Heeft u een financieel adviseur nodig?

Deel een van de serie

Koop hoog en verkoop laag. Om een ​​oud winkelwoord te lenen, "u kunt geen winst maken op volume", handelt u aandelen op die manier.

Sommige beleggers merken dat ze niet de tijd, energie of het talent hebben om aandelen te zoeken en te identificeren voor hun portefeuille, en veel minder effectief hun geld te beheren. Hun behoeften gaan verder dan het bereik van een effectenmakelaar - ze hebben mogelijk de hulp van een gekwalificeerde financieel adviseur nodig.

In deze tweedelige serie zal ik bekijken wat een financieel adviseur voor u kan doen en de verschillende soorten financiële adviseurs bespreken en hoe zij met u samenwerken.

Dit artikel beschrijft welke voordelen u van een financieel adviseur mag verwachten.

Een goede financieel adviseur zal met u samenwerken om een ​​spelplan te ontwikkelen dat past bij uw financiële situatie en een plan samenstelt om uw doelen te bereiken.

Sommige mensen vinden dat ze meer op hun gemak zijn met hun "eigen ding" en willen niet het geld uitgeven dat een goede adviseur kan kosten.

Aan de andere kant geven veel mensen graag de details door van het ontwikkelen van een financieel plan aan een expert.

Wat financiële adviseurs doen

De meeste financiële adviseurs willen naar uw hele financiële plaatje kijken - al uw inkomsten en schulden. Ze willen een compleet beeld van waar je bent, zodat ze een kaart kunnen tekenen van waar je bent naar waar je naartoe wilt. Hier zijn enkele voordelen van het gebruik van een financieel adviseur:

• The Big Picture - Een financieel adviseur zal een uitgebreid profiel van uw financiële status ontwikkelen. Dit profiel identificeert sterke en zwakke punten.

• Een emotieloze beoordeling - De financieel adviseur geeft u een onbewogen beoordeling van wat er moet gebeuren. Geld is een emotioneel onderwerp voor veel mensen, wat vaak tot slechte beslissingen leidt.
• Resources toewijzen - Het is waarschijnlijk dat u concurrerende prioriteiten hebt, zoals het sturen van de kinderen naar de universiteit terwijl u een pensioenfonds bouwt. Een financieel adviseur kan u helpen bij het toewijzen van middelen, zodat beide doelen het juiste aandeel dollars ontvangen.

• Belastingen minimaliseren - De meeste investeringsbeslissingen dragen een soort van korte- of langetermijn-belastingimplicatie. Uw adviseur kan u helpen uw investeringen vorm te geven op een manier die de belasting tot een minimum beperkt en meer van uw geïnvesteerde dollars.
• Estate Planning - Zorgvuldige planning zal ervoor helpen zorgen dat uw landgoed aan geliefden overgaat op een manier die zoveel mogelijk waarde beschermt.

In grote lijnen zal uw adviseur deze gebieden bestrijken. Meer specifiek zal uw adviseur zich op deze gebieden concentreren:

• Pensioenrekeningen zoals 401 (k) s, IRAs, enzovoort
• Verzekering inclusief medische zorg, leven, invaliditeit, aansprakelijkheid
• Educatieve doelen voor hoeveel kinderen op welke leeftijd
• Belastingen, zowel privé als zakelijk, als zelfstandige of als bedrijf
• Andere financiële doelen, zoals een tweede huis, een bedrijf kopen, gaan vroeg met pensioen

Het plan

Afhankelijk van het type financieel adviseur dat u gebruikt, krijgt u een vorm van een financieel plan met de bevindingen van de adviseur en een blauwdruk om uw doelen te bereiken.

Het plan kan opties bevatten om uw doelen te bereiken die betrekking hebben op verschillende niveaus van inzet van uw kant (lees die dollars).

Conclusie

In het tweede deel van deze serie zal ik bekijken hoe verschillende financiële adviseurs hun plannen uitvoeren en hoeveel hun diensten kosten.

Financiële adviseurs hebben verschillende smaken, elk met hun sterke punten.

Het tweede deel van deze serie gaat in op hoe deze financiële adviseurs verschillen in uitvoering en compensatie.