. Trek vervolgens af van het totale jaarinkomen dat u wenst wanneer u met pensioen gaat.
U wilt bijvoorbeeld met pensioen leven van $ 60.000. Sociale zekerheid betaalt u $ 20.000 per jaar, terwijl een klein pensioen u $ 5.000 per jaar zal betalen.
Dit betekent dat $ 25.000 van uw inkomsten afkomstig is van "andere" bronnen. Er hoeft slechts $ 35.000 uit uw portfolio te komen.
Daarom hebt u een portefeuille van $ 875.000 ($ 35.000 x 25) en geen portefeuille van $ 1,5 miljoen nodig (hoewel het geen kwaad kan dat u te veel voorbereid bent).
Gebruik een pensioencalculator
Gebruik een pensioencalculator om erachter te komen hoeveel geld u elk jaar moet besparen om uw doelportfolio te verzamelen.
Stel je voor dat je 30 bent. Je hebt momenteel $ 20.000 bespaard. U wilt met pensioen gaan op de leeftijd van 65 jaar. U wilt een pensioeninkomen van $ 70.000, waarvan $ 25.000 afkomstig zal zijn uit de sociale zekerheid en de andere $ 45.000 zullen uit uw portefeuille komen. U gaat uit van een inflatiepercentage van 4 procent, een belastingpercentage van 25 procent en een rendement van 7 procent op uw portefeuille-investeringen.
Onder die omstandigheden moet je $ 24.000 per jaar opzij zetten om een goede kans te krijgen op je pensioenportefeuille tot je 99 wordt, volgens de pensioencalculator van US News.
Breek de cijfers voor uw situatie om te zien hoeveel u moet sparen om uw doelen te bereiken.
Opslaan!
Zet je plan in actie!
Begin geld weg te jagen. Versier uw supermarktrekening , dineer niet zo vaak in restaurants, neem een zuinige vakantie en gebruik veel andere geldbesparende tactieken om u te helpen meer geld in uw pensioenrekeningen te schoppen.
diversifiëren
Investeer het geld dat in uw pensioenportefeuille zit op basis van uw leeftijd, uw risicotolerantie en uw inkomensdoelen. Als algemene vuistregel is 110 minus uw leeftijd de hoeveelheid geld die u in aandelen (aandelen) moet houden, en de rest in obligaties en kasequivalenten. Als u bijvoorbeeld 30 jaar oud bent, houdt u 110 - 30 = 80 procent van uw portefeuille in aandelen, terwijl de rest in obligaties en contanten staat en jaarlijks opnieuw in evenwicht wordt gebracht.