Verzekering kan zeer belangrijk zijn, maar het kan ook overbodig zijn
Verzekering is big business en nieuwe producten en beleid worden routinematig gecreëerd om aan allerlei behoeften te voldoen. Sommigen hebben duidelijk een verkeerde pasvorm, terwijl anderen misschien als een goed idee klinken. Als u niet werkt met een financiële planner op basis van kosten, hoe bepaalt u dan welke verzekering u en uw gezin zouden moeten hebben?
Ik raad aan om te beginnen met de soorten verzekeringspolissen die u nodig hebt om ervoor te zorgen dat u de belangrijkste bases bedekt. Zodra dat beleid is ingevoerd, kunt u vertakken en rekening houden met andere soorten verzekeringen die van belang kunnen zijn voor uw unieke situatie (zoals een verzekering voor sleutelmannen voor bedrijfseigenaars of beleid voor langdurige zorg om de stijgende kosten voor ouderenzorg te compenseren). En natuurlijk kunt u bepalen welke verzekeringen niet horen bij uw financiële plan.
3 Verzekeringspolissen die u niet nodig hebt
Hoewel er zeker meer dan een paar soorten verzekeringspolissen zijn die hun plaats hebben in de portefeuilles van mensen, zijn er net zoveel die je waarschijnlijk beter af kunt zonder. Hoewel ze in theorie aantrekkelijk kunnen klinken, verspeel je in werkelijkheid misschien wel geld aan de premies. De volgende soorten verzekering vallen in de categorie dekkingsvormen die de meeste mensen niet nodig hebben.
1. Hypotheeklevensverzekering
Dit type verzekering krijgt de laatste tijd meer aandacht van de media, maar het is waarschijnlijk een beleid dat je zonder kunt stellen.
Hypotheeklevensverzekering is een beleid dat belooft uw hypotheekbetaling te betalen in het geval u gehandicapt raakt of sterft. Als je getrouwd bent, klinkt dit als een redelijk goed idee, toch?
Nou, niet precies. Dit soort beleid overlapt eigenlijk alleen met uw bestaande verzekeringspolissen die u hopelijk al hebt via uw werkgever of via een apart beleid (onthoudt u de verzekeringslijst die iedereen zou moeten hebben?).
In het geval van overlijden met een standaard levensverzekering, ontvangt de begunstigde van de polis het voordeel dat kan worden gebruikt voor de door haar gekozen kosten, inclusief het afbetalen van uw gedeelde hypotheek.
Het is typisch voor financiële planners om aan te bevelen een levensverzekering af te sluiten voor een bedrag dat niet alleen het gederfde inkomen van de overledene dekt, maar een extra bedrag om andere kosten te dekken. Hypotheeklevensverzekering kan een dure - en onnodige - aanvulling zijn op de traditionele levensverzekering. Waarom zou u uiteindelijk een extra premie betalen voor iets dat een kosteneffectieve levensverzekering kan dekken?
Waar het op neer komt is dat de hypotheeklevensverzekering erg smal is in de dekking en daarom waarschijnlijk niet het beste gebruik van verzekeringspremies. Je bent over het algemeen beter af te blijven steken in een goede levensverzekering . U kunt uw levensverzekeringsdekking altijd verhogen om uw hypotheekevenwicht te compenseren als dat iets is waar u bijzonder bezorgd over bent.
2. Reis- en vluchtverzekering
Reis- en vluchtverzekeringspolissen bieden een ander type dekking waarvoor u mogelijk een premie moet betalen voor verzekeringen die kunnen overlappen met dekking of voordelen die u al heeft.
Voordat u geld uitgeeft aan een reisverzekering, controleert u uw huidige gezondheids- en levensbeleid om te zien hoe ongevallen of letsel tijdens reizen of vluchten worden gedekt. Meer dan waarschijnlijk is er een soort van dekking inbegrepen. En in het geval van een catastrofe moet uw levensverzekering u dekken als u tijdens uw reis overlijdt.
Als u een creditcard gebruikt om tickets of reisarrangementen te boeken, moet u ook contact opnemen met uw creditcardmaatschappij om na te gaan of er reisbeschermingen bij uw account zijn gevoegd. Veel creditcardmaatschappijen bieden automatisch voordelen zoals autoverzekeringen, verloren bagage-verzekeringen of reisongevallenverzekeringen als onderdeel van uw kaartlidovereenkomst. Als u vindt dat u nog steeds een aanvullende verzekering nodig heeft om uw gemoedsrust te bewaren, kunt u altijd een klein reisbeleid kopen om de gaten in uw bestaande dekking te dekken.
3. Kankerverzekering / ziekteverzekering
Kritieke ziekteverzekering, zoals de verzekering tegen kanker, wordt steeds populairder naarmate de kanker en het bewustzijn toenemen. Maar is het echt een waardevolle investering? Terwijl de behandeling van kanker kan komen met een aantal astronomische medische rekeningen, wil je misschien stoppen met het afsluiten van een kankerspecifieke verzekeringspolis.
De reden? In de meeste gevallen dekt uw primaire ziektekostenverzekering de medische kosten in verband met de behandeling van kanker. Als u zich zorgen maakt over mogelijk dure behandelingen, zoals kankerbehandeling, en u met contante kosten achterlaat zodra u de levensdekslimiet bereikt, bekijkt u uw huidige dekking om te zien hoeveel het beleid betaalt.
Een schokkende reden waarom kankerpolisverzekeringen een verspilling van geld kunnen zijn, is dat de meeste kankerverzekeringen zelfs huidkanker, een leidende vorm van kanker, niet dekken. Niet alleen dat, maar de verzekering tegen kanker dekt doorgaans niet de ambulante kosten in verband met de behandeling van kanker. En er is altijd de mogelijkheid dat je helemaal geen kanker krijgt. In die scenario's moet u precies vragen waarvoor u betaalt met dit soort beleid.
Tenzij uw ziektekostenverzekering niet specifiek betrekking heeft op kosten die met kanker samenhangen, of als u een hoge kans heeft om een specifiek type kanker te krijgen waarvoor een polis kan gelden, verspilt u waarschijnlijk geld aan een premie die u elders zou kunnen gebruiken. En in sommige gevallen is het mogelijk dat uw primaire medische beleid u niet dekt als u ergens anders aanvullende dekking hebt voor dezelfde soorten behandeling. Zoals met elke vorm van verzekering, zorg ervoor dat u de voordelen en beperkingen begrijpt voordat u een polis koopt.