Als u optimaal gebruik wilt maken van voorafbetaalde kaarten en wilt bepalen of ze geschikt zijn voor u, lees dan verder en ontdek hoe ze werken en leer de voor- en nadelen kennen.
Hoe prepaid kaarten werken
Prepaid-kaarten zien eruit en aan als gewone creditcards en betaalpassen. Het zijn plastic kaarten met een magnetische streep (en ze kunnen ook een slimme chip hebben voor beveiliging). Als u iets wilt kopen, doet u alsof u een creditcard of betaalpas heeft: veeg met de kaart als u bij een verkoper bent of typ uw kaartnummer in als u online winkelt.
Waar komt het geld vandaan? Om geld uit te geven met een prepaidkaart, moet je de kaart eerst met geld 'laden' - net zoals je een batterij moet opladen voordat je er energie uit kunt putten. U kunt geld toevoegen aan de kaart wanneer u de kaart koopt (sommige kaarten zijn ontworpen voor eenmalig gebruik en hebben bijvoorbeeld een waarde van $ 100), of u kunt later geld toevoegen. Bij sommige prepaid-kaarten kunt u steeds opnieuw laden met een van de volgende methoden:
- Stel een directe storting in op de kaart
- Breng contant geld naar een winkel die geld kan toevoegen aan uw kaart
- Een cheque storten met een app die aan uw kaart is gekoppeld (door een foto van de cheque te nemen )
- Geld overmaken van uw bankrekening naar uw prepaidkaart
Zodra u geld op uw kaart hebt bijgeschreven, kunt u dat geld uitgeven en geld opnemen aan geldautomaten. Maar prepaid-kaarten werken anders dan creditcards: met een prepaid-kaart kunt u geen geld uitgeven dat u niet hebt.
Zodra je alle belegde fondsen hebt gebruikt, werkt de kaart pas als je meer hebt geladen (hoewel sommige kaarten overdisponering en vergelijkbare functies bieden).
Waarom een prepaidkaart gebruiken?
Prepaid-kaarten worden elke dag meer en meer populair. Enkele van de redenen zijn:
Geen krediet nodig: iedereen kan zich 'kwalificeren' om een prepaidkaart te gebruiken. Omdat u geen geld leent, controleert de kaartuitgever uw credit scores niet voordat hij de kaart heeft uitgegeven. Dit is vooral aantrekkelijk voor mensen met minder dan perfecte kredieten, inclusief jonge mensen die hun tegoed nog niet hebben opgebouwd. Sommige mensen maken zelfs de keuze om te leven zonder schulden (of credit scores) . Sommige consumenten met een geschiedenis van het schrijven van slechte cheques hebben echter problemen gemeld met bepaalde kaartuitgevers.
Behoud de uitgaven: als creditcards een beetje te verleidelijk zijn, kan een prepaidkaart u helpen voorkomen dat u in de schulden raakt. Als het geld niet op uw kaart is geladen, kunt u het niet uitgeven. Prepaid-kaarten werken goed voor tieners en studenten, hoewel een standaardbetaalkaart ook de moeite waard is. Of u nu een prepaidkaart of een door een bank uitgegeven bankpas gebruikt, zorg ervoor dat u te weten komt of de overdraftbescherming u toestaat te veel te laten overboeken - en schakel die functie uit als u dat niet wilt.
Geen bankrekening (kosten) nodig: prepaid-kaarten kunnen werken als alternatief voor een betaalrekening bij een bank of credit union. Als u een betaalrekening niet kunt of wilt openen (misschien bent u niet geïnteresseerd in het gebruik van een bank, of misschien zijn banken niet bereid om een rekening te openen op basis van uw kredietwaardigheid of uw schrijffiche te controleren ), kunt u met een prepaidkaart geniet van het gemak van betalen met plastic. In sommige gevallen kosten prepaid-kaarten minder om te gebruiken dan een bankrekening. Ten slotte kunnen prepaid-kaarten toegang bieden tot diensten zoals online betalen van rekeningen en storten van mobiele cheques - zonder de noodzaak van een volledige bankrekening (ja, u kunt zonder een bankrekening leven ).
Throwaway-account: als u zich zorgen maakt over beveiliging of privacy, kunt u in bepaalde situaties aarzelen om uw dagelijkse debet- of creditcard te gebruiken.
Een prepaid-kaart werkt goed als een wegwerpaccount. Misschien reist u in een gebied dat berucht is vanwege creditcardfraude, of gaat u aankopen doen waarvoor u liever niet uw alledaagse kaart gebruikt; een prepaid-kaart kan uw "normale" rekeningen relatief goedkoop isoleren.
Problemen met prepaid-kaarten
Dat klinkt allemaal geweldig, dus wat is de vangst? Prepaid-kaarten komen tekort in een paar gebieden:
Consumentenbescherming: prepaid-kaarten bieden consumenten niet zoveel bescherming als traditionele creditcards en betaalkaarten. Wat gebeurt er bijvoorbeeld als uw kaartnummer frauduleus wordt gebruikt? Wat gebeurt er als de uitgever van uw kaart gaat beleggen (uw geld is mogelijk niet verzekerd door de FDIC ). Consumentenbescherming verbetert en veel kaartuitgevers bieden vrijwillig voordelen, maar sommige kaarten bieden veel meer dan andere.
Vergoedingen, kosten, vergoedingen: hoewel de zaken verbeteren, zijn prepaid-kaarten berucht om hoge kosten en verwarrende tarieven. In het verleden was de enige keer dat het zinvol was om een prepaid-account te gebruiken, als je geen account bij een bank of credit union kon openen. De kosten zijn gedaald, maar u moet kosten onderzoeken en bedenken hoe u een kaart gaat gebruiken voordat u een account opent. U moet mogelijk elke keer dat u de kaart gebruikt betalen, uw saldo controleren, geld toevoegen of spreken met de klantenservice. Sommige kaarten vragen ook maandelijkse onderhoudskosten. Lees voor meer informatie Prepaid-kaarten zonder kosten .
Bouwkrediet: prepaid-kaarten helpen je niet om krediet te bouwen . Hiermee kun je uitgeven alsof je een creditcard hebt, maar je activiteit wordt niet gemeld aan kredietbeoordelingsbureaus. Als u krediet moet opbouwen, moet u overwegen of een creditcard (zelfs als u een jaarlijkse vergoeding betaalt) beter werkt dan een prepaidkaart.
Waar ben je aan het sparen? Prepaid-kaarten maken het gemakkelijk om geld uit te geven, maar het is moeilijk om geld te besparen (veel minder rente op verdiensten) tenzij je een bankrekening hebt. Als het betalen van een paar extra dollars aan bankkosten betekent dat je het hele jaar door spaargelden spaart - al is het maar een mentale truc om jezelf te redden - is het waarschijnlijk de kosten waard.
Gladde helling naar schuld: prepaid-kaarten moeten uw geld gebruiken - niet die van een geldschieter . Het idee is dat je ermee stopt als je geen geld meer hebt. Maar sommige kaarten moedigen je aan om meer uit te geven dan je hebt, door rekening-courantkredieten toe te staan (met steile bedragen). Als u de kaart niet zelf laadt - als u deze bijvoorbeeld als voorschot op uw belastingaangifte ontvangt - leent u geld en betaalt u om dit te doen.