Die redenen alleen zijn voldoende om de meeste mensen ervan te overtuigen de trekker over te halen. Maar hoe zit het met uw credit scores - heeft herfinanciering invloed op uw krediet negatief?
Een kleine, kortetermijn-hit
Je zult waarschijnlijk een kleine impact op je credit scores zien als je herfinanciert.
Dat is logisch als je begrijpt hoe kredietscores werken : je hebt een lening aangevraagd, die je krediet gewoonlijk licht aanbrengt. Hieronder volgen enkele details, maar een belangrijker vraag is of het wel of niet uitmaakt .
Herfinanciering kan uw financiële situatie aanzienlijk verbeteren. Als dit betekent dat uw score tijdelijk daalt, moet u dan niet herfinancieren? Het hele punt van het hebben van goed krediet is om te profiteren van de voordelen - met name de mogelijkheid om betere leningen te krijgen (hoewel het ook kan helpen met verzekeringskosten, huren en zoeken naar een baan). Dus als je die vaardigheid hebt, zijn er heel weinig redenen om het niet te gebruiken.
Wanneer vermijden herfinanciering
Tenminste twee situaties die in je opkomen als je misschien niet wilt herfinancieren (slechts één van de situaties is gerelateerd aan een credit score hit). U zult echter uw eigen oordeel moeten gebruiken - er kunnen andere situaties zijn en de onderstaande scenario's zijn misschien niet zo slecht.
U staat op het punt om een grote (of belangrijke) lening aan te vragen : als u zich klaarmaakt om een belangrijke lening te vragen (zoals een lening om een woning te kopen), denk dan twee keer na voordat u herfinanciert. U wilt uw kredietscores in die situatie niet verlagen, omdat u mogelijk een hogere rente krijgt - en misschien wordt u zelfs geweigerd.
Het heeft bijvoorbeeld geen zin om een paar dollar te besparen en uw (relatief kleine) autolening te herfinancieren, als dit betekent dat u een hogere rente krijgt op uw (relatief grote) lening.
Wacht tot nadat je belangrijke lening is goedgekeurd om de minder belangrijke lening te herfinancieren. Hetzelfde geldt als u meerdere leningen gaat herfinancieren: begin met degene die u het meeste baat vindt en werk daar vanaf daar verder.
De nieuwe lening is niet echt beter: een andere reden om herfinanciering te voorkomen, is dat u in een slechtere positie terecht kunt komen dan voorheen. U kunt mogelijk een lagere rente of maandelijkse betaling ontvangen, maar wat is de afweging?
Als u een nieuwe lening herfinanciert, verlengt u vaak de looptijd van de lening ; het duurt langer om het af te betalen en de betalingen aan het begin van de lening zijn meestal rente . Dit is vooral dramatisch bij langerlopende leningen - als u nog maar 15 jaar over uw hypotheek beschikt en u herfinanciert een hypotheek van 30 jaar. Bij automatische leningen ziet u mogelijk niet hetzelfde effect, maar verhoogt u uw rentekosten. Hoewel het lijkt alsof je een betere deal hebt, kun je uiteindelijk meer rente betalen als je van lening wisselt. Voer de cijfers uit om te zorgen dat herfinanciering zinvol is.
Je zou ook kunnen merken dat je herfinanciert in een minder vriendelijke lening. Als u bijvoorbeeld herfinanciert van federale studieleningen aan een particuliere studielening, geeft u de voordelen van federale leningen op . Evenzo kan het herfinancieren van een lening die u gebruikte om een woning te kopen, uw risico vergroten als u niet betaalt (door het in verhaalschuld te veranderen ).
Nogmaals, gezien uw situatie, wilt u misschien een lening herfinancieren - zelfs als dit uw kredietrisico beïnvloedt of uw risico verhoogt. Je zult het grote plaatje moeten evalueren om te beslissen wat het beste is.