Hoe overgaveperiodes werken
Als uw lijfrente een "overleveringsperiode" heeft, duurt het een paar extra minuten om kosten voor overlevering te onderzoeken voordat u geld uit die lijfrente haalt. Een overgaveperiode is de hoeveelheid tijd dat u uw geld in de lijfrente moet houden om te voorkomen dat u boetes aan de verzekeringsmaatschappij betaalt.
Je bent vaak (maar niet altijd) toegestaan om geld uit te nemen wanneer je maar wilt - maar als je tijdens de overgaveperiode te veel afhaalt, zul je veel moeten betalen.
Hoe overgaveperiodes werken
Overleveringsperioden duren vaak zeven of acht jaar, maar andere opties zijn beschikbaar (inclusief vier jaar, nul jaar en meer dan tien jaar). De klok begint te tikken wanneer u geld stort in uw lijfrente en uiteindelijk helemaal weggaat. De boete is een percentage van uw "overtollige" opname die door de verzekeringsmaatschappij wordt genomen. Je hebt bijvoorbeeld een boete van 5%, dus een opname van $ 1.000 onderhevig aan afkoopkosten kost je $ 50.
Overboekingskosten nemen doorgaans geleidelijk af in de loop van de tijd. Ze beginnen hoog en gaan richting nul. Voor een periode van zeven jaar overgave ziet u mogelijk het volgende schema: 7%, 7%, 6%, 5%, 4%, 3% en 2%. Elk contract is anders, dus lees alle details.
Nogmaals, het geld dat u betaalt voor afkoopkosten gaat naar de verzekeringsmaatschappij (omdat zij willen dat u uw geld daar belegt). Mogelijk bent u extra belastingen en boetes verschuldigd aan de IRS - spreek met een lokale belastingoprichter om erachter te komen.
Waarom zou u een lijfrente gebruiken met een overleveringsperiode? Net als bij een CD kun je bepaalde voordelen krijgen door je vast te houden aan de investering over een langere periode (je moet alleen verifiëren dat het het risico waard is).
U kunt bijvoorbeeld een hogere gegarandeerde snelheid krijgen of van andere functies genieten.
Dat gezegd hebbende, sommige producten hebben overleveringsperioden die lang duren. Als je meer dan zeven jaar of zo vastloopt, denk goed na over de agent waarmee je werkt en wat je uit de deal haalt. Langlopende overleveringsproducten zijn berucht om misbruik.
Het vermijden van overgave kosten
Wat als uw geld al in een lijfrente zit en u het eruit wilt halen? Er kunnen een paar manieren zijn om eventuele boetes te verlagen.
Neem 10%: u kunt elk jaar tot 10% van uw initiële investering in de lijfrente opnemen zonder overmakingskosten te betalen. Mogelijk kunt u zelfs boven in de 10% inkomsten in het contract opnemen. Neem contact op met een medewerker van de klantenservice bij de verzekeringsmaatschappij voor informatie over beschikbare 'gratis geld'.
Lees meer over vrijstellingen: verzekeraars zien af van kosten van overlevering in sommige gevallen, afhankelijk van uw omstandigheden en uw lijfrentecontract. Als u bijvoorbeeld naar een verpleeghuis bent gegaan, kunt u een pauze krijgen voor de kosten.
Gefeliciteerd met je verjaardag: als je enige flexibiliteit hebt, is het misschien de moeite waard om te wachten tot je contractjubileum om geld te verdienen (of te nemen wat je nu nodig hebt, en de rest na het jubileum te nemen).
Elk jaar kan de mogelijkheid worden geboden voor een lagere overleveringslast, en dat jubileum kan maar een paar weken weg zijn.
Annuïteit: afhankelijk van hoeveel je nodig hebt, hoe snel je het nodig hebt en andere factoren, kun je overwegen om je contract te annuïteren - maak er een stroom van inkomsten van. Als je voor een korte periode annuleert (bijvoorbeeld 10 jaar), krijg je misschien wat je nodig hebt.