Leer hoe u de financieel adviseur kunt vinden die geschikt is voor u
Inzicht in uw behoeften
Voordat u zelfs kunt beginnen om een professional te zoeken, moet u begrijpen wat u wilt uit een financiële planner .
Heeft u uitgebreid planningsadvies nodig? Heeft u alleen een beoordeling van de pensioenportefeuille nodig? Heeft u te maken met zakelijke planningsproblemen?
Verschillende planners hebben verschillende expertises, dus het is erg belangrijk dat u iemand vindt die uw specifieke situatie kan aanpakken. Wanneer u gewapend bent met wat basisinformatie over uw specifieke behoeften, kunt u de keuzes beperken zonder tientallen prospects te doorzoeken.
Praat met anderen
Een van de beste manieren om potentiële planners te vinden, is door met anderen te praten. Als u al een accountant heeft, vraag dan of zij weten welke planners u kunnen helpen met uw situatie. Neem contact op met vrienden en familie of iemand anders die u vertrouwt voor verwijzingen. Het is beter om enkele suggesties uit de eerste hand te ontvangen voordat u het telefoonboek of internet doorzoekt.
Gevoel voor aanduidingen maken
In de financiële dienstverlening is er geen tekort aan certificeringen, aanduidingen en acroniemen, maar als u begrijpt wat ze betekenen, weet u iets meer over uw toekomstige planners.
- Certified Public Accountant (CPA) - Een CPA is een ervaren accountant die heeft voldaan aan strenge onderwijs- en licentievereisten. Een CPA is een goede keuze voor belastingaangelegenheden.
- Personal Financial Specialist (PFS) - CPA's kunnen aanvullende financiële planning-educatie ondergaan en na het slagen voor een vergadering kunnen examen- en ervaringsvereisten de CPA / PFS-benaming gebruiken.
- Certified Financial Planner (CFP®) - Het GVB is een van de meest gerespecteerde aanduidingen voor financiële planning die minimaal drie jaar ervaring vereisen, een strikte ethische code volgen en een langdurig onderzoek afleggen. Deze personen zullen in staat zijn om een breed scala aan financieel advies te geven.
- Chartered Financial Consultant (ChFC) - Dit zijn typisch verzekeringsdeskundigen die gespecialiseerd zijn in bepaalde aspecten van financiële planning door te voldoen aan aanvullende onderwijsvereisten in economie en investeringen.
- Chartered Retirement Planning Counsellor (CRPC) - Een CRPC-aanduiding wordt aangeboden door het College of Financial Planning, zodat planners zich kunnen specialiseren in pensioenplanning . Deze personen moeten ook slagen voor een examen en voldoen aan een strikte ethische code.
Houd er rekening mee dat er meer dan 50 benamingen in gebruik zijn, dus dit is slechts een kort overzicht van de meest voorkomende die u waarschijnlijk zult tegenkomen. Sommige planners kunnen meerdere benamingen hebben, terwijl anderen dat misschien niet hebben.
Interview de kandidaten
Nadat u enkele lokale planners heeft gevonden die aan uw vereisten voldoen, is het tijd om ze te ontmoeten. Elke betrouwbare financiële planner houdt kosteloos een kennismakingsgesprek. Deze eerste ontmoeting is goed voor zowel u als de planner.
Het biedt u de gelegenheid uit te leggen wat u zoekt en vragen te stellen, terwijl de planner kan bepalen of ze geschikt zijn voor de taak.
Ontdek hoe ze worden betaald
Financiële planners kunnen op verschillende manieren worden gecompenseerd. Dit is een uiterst belangrijke vraag om te stellen; omdat je zeker wilt zijn dat ze je adviseren met jouw belangen in het achterhoofd, en niet alleen maar een verkoop doen.
- Commissie - Dit is van oudsher de meest voorkomende manier waarop financiële professionals worden vergoed. Wat dit betekent is dat wanneer u een investering koopt, een bepaald percentage van de totale aankoop wordt afgetrokken en een deel daarvan rechtstreeks naar uw adviseur gaat. Dit hoeft niet per se slecht te zijn, maar je moet heel voorzichtig zijn dat ze je niet in een investering dwingen om geld te verdienen.
- Flat Fees - Een andere veel voorkomende methode van compensatie is een vast bedrag. Sommigen zullen een vast uurtarief in rekening brengen of een vast bedrag in rekening brengen voor het samenstellen van een uitgebreid financieel plan. Doorgaans is er weinig bezorgdheid over een belangenconflict, omdat ze worden betaald, ongeacht of u investeringen koopt of niet.
- Vergoeding op basis van activa - Hoewel niet zo gebruikelijk als de andere twee opties, hoewel sommige steeds populairder worden, vragen sommige planners een jaarlijkse vergoeding die is gebaseerd op een percentage van de activa die u erin hebt geïnvesteerd.
Hoewel dit de drie meest populaire compensatiemethoden zijn, zult u waarschijnlijk merken dat veel planners die u tegenkomt een combinatie van deze methoden zullen bieden. Hoe dan ook, het is aan jou om te begrijpen hoe ze worden gecompenseerd en om te bepalen of dat past bij wat je probeert te bereiken door een professional in te huren.
Word comfortabel met uw planner
Nadat u uw behoeften hebt bepaald, verwijzingen en verwijzingen hebt opgezocht, potentiële planners hebt ontmoet en uiteindelijk een beslissing hebt genomen, moet u ervoor zorgen dat u zich prettig voelt bij uw planner.
De professional die je kiest, moet veel weten over jou en je financiën. Je moet comfortabel genoeg zijn om deze informatie te delen en zo waarheidsgetrouw mogelijk te zijn. Zo niet, dan zou u uw financiën in gevaar kunnen brengen.