Wees voorbereid om een huis te kopen door deze kosten te begrijpen
Sommige vergoedingen moeten bijvoorbeeld vooraf worden betaald. Andere kosten kunnen in uw lening worden ingewisseld. Het is belangrijk om het verschil te begrijpen en te weten wat er van u verwacht wordt om uit eigen zak te betalen wanneer u aan de afsluitende tafel gaat zitten.
Deze lijst geeft een overzicht van de twaalf meest voorkomende vergoedingen om te weten wanneer u een huis koopt .
1. Particuliere hypotheekverzekering
Mogelijk moet u een particuliere hypotheekverzekering afsluiten als u minder dan 20 procent op een huis zet. Particuliere hypotheekverzekeringen, meestal PMI genoemd, worden meestal verstrekt door een particuliere hypotheekverstrekker om kredietverstrekkers te beschermen tegen verlies als een lener in gebreke blijft. Er zijn twee soorten betalingen: een PMI-premie vooraan en een maandelijkse PMI-premie. De premie aan de bovenzijde kan worden betaald bij het sluiten of worden uitgeleend. Bedenk dat het doorvoeren van deze betaling in de lening - en de maandelijkse PMI-premies - van invloed kan zijn op de hoogte van uw hypotheekbetaling.
2. Huiseigenaarsverzekering
Wanneer u geld leent om een huis te kopen, is een verzekering een vereiste die u niet kunt overslaan. De verzekering van een huiseigenaar combineert een verzekering voor persoonlijke aansprakelijkheid en een risicoverzekering voor een woning en de inhoud ervan.
In veel gevallen betekent dit dat u een polis moet kopen voordat u het huis sluit. U moet de premies van het eerste jaar aan uw verzekeringsmaatschappij betalen om aan te tonen dat u een verzekering hebt afgesloten voordat u afsluit. Daarna kunt u de jaarlijkse premies in uw hypotheekbetaling storten.
3. Titelverzekering
Titel verzekering is ontworpen om de geldschieter te beschermen in het geval een probleem zich voordoet met de titel van het huis dat u koopt.
U bent meestal verplicht om de titel van de geldschieter te kopen, die in uw sluitingskosten wordt gerold of in de lening wordt gefinancierd. Titelverzekering voor jezelf is optioneel, maar het is iets om te overwegen als je je zorgen maakt over een titelprobleem dat van invloed is op je vermogen om het huis na het feit te behouden.
4. Taxatiekosten
Een beoordeling is nodig, zodat een actuele reële marktwaarde voor uw woning kan worden vastgesteld voor belastingdoeleinden. Het is een schriftelijke rechtvaardiging van de betaalde prijs voor een onroerend goed, voornamelijk op basis van vergelijkbare verkopen van huizen in de buurt. De geldschieter heeft de beoordeling nodig om ervoor te zorgen dat het huis het bedrag waard is dat u wilt lenen. Dit is een vergoeding die u aan de lener vooraf betaalt voordat de beoordeling kan plaatsvinden.
5. Escrow-vergoedingen
Tijdens het sluitingsproces houdt een geblokkeerde rekening gewoonlijk het geld bij terwijl de koper en de verkoper de overeenkomst finaliseren. Bovendien zult u waarschijnlijk een deel van uw maandelijkse hypotheekbetaling ingaan op escrow om onroerendgoedbelasting en verzekeringen te betalen. In wezen betaalt u een deel van de kosten van de huiseigenaar en de onroerendezaakbelasting vooruit voor het komende huis. Elke maand wordt een deel van uw hypotheekbetaling omgeleid naar deze geblokkeerde rekening, zodat uw jaarlijkse onroerendgoedbelasting en premie voor de huiseigenaar op de eerstvolgende vervaldag kunnen worden betaald.
6. Kosten van punten of originelen
Een origination fee wordt betaald aan de bank of geldschieter voor hun diensten bij het creëren van de lening. Een punt is 1 procent van de lening en wordt vaak verwerkt in de totale kosten van de lening. Vergelijkbaar met borgbetalingen voor verzekerings- of onroerendgoedbelasting, kunnen deze toevoegingen uw maandelijkse hypotheekbetaling verhogen.
7. Kredietrapportkosten
Om een lening te verkrijgen, heeft de kredietgever een geverifieerd kredietrapport nodig . Deze vergoeding is meestal klein, ongeveer $ 25, en de geldschieter kan u vragen om te betalen wanneer de kredietcontrole is voltooid, of deze toevoegen aan uw totale afsluitingsbedrag.
8. Voorbereidingskosten document
De geldschieter, makelaar of procureur zal meestal een vergoeding betalen voor het opstellen van de vereiste documenten voor het lenen en sluiten van papieren. Deze kosten worden meestal in de sluitingskosten voor het huis gerold en kunnen worden gedekt door de koper thuis of door de verkoper.
9. Enquêtevergoeding
Een enquête is een tekening of kaart die de precieze wettelijke grenzen van een woning en andere details toont. Als een bestaand onderzoek van het land niet kan worden verkregen, zal een nieuw onderzoek moeten worden uitgevoerd om exacte grenzen van het onroerend goed te bepalen.
10. Ongediertebestrijding of schimmelinspectie
Hoewel over het algemeen niet vereist voor een gloednieuw huis, kan de aankoop van een ouder huis een inspectie voor ongedierte zoals termieten evenals schimmel vereisen. Deze vereiste kan per locatie verschillen en de kosten lopen meestal tussen $ 200 en $ 500.
11. Eigendomsbelastingen
In sommige gevallen bent u mogelijk onroerende voorheffing verschuldigd als de verkoper al belastingen heeft betaald voor een periode waarin u de eigenaar bent. Ook kunnen er andere gemeentelijke belastingen of vergoedingen voor riool of water zijn waarvoor moet worden gezorgd. Deze kosten worden meestal afgeschreven bij sluiting .
12. Staat registratiekosten
Afhankelijk van waar u woont, kan het zijn dat u een vergoeding moet betalen voor het opnemen en bijhouden van de informatie met betrekking tot de verkoop bij uw graafschap met akten.
Houd er rekening mee dat niet al deze kosten altijd van toepassing zijn en dat ze zelfs van staat tot staat kunnen verschillen. Sommigen kunnen worden afgezien of betaald door de kredietgever of de verkoper. Hoe dan ook, het is belangrijk dat u begrijpt wat de kosten zijn en wie verantwoordelijk is voor het betalen ervan.
Voordat u de aankoop van uw woning voltooit, neemt u contact op met uw makelaar, geldschieter of procureur en vraagt u om een voorlopige HUD-verklaring. Dit standaardformulier wordt in de Verenigde Staten gebruikt om services en kosten in rekening te brengen die de kredietgever of makelaar bij het aanvragen van een lening aan de thuiskoper in rekening brengt. Als u deze verklaring doorleest voordat u de aankoop van uw huis voltooit, krijgt u meer inzicht in de kosten waarvoor u verantwoordelijk bent.