Afsluitingskosten zijn fondsen, naast een vooruitbetaling van de lening, betaald bij afwikkeling. Volgens Zillow bedragen deze kosten meestal 2 tot 5 procent van de aankoopprijs van het huis. De kosten verschillen per land, maar contante transacties hebben mogelijk minder kosten dan gefinancierde aankopen.
Wat sluit kosten en wie betaalt ze?
Hoewel veel van de kosten verband houden met financiering, zijn anderen onafhankelijk van de hypothecaire lening . Sommige kosten worden gewoonlijk in verband gebracht met de koper of de verkoper, maar alles is bespreekbaar. Op een kopersmarkt, wanneer eigendommen langzaam worden verkocht, komen angstige verkopers vaak overeen om een deel van de sluitingskosten van de koper te betalen. Dit gebeurt minder vaak op de markt van een verkoper, wanneer objecten snel verkopen.
Sommige kosten zijn duidelijk de verantwoordelijkheid van de verkoper. De verkoper betaalt bijvoorbeeld doorgaans de totale vastgoedcommissie ; dit is een afsluiting van de kosten voor de verkoper. Het bedrag wordt afgetrokken van de opbrengst van de verkoop en de sluitende agent schrijft een cheque uit aan de notering en verkoopt vastgoedbedrijven. Evenzo betaalt de verkoper zijn eigen vastgoedadvocaat, als hij er een heeft behouden. Als de verkoper de jaarlijkse onroerendgoedbelasting nog niet heeft betaald, crediteert de verkoper de koper voor het aantal dagen dat de verkoper het huis in dat jaar bezat.
Dit krediet vermindert de hoeveelheid geld die de koper nodig heeft bij het sluiten.
De koper betaalt meestal voor de hypotheekkosten - toepassing, originatiepunten, kortingspunten, hypotheekverzekering , kredietrapport, hypotheekmakelaarsprijs. Lenders rekenen normaal niet al deze kosten voor elke transactie. Een origination-punt compenseert de geldschieter of hypotheekmakelaar voor hun werk; een kortingspunt verlaagt de rente .
Elk punt kost 1 procent van het geleende bedrag. Praat met uw leningofficier over de mogelijkheid om een deel van deze kosten af te schrijven - inclusief in de lening. Dit verhoogt je maandelijkse hypotheekbetaling, maar verlaagt de hoeveelheid geld die je moet meenemen naar de sluitingslijst.
Andere sluitingskosten om op te nemen in een huizenkoop budget
Sluitingskosten omvatten een breed scala aan vergoedingen. De titelverzekering beschermt bijvoorbeeld tegen in het verleden opgebouwde gebreken, zoals vervalste documenten, onontdekte erfgenamen of niet-openbaar gemaakte pandrechten. Er worden gewoonlijk twee verschillende beleidsregels uitgegeven. Een daarvan is het beleid van een geldschieter dat verplicht is als u een hypotheek krijgt. De tweede is het optionele, maar sterk aanbevolen, huiseigenaarsbeleid. Lokale gebruiken beïnvloeden wie betaalt, maar kopers en verkopers onderhandelen vaak over de uitkering van de titelverzekering. Het beleid kost meestal minder dan 1 procent van de aankoopprijs van het huis.
Voor de akte en de hypotheek of trustakte worden registratiekosten in rekening gebracht. De staat kan ook de overdrachtsprijzen beoordelen op nieuwe en veronderstelde hypotheken - meestal betaald door de kredietnemer - en op de akte, betaald door de verkoper.
Lenders hebben een risicoverzekering voor huiseigenaren nodig. Extra dekking voor overstromingen, wind of aardbevingen kan ook verplicht zijn, afhankelijk van de locatie van het onroerend goed.
Deze jaarlijkse polissen zijn van kracht op de dag van sluiting, maar de huiseigenaar kan deze van tevoren betalen. De kosten variëren sterk tussen aanbieders, dus ga op zoek naar de beste prijzen die aan uw behoeften voldoen. De premie voor het volledige jaar is verschuldigd door sluiting.
Lenders verlangen een taxatie van de woning die de koper normaal betaalt op het moment van de inspectie. De kosten variëren afhankelijk van de grootte van het huis en FHA-taxaties kosten meer dan conventionele beoordelingen.
Lenders verzamelen ook een betaalkussen van twee maanden voor escrow-items die zijn inbegrepen in uw hypotheekbetaling, zoals een risicoverzekering en onroerendgoedbelasting. Deze kosten zouden ook bij het sluiten moeten worden betaald.
Inzicht in uw goede trouwraming
Hier is een vrij uitgebreide lijst van typische afsluitingskosten, die moeten worden benadrukt in een Good Faith Estimate:
- Uitleengeld voor lenen (1% van het geleende bedrag, of $ 100 voor elke geleende $ 10.000)
- Lening korting
- Lening aanvraag vergoeding ($ 75 tot $ 400)
- Punten (om de rentevoet "op te kopen": tussen $ 100 en $ 300 voor elke geleende $ 10.000)
- De advocaatkosten van de financier
- Aankoopkosten van de koper
- Beoordelingskosten
- Kredietverslag
- Uitleningskosten van de lener
- Hypotheekbemiddelaar commissie of kosten
- Belastingdienst
- Verwerkingskosten
- Underwriting fee
- Afkoopsom
- Rente vanaf de dag van afwikkeling tot de datum van de eerste hypotheekbetaling
- Premies voor particuliere hypotheekverzekeringen om uw geldschieter te beschermen ($ 750 tot $ 1750)
- Premies voor ziektekostenverzekering
- Onroerendgoedbelasting vanaf de dag van afrekening tot het einde van het belastingjaar
- Vereffenings- of afsluitings- / escrow-kosten
- Document voorbereiding kosten
- Notariskosten
- Titel zoeken en titel verzekering om uw geldschieter te beschermen ($ 400 tot $ 600)
- Titel verzekering om u te beschermen
- Registratiekosten
- Belastingszegels
- Ongediertebezoek
De Real Estate Settlement Procedures Act vereist dat leningmedewerkers aanvragers een Good Faith Estimate (GFE) van de verwachte sluitingskosten sturen binnen drie werkdagen na ondertekening van de leningaanvraag. Deze schattingen zullen zeer dicht bij de definitieve kosten liggen en komen meestal ongeveer 30 dagen vóór sluitingstijd aan. Als u meer tijd nodig heeft om zich voor te bereiden, vraag dan een leningofficier om u vooraf te kwalificeren voor een lening voordat u naar huizen gaat kijken. Vraag een GFE aan met geschatte kosten. Met FHA-leningen kunnen afsluitingskosten worden betaald met giften, en uw staat of stad heeft mogelijk First Time Homebuyer-programma's beschikbaar die helpen bij het sluiten van kostenfondsen. Bespreek de mogelijkheden met een lokale leningofficier of makelaar in onroerend goed.