Vermijd kosten, bestrijding van fraude en spotfouten
In het verleden balanceerde u uw chequeboek op papier. Er is niets mis mee om het op die manier te blijven doen, maar misschien geeft u de voorkeur aan extra opties.
Dus, als u op zoek bent naar een hulpmiddel om u te helpen de dingen bij te houden, worden er hieronder een aantal weergegeven.
Nadat u uw tool naar keuze heeft gekozen, bespreken we hoe en waarom u uw account in evenwicht moet houden.
- Balanceren op papier: als je een potlood en papier wilt gebruiken, controleer dan de achterkant van je bankafschriften - er is waarschijnlijk een sjabloon afgedrukt. U kunt dit PDF- formulier ook downloaden en afdrukken.
- Excel-spreadsheets: voor Microsoft Office-gebruikers is er een eenvoudig Excel-spreadsheetsjabloon en robuustere versies die uw uitgavencategorieën voor u bijhouden.
- Google-bladen: gebruik deze klassieke versie van het chequeboek of gebruik het eenvoudigst mogelijke ontwerp om alles in uw Google-account bij te houden.
- Open Office: Open source-fans hebben ook een uitstekende sjabloon beschikbaar.
Hoe uw rekening te salderen
Welke indeling u ook gebruikt, u moet twee belangrijke taken kunnen uitvoeren:
- Weet hoeveel geld je beschikbaar hebt om te besteden.
- Bekijk transacties om fouten of tekenen van identiteitsdiefstal in uw account te herkennen.
Elk van de bovenstaande sjablonen helpt u om dat te doen.
Om aan de slag te gaan, pakt u uw meest recente accountsaldo. Traditioneel zou u dat nummer uit uw maandoverzicht halen, maar u kunt ook een actuele balans online krijgen (er is nog steeds waarde in het balanceren van uw account - zelfs als u 24/7 een rekeningsaldo ziet).
Stap 1: Voer uw meest recente saldo in op uw formulier of spreadsheet. Zoek naar een item met een naam zoals:
- Eindsaldo wordt weergegeven op verklaring
- Vorige eindsaldo
- Begin balans
Stap 2: Een dd ontbrekende stortingen en tegoeden op het saldo hierboven. Dit zijn items die nog niet worden weergegeven als transacties in uw account, maar waarvan u zeker weet dat deze worden gecrediteerd voordat u geld uitgeeft.
U hebt bijvoorbeeld in de loop van het weekend geld aan een pinautomaat gestort (en u weet uit ervaring dat uw bank het volledige bedrag op uw account op maandag zal crediteren), of u weet misschien dat de lonen van uw werkgever op uw rekening zullen komen door een bepaalde datum.
Voor spreadsheets en sjablonen met afzonderlijke kolommen voor stortingen en opnames, gaan stortingen in de kolom met het label 'Credits'.
Stap 3: openstaande posten aftrekken . Dit zijn opnames en betalingen die nog niet worden weergegeven als transacties in uw account, maar u weet dat ze binnenkort op het account worden geplaatst. U hebt bijvoorbeeld misschien een cheque geschreven aan iemand die deze nog niet heeft gestort (u zult een record hebben van die items in uw schaakregister ), anders weet u misschien dat uw hypotheekbetaling in de nabije toekomst automatisch wordt afgetrokken.
Voor spreadsheets en sjablonen met afzonderlijke kolommen voor stortingen en opnames, worden opnames en betalingen weergegeven in de kolom met het label 'Debet'.
Stap 4: Doe de wiskunde. Je hebt nu het volgende:
- Het saldo dat door uw bank is gerapporteerd
- Toevoegingen aan uw account (stap 2)
- Items die moeten worden afgetrokken van uw account (stap 3)
Dus voeg alles toe en je zult zien hoeveel geld je echt kunt uitgeven aan je account. Nogmaals, wees voorzichtig in stap 2: voeg alleen items toe waarvan u zeker weet dat ze worden bijgeschreven op uw account voordat u geld uitgeeft.
Stap 5: Bekijk transacties. Doorloop elke transactie op uw bankafschrift (of online) en vergelijk alle cheques die zijn betaald aan uw chequeregister. Als u niet zeker weet wat iets is, zoek het uit - dit kan een teken zijn van identiteitsdiefstal, een bankfout of een 'grijze lading' voor een abonnementsbedrag dat u eerder hebt goedgekeurd maar moet annuleren. In zeldzame gevallen kan dit betekenen dat u een fout hebt gemaakt en iets bent vergeten.
Een eenvoudige manier om transacties te beoordelen, is om de transacties te markeren die legitiem zijn en waarnaar u hebt verwezen met uw controleregister.
- Als u dit op papier doet , plaatst u een vinkje naast elk item in uw vinkregister nadat u het op uw bankafschrift hebt gevonden (en vinkt u een vinkje naast elk item op uw afschrift aan nadat u het in uw vinkregister hebt gevonden) ).
- Als u dit online doet , markeert u de transacties die u hebt afgestemd met zoiets als een '1'. Op die manier kunt u eenvoudig uw spreadsheet sorteren om transacties te vinden die die vlag missen. Of kleur de cellen zodat u visueel kunt scannen en zien of er iets ontbreekt.
Bonusstappen: nu u elke transactie heeft beoordeeld, moet u eventuele grote verrassingen kunnen voorkomen. Maar u kunt nog meer doen om uw bankrekening te optimaliseren.
- Stel waarschuwingen in zodat uw bank u automatisch op de hoogte brengt van grote geldopnames - of als uw saldo onder een bepaald niveau daalt. De meeste banken en kredietverenigingen kunnen tekst- of e-mailwaarschuwingen verzenden op basis van regels die u opgeeft.
- Houd een geldbuffer in uw account zodat u verrassingen kunt absorberen. Onvoldoende fondsenvergoedingen kosten gemakkelijk $ 35 of zo, en uw bank kan die kosten nog steeds toepassen, zelfs als u zich afmeldt voor overdispositie.
- Evalueer rekening-courantopties en beslis of u debetstandbescherming in uw account wilt. Als u afhankelijk bent van overdisposities om uw uitgaven te financieren (of 'schaamte vermijden'), is er een probleem. Maar als je het daar bijhoudt in geval van nood (en nooit de kosten betaalt) kan het logisch zijn. Sommige opties, zoals een overschrijving uit spaargelden of een kredietportefeuille in het kader van een rekening-courantkrediet, zijn mogelijk minder duur dan traditionele overdisposities.