Meer informatie over de verschillende soorten providernetwerken
Als u een zelfstandige bent of zich anderszins in een situatie bevindt waarin u uw eigen ziekteverzekering moet krijgen, kunnen de keuzes die u ter beschikking staan verwarrend zijn. Ja, de voordelenpakketten zijn gestandaardiseerd, dankzij de Affordable Care Act, maar andere aspecten van de dekking verschillen aanzienlijk van beleid tot beleid.
Tijdens het winkelen doorzoek je termen als HMO, PPO, eigen betalingen en eigen risico's, die allemaal intimiderend kunnen zijn als je niet weet wat ze betekenen.
De beste plaats om te beginnen is echter om te kijken naar het type artsennetwerk dat wordt aangeboden in verschillende beleidsregels: HMO, PPO en servicekosten.
HMO (Health Maintenance Organization) -beleid
Veel van de plannen die u zowel in als buiten de individuele ziekteverzekeringsuitwisseling van uw staat vindt, zijn HMO-plannen. Deze plannen zijn meestal de minst dure dekkingsopties.
Zorginstellingen vereisen dat u de flexibiliteit opgeeft bij het kiezen van uw arts of medische voorziening en dat u zich houdt aan de lijst met providers in de HMO. In sommige gevallen kan deze lijst behoorlijk beperkend zijn. Mogelijk moet u een verwijzing krijgen van uw huisarts om een specialist te raadplegen.
Plannen die zijn opgezet als HMO's kunnen een zogenaamd gesloten netwerk hebben, wat betekent dat de verzekeraar niets voor uw zorg betaalt als u een arts of een andere zorgaanbieder ziet die niet in het netwerk is. Spoedeisende zorg is over het algemeen echter gedekt, zelfs als deze buiten het netwerk plaatsvindt.
U krijgt ook eigen bijdragen, die uw deel zijn van een betaling aan een arts of andere leveranciers, en een aftrekbaar bedrag. Dit is een vast bedrag dat u moet betalen voor medische zorg voordat uw verzekeraar begint te betalen.
PPO-beleid (Preferred Provider Organisation)
PPO-plannen geven u meer flexibiliteit dan een HMO, en ze kosten meestal ook meer ...
soms, veel meer, afhankelijk van het specifieke plan.
Net als bij een HMO krijgt een PPO een lijst met 'voorkeursleveranciers' - artsen en ziekenhuizen die hebben ingestemd om deel te nemen aan het plan. Deze providers worden netwerkproviders genoemd en het kost u minder om deze providers te zien.
U hebt ook de mogelijkheid om een andere aanbieder van uw keuze te bezoeken, zelfs als deze zich niet in het netwerk bevindt. In dit geval kan uw verzekering een deel van de service dekken, maar meestal moet u voor een groter percentage uit eigen zak betalen.
Net als HMO-beleid, zal het beleid van de PPO ook eigen risico's met zich meebrengen en mede-betalingen vereisen.
Fee-voor-servicebeleid
Fee-for-service (FFS) -beleid (soms ook wel schadevergoedingsplannen genoemd) worden steeds minder vaak voorkomend - in feite zul je er helemaal geen vinden in jouw staat. Ze zijn over het algemeen het duurste type ziekteverzekering.
In fee-for-service-abonnementen kunt u elke arts en elk gewenst ziekenhuis kiezen. U betaalt de rekeningen direct, en dan dient u het papierwerk bij uw verzekeraar in om de kosten vergoed te krijgen.
Zoals bij alle ziektekostenverzekeringen, moet u voor een servicebeleid ook aftrekbare kosten en eigen bijdragen voor uw medische diensten betalen.
HMO versus kosten voor service versus PPO-verzekeringsplannen
Wanneer u verschillende individuele zorgplannen met elkaar vergelijkt, moet u beginnen met welke functies het belangrijkst zijn voor u en uw gezin.
Als het kiezen van uw eigen arts voor u van het grootste belang is, moet u een HMO of PPO kiezen waarin uw arts is opgenomen, of een servicetarief selecteren (ervan uitgaande dat er een beschikbaar is in uw regio).
Als aan de andere kant het laag houden van uw kosten cruciaal is, wilt u misschien beter naar een HMO kijken. Wees echter voorzichtig en laat u niet misleiden door een lage premie - vergelijk ook de verwachte out-of-pocket-kosten. Zodra u hebt bepaald welk type plan het beste bij u past, kunt u beginnen soortgelijke plannen naast elkaar te bekijken.