Wat is de VantageScore?
Wanneer de meeste mensen het hebben over credit scores, bedoelen ze de FICO-score, het merk dat het meest wordt gebruikt door geldverstrekkers. Maar dat is niet de enige credit score die er is. De VantageScore werd gelanceerd door de drie belangrijkste kredietbureaus - Equifax, Experian en TransUnion - in maart 2006.
De kredietbureaus kwamen met de VantageScore, zodat de scores voor consumentenkrediet bij alle drie de kredietbureaus consistent zouden zijn.
Voorafgaand aan de VantageScore gebruikten elk van de kredietbureaus hun eigen kredietscoremodel, wat leidde tot verschillen in kredietscores, zelfs voor hetzelfde kredietrapport.
VantageScore 3.0
In 2013 bracht VantageScore de 3.0-versie van zijn credit score uit, die de voorspellendheid van de score verbeterde en scores genereerde voor miljoenen consumenten die voorheen onzichtbaar waren. De VantageScore 3.0 heeft ook een bereik van 300 tot 850 aangenomen.
VantageScore 3.0 berekent credit scores op basis van zes belangrijke factoren .
- Betalingsgeschiedenis - 40%
- Leeftijd en type krediet - 21%
- Percentage van het gebruikte krediet - 20%
- Totaal saldo / schuld - 11%
- Recent kredietgedrag en vragen - 5%
- Beschikbaar krediet - 3%
Bovendien vergeeft VantageScore 3.0 consumenten voor achterstallige vorderingen tijdens natuurrampen, beloont het consumenten van "hoge kwaliteit" voor betaalde hypotheken, sluit ze betaalde collecties uit en minimaliseert oppervlakkige boosting door geautoriseerde gebruikers die meeliften.
Eerdere VantageScore-modellen
Scores berekend met behulp van VantageScore 2.0 en eerdere modellen varieerden van 501 tot 990, waarbij hogere scores beter waren. VantageScore kent een letter toe aan de credit score van elke consument. Het lettertype neemt het giswerk weg om uit te zoeken wat een goede credit score is.
- 901 - 990 = A, Super Prime, 11% van de consumenten zijn Super Prime.
- 801 - 900 = B, Prime Plus, 29%
- 701 - 800 = C, Prime, 21%
- 601 - 700 = D, niet-prime, 20%
- 501 - 600 = F, Hoog risico, 19%
VantageScore Formula
De VantageScore wordt berekend op basis van de informatie in uw kredietrapport, maar de meest recente kredietgeschiedenis van 24 maanden heeft de grootste impact op een VantageScore.
De VantageScore 2.0 en eerdere modellen wogen als volgt zes credit score factoren:
- 28% - Betalingsgeschiedenis - of uw betalingen bevredigend, delinquent of geringschattend zijn
- 23% - Gebruik - het kredietbedrag dat je hebt gebruikt
- 9% - Tegoeden - het aantal recent gemelde lopende en delinquente saldi
- 8% - Tegoedkrediet: de lengte van uw kredietgeschiedenis en de soorten accounts die u heeft
- 30% - Recent krediet - het aantal recent geopende kredietrekeningen en kredietwaardigheidsonderzoeken
- 1% - Beschikbaar krediet - het bedrag van het beschikbare tegoed op uw creditcardaccounts
VantageScore versus FICO Score
De VantageScore-formule is vergelijkbaar met de FICO-score met vijf factoren (betalingsgeschiedenis, schuldniveau, leeftijd van kredietgeschiedenis, type rekeningen, vragen), maar de categorieën zijn op verschillende manieren opgesplitst: leeftijd van kredietgeschiedenis en type rekeningen zijn opgenomen in de kredietdiepte van VantageScore (15% versus 13%).
Naast het gebruik van credits (30% van uw FICO-score), houdt de VantageScore ook rekening met creditcard- en leningssaldi en beschikbaar krediet (10% van de Vantage-score).
Uw VantageScore zal van het ene kredietbureau tot het andere blijven variëren, omdat de informatie in uw kredietrapporten anders is.
Kredietaanvragen en VantageScore
U kunt uw VantageScore controleren zonder uw credit score te laten dalen, aangezien dit type kredietrapport geen invloed heeft op uw tegoed. Uw VantageScore wordt beïnvloed door vragen die voortvloeien uit uw aanvraag voor een lening, creditcard of andere dienst.
Hoe uw Vantage-score te bekijken
U kunt een gratis versie van de VantageScore krijgen van Credit.com, CreditKarma.com , LendingTree.com en Quizzle.com.