Wees geen slachtoffer van beledigende handelspraktijken - elke consument heeft rechten.
We hebben de krantenkoppen in het nieuws keer op keer gezien. Weer een ander bedrijf wordt schuldig bevonden aan misbruik maken van de consument door misbruik te maken van zakelijke praktijken. Terwijl het slechte nieuws is dat deze schendingen veel te ongebreideld lijken, is het goede nieuws dat u als consument beschermd bent. Of u alleen geconfronteerd wordt met oneerlijk zakelijk gedrag of daadwerkelijke fraude, consumentenrechten en consumentenbeschermingswetten bieden een manier voor individuen om terug te vechten.
Wetgeving inzake consumentenbescherming is een vorm van overheidsregulering die zowel op federaal als op staatsniveau bestaat. Er zijn verschillende overheidsorganisaties die consumentenbescherming bevorderen, zoals de Federal Trade Commission die in 1914 werd opgericht. Hun missie is drievoudig:
- Om te voorkomen dat bedrijfspraktijken concurrentieverstorend of misleidend of oneerlijk zijn voor consumenten;
- De geïnformeerde consumentenkeuze en het publieke inzicht in het concurrentieproces verbeteren, en;
- Om dit te bereiken zonder onnodige belasting van legitieme zakelijke activiteiten.
Het Better Business Bureau is een andere organisatie die zich inzet voor de bescherming van de consument.
Dus wat zijn enkele van de belangrijkste consumentenbeschermingswetten die u moet kennen? Hier zijn enkele belangrijke wetten waar iedereen op moet letten:
Faillissement
Geconfronteerd met faillissement is het duidelijk geen goede financiële positie om in te zijn. Maar als u zich in deze ongelukkige situatie bevindt, zijn er drie primaire vormen van faillissement onder titel 11 van de Amerikaanse faillissementscode die een persoon, een echtpaar of een zakelijke verschillende soorten schuldverlichting.
Houd er echter rekening mee dat een faillissementsaanvraag gedurende maximaal tien jaar deel kan uitmaken van een credit record, waardoor de kredietwaardigheid voor een langere periode kan worden beperkt. De drie soorten faillissementsaanvragen zijn:
- Hoofdstuk 7 - Voorziet in de totale liquidatie van de activa en passiva van een persoon of bedrijf. De schuldenaar is niet onderworpen aan loon- / loonbeslag na het indienen van hoofdstuk 7. Staatswetten variëren, maar bepaalde eigendommen zijn uitgesloten van liquidatie in een faillissement van hoofdstuk 7, zoals een woning. Sommige schulden kunnen echter niet worden voldaan, zoals alimentatie, kinderbijslag en geleende gelden die worden gebruikt voor criminele activiteiten. Onthoud dat uitzonderingen en uitzonderingen per staat verschillen.
- Hoofdstuk 13 - Gelijk aan Hoofdstuk 11, verbiedt hoofdstuk 13 schuldeisers om de schulden van een persoon of een echtpaar af te sluiten, terwijl ze de reorganisatie van persoonlijke schulden toestaat. Er zijn vereisten voor inkomen met betrekking tot schulden en beperkingen van de totale schuld om een Chapter 13-aanvraag na te streven.
- Hoofdstuk 11 - Laat een bedrijf of een zelfstandig ondernemer blijven opereren zonder bang te zijn voor afscherming, terwijl de schulden worden gereorganiseerd in het kader van de herziening van de faillissementsrechtbank. In tegenstelling tot hoofdstuk 13 is de reorganisatie onderworpen aan goedkeuring door een substantiële meerderheid van de crediteuren.
Fair Credit Reporting Laws
Het congres heeft verschillende wetten aangenomen die proberen consumenten te beschermen wanneer ze een krediet verkrijgen of proberen te krijgen. Dit worden Fair Credit Reporting Laws genoemd. Vergeet niet, kredietwaardigheid en uw kredietwaardigheid zijn van cruciaal belang en kunnen op verschillende manieren worden gebruikt, zoals kredietaanvragen, verzekeringsaanvragen en sollicitaties. Een paar van de relevantere wetten zijn:
- Kans op gelijke kansen - De wet gelijke kansen maakt het onwettig voor een schuldeiser om een kandidaat te discrimineren, met betrekking tot elk aspect van een krediettransactie, op basis van ras, kleur, religie, nationale afkomst, geslacht, burgerlijke staat, of leeftijd.
- Fair Credit Reporting Act (1971), Consumer Credit Reporting Reform Act (1996) en de Fair and Accurate Credit Transaction Act van 200- Deze wetten bieden consumenten bescherming tegen schade als gevolg van onjuiste kredietrapportinformatie en van inbreuk op privacy bij het verzamelen en verspreiden van informatie, biedt consumenten het recht te weten wie informatie over hen verzamelt en de aard van de verzamelde informatie, en biedt consumenten de mogelijkheid om de informatie die over hen is verzameld, aan te vechten en te corrigeren.
- Fair Credit en Charge Card Disclosure Act- Deze wet vereist volledige openbaarmaking over de voorwaarden van de creditcardaanbieding, inclusief jaarlijkse vergoedingen, rentetarieven en late vergoedingen.
Truth in Lending Act
Deze wet vereist dat kredietverstrekkers op een gestandaardiseerde manier schriftelijk informatie verschaffen aan kredietnemers over de voorwaarden en kosten van consumentenkredieten.
De informatie omvat de kosten die zijn verbonden aan het lenen, hoe ze worden berekend en het jaarlijkse percentage (APR) dat zij voor de lening betalen.
Home Ownership en Equity Protection Act
Deze wet plaatst beperkingen op woningkredieten om roofzuchtige leningen in te perken.
Consumer Leasing Act
De Consumer Leasing Act eist van een verhuurder dat hij duidelijke voorwaarden verschaft die worden gebruikt in een lease-overeenkomst en een lijst van alle kosten die in rekening worden gebracht voor een lease-overeenkomst.
Electronic Fund Transfer Act
Deze handeling minimaliseert de aansprakelijkheid van de consument als iemand zijn of haar pinautomaat of betaalpas zonder toestemming gebruikt.
Privacy beleid
De Federal Trade Commission richt zich op veel gebieden met betrekking tot het privacybeleid. De belangrijkste gebieden waar de FTC-adressen zijn:
- Oneerlijkheid en misleiding - Op grond van sectie 5 van de FTC-wet, die oneerlijke of misleidende praktijken verbiedt, handhaaft de FTC de beloften die bedrijven hebben gedaan met betrekking tot consumentenprivacy en de voorzorgsmaatregelen die zij nemen om persoonlijke informatie van hun klanten te beveiligen.
- Financiële privacy- Via de Gramm-Leach-Billey-wet (GLB-wet) werkt de FTC aan de bescherming van persoonlijke gegevens van consumenten die in het bezit zijn van financiële instellingen.
- Bescherming tegen identiteitsdiefstal - De Identity Theft and Assumption Deterrence Act (1998 ) heeft identiteitsdiefstal voor de eerste keer tot een federale misdaad gemaakt en geeft consumenten specifieke rechten wanneer ze (slachtoffer) worden van identiteitsdiefstal.
Bent u ooit het slachtoffer geweest van oneerlijk zakelijk gedrag of fraude? Zorg ervoor dat u uw consumentenrechten begrijpt en wees niet bang om hulp of compensatie te vragen als u vindt dat u onheus bent behandeld.
Openbaarmaking: deze informatie wordt u alleen ter beschikking gesteld voor informatieve doeleinden. Het wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke belegger en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten zijn geen indicatie voor toekomstige resultaten. Beleggen houdt risico in inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom. Deze informatie is niet bedoeld als, en mag niet, een primaire basis vormen voor enige investeringsbeslissing die u kunt nemen. Raadpleeg altijd uw eigen juridisch, belasting- of beleggingsadviseur voordat u overwegingen of beslissingen neemt met betrekking tot beleggen / belasting / onroerend goed / financiële planning.