Gebruik budgetsoftware om het instellen en beheren van een persoonlijk budget eenvoudiger te maken. Deze software maakt het budgetteren sneller en nauwkeuriger omdat inkomsten- en onkostentransacties worden ingevoerd voor elk van uw financiële accounts, waarna de software u in de loop van de tijd vertelt hoeveel er in elke bestedingscategorie is uitgegeven. U ontvangt waarschuwingen als u uw budget bijna overschrijdt.
01 Flexibele budgetcategorieën
In de software kunt u categorieën toewijzen aan transacties die u in de loop van de maand uitvoert. Het is belangrijk dat u de juiste categorieën selecteert om uw uitgaven te definiëren, zodat het begrotingsverslag juist is. U moet transacties in subcategorieën kunnen splitsen als u meer gedetailleerde rapporten wilt.
02 Inkomens- en uitgavenwijzigingen van maand tot maand
Iedereen heeft enkele fluctuerende kosten, zoals verwarmingskosten die hoger zijn in de winter en of inkomsten die van maand tot maand veranderen.
Als u met fluctuerend inkomen wilt werken, wilt u dat budgetsoftware u niet dwingt hetzelfde maandbedrag in te voeren voor inkomsten. Voor kosten die vaak veranderen, kunt u het gemiddelde uitgavenniveau over een jaar verdelen door het totaal van alle verwachte betalingen voor één jaar te delen door 12. Zorg er wel voor dat u ongebruikte fondsen opzij zet in de maanden dat de uitgaven lichter zijn om maanden te dekken wanneer rekeningen zijn hoger.
Een andere goede optie voor het afhandelen van inkomsten of uitgaven die van maand tot maand veranderen, is om envelopbegrotingssoftware te gebruiken, die hierna wordt besproken.
03 Probeer envelop budgetteren
Enveloppenbudgetteren is een geweldige manier om met fluctuerende uitgaven te werken. Software die op dit principe werkt, rolt ongebruikte fondsen in bestedingscategorieën naar de volgende maand. Envelop-budgetsoftware distribueert ook automatisch loonstaten uit de budgetcategorieën om weer te geven hoe u uw geld wilt uitgeven.
04 budgetrapporten
De budget-software die u kiest, moet enkele eenvoudige rapporten bevatten die u laten zien hoe goed u uw budget op maand-, kwartaal- en jaarbasis volgt. Als u van plan bent om uw bestedingen nauwlettend in de gaten te houden, zorg er dan voor dat de software wekelijkse rapporten of een real-time dashboard biedt, waarin u in één oogopslag rapporten krijgt over belangrijke budgetcategorieën. Basisrapporten geven het gebudgetteerde bedrag, de werkelijke uitgaven en het verschil tussen beide weer, en u zou het tijdsbestek voor dit rapport kunnen wijzigen. De software zal waarschijnlijk ook andere, meer gedetailleerde rapporten bevatten. Als u budgetrapporten wilt afdrukken, zoekt u naar de mogelijkheid om dit te doen. Sommige online software biedt alleen rapporten op het scherm.
05 Financiële informatiebeveiliging
Gegevensversleuteling is een must als u accountnummers of andere identificerende informatie invoert in de budgetsoftware of als u transacties downloadt in plaats van ze handmatig in te voeren. Lees de privacy- of beveiligingsverklaring voor online budget-software.
- Beveiliging is geen probleem wanneer u accounts opzet met generieke namen zoals Checking of Master Card en zonder rekeningnummers of persoonlijke gegevens. Zelfs als uw gegevens zijn gehackt, is het niet mogelijk uw identiteit of uw accountnummers te stelen.
- Wachtwoorden: als voor de desktopbegrotingssoftware geen toegangscode vereist is, moet u uw computer instellen met een wachtwoord bij het opstarten. Voor online budget-software is altijd een wachtwoord vereist (gebruik geen online financiële software zonder wachtwoord!).
06 Houd uw gegevens bij
Met de meeste budgetteringssoftware kunt u uw gegevens exporteren naar een CSV-bestand dat gemakkelijk kan worden gelezen door spreadsheetsoftware zoals Excel. Deze functie is vooral belangrijk als u software gebruikt waarmee u transacties in verschillende financiële rekeningen kunt volgen. Als u in de toekomst besluit om nog een andere budget- of personal finance-software te gebruiken, of als u uitgaven in een spreadsheet wilt analyseren, bespaart u uw gegevens in CSV, QIF of een ander formaat uren aan gegevensinvoer.
07 Het opzetten moet eenvoudig zijn
Dit kan verrassend zijn, maar het hebben van een bijzonder eenvoudige manier om een budget in deze software op te zetten, is niet echt zo belangrijk als de andere bovengenoemde functies. Dit komt omdat wanneer het budget eenmaal is vastgesteld, je er niet mee zult werken, behalve misschien om het in te stellen door de begrote bedragen of een bestedingscategorie hier en daar te veranderen.
Natuurlijk wilt u ook geen budgettaire software die moeilijk in te stellen is, en de taak zou eigenlijk geen gedoe moeten zijn. De beste manier om te bepalen hoe gemakkelijk budget-software te gebruiken is, is het downloaden van een gratis proefversie, die meestal wordt aangeboden.
Als u wilt experimenteren met budgettaire scenario's, moet u ervoor zorgen dat what-if-scenario's of het opslaan van een bestaand budget tijdens het bewerken van een kopie wordt ondersteund. Als u meer dan één budget wilt hebben, bijvoorbeeld een persoonlijk budget en een budget voor een klein bedrijf, moet de software meerdere budgetten ondersteunen.
08 Budget Software-opties
Ik heb goed geprijsde software-opties afgerond die gemakkelijk te gebruiken zijn en voldoende functies hebben om uw uitgaven op het juiste spoor te houden, nu en in de toekomst. Mijn 10 budgetteringssoftware en online apps hebben opties voor Mac- en Windows-computers en online budgeting-apps.