Als u geen personal finance-software gebruikt, bevindt de record van uw transacties zich waarschijnlijk in een papieren register dat u up-to-date houdt, zoals een controleregister .
Als u personal finance-software gebruikt , zijn uw transactierecords in de vorm van uw accountregisters.
Waarom zou u accounts moeten afstemmen?
De tijd nemen om transacties en saldi met elkaar te vergelijken is de moeite waard, omdat dit zal helpen om overdisposities op contante rekeningen te voorkomen of uw limiet op creditcards te overschrijden. Dit voorkomt dat u een aantal zeer hoge overschrijdingen en overschrijdingskosten moet betalen .
Het afstemmen van accounts en het vergelijken van transacties helpt u ook fouten in transacties, dubbele kosten en frauduleuze activiteiten te ontdekken. Creditcardbedrijven houden u niet verantwoordelijk voor frauduleuze kosten, maar mensen die het afstemmen van elkaar overslaan of in ieder geval elke rekeningoverzicht bekijken, kunnen in de loop van de tijd veel geld verliezen als kleine criminele handelingen door onbevoegden vaak worden uitgevoerd.
De meeste banken vergeven bedragen die op uw rekening worden gestort als iemand uw cheques steelt en u meldt de activiteit snel, maar dit is niet altijd het geval met ATM-kaarten .
Het maandelijks afstemmen van uw accounts is de beste manier om deze uitgaven te vermijden.
Hoe je je accounts kunt afstemmen
Wanneer u personal finance-software gebruikt om accounts te verzoenen, doet de software al het werk voor u en bespaart u veel tijd. De meeste online personal finance-software verzoent accounts.
Hoewel het gebruik van software voor het afstemmen van accounts wordt aanbevolen, is het een goed idee om het proces te begrijpen:
- Vergelijk uw accountregister met uw bank- of andere financiële verklaring en vink elke betaling en aanbetaling in uw register af wanneer deze overeenkomt met de verklaring. Als u de afstemmingsfunctie in financiële software gebruikt, gebruikt u uw muis om de items die leeg zijn af te vinken.
- Identificeer cheques, pinautomaattransacties en kosten die u in het verleden hebt geregistreerd, maar die niet op het rekeningoverzicht van de cheque of creditcard staan vermeld. Trek deze items van het saldo af (financiële software doet deze stap voor u). Kosten om te controleren zijn onder andere kosten voor cheques afdrukken, kosten voor ATM-services, alsmede onvoldoende saldo (NSF), voorschotten in rekening-courant of over-de-limiet.
- Vind deposito's en accountcredits die nog niet zijn geregistreerd door de financiële instelling en voeg deze toe aan het saldo van de rekening (financiële software verwerkt deze stap voor u). Als u een rentedragende rekening hebt en u een paar weken na de garantiedatum verzoent, moet u mogelijk ook rente toevoegen.
- U moet vaak geen bankfouten vinden, maar als er fouten zijn gemaakt, moet het bedrag worden toegevoegd of van uw saldo worden afgetrokken. Neem onmiddellijk contact op met de bank om eventuele fouten te melden.
- Het nieuwe saldo van de rekening moet nu gelijk zijn aan het saldo in uw administratie. Als dit niet het geval is, moet u de transacties doorlopen om vast te stellen wat moet worden aangepast om de records in balans te brengen.
Raadpleeg voor meer informatie onze korte handleiding: een stapsgewijze handleiding voor het in evenwicht brengen van accounts controleren .