Nuttig of riskant? Optie voor College Besparingen
Nu de collegegelden stijgen, is het belangrijker dan ooit om vroeg voor uw kind te gaan sparen. In een poging om die kosten beheersbaarder te maken, bieden sommige landen een Prepaid-collegegeld aan dat is bedoeld om u te belonen voor toekomstgericht denken. Een prepaid-abonnement is echter niet altijd de beste keuze voor uw studiefinanciering. Als u meer te weten wilt komen over hoe deze plannen werken en hoe ze zich verhouden tot een flexibeler 529 College Savings Plan, kunt u de best mogelijke beslissing nemen voor uw gezin en uw spaargeld.
Wat is een prepaid-collegegeld?
Het vooraf betalen voor de opvoeding van uw kind lijkt een geweldig idee, maar er zijn enkele valkuilen om rekening mee te houden als u deze aanpak kiest. Een prepaid-abonnement is eigenlijk een type 529-plan, omdat ze allebei onder hetzelfde deel van de IRS-belastingcode vallen. Prepaid-plannen moeten echter in specifieke staten worden gebruikt en hebben minder flexibiliteit dan de traditionele 529-plannen.
Elk prepaid-collegegeld heeft enigszins andere regels, afhankelijk van de staat die het plan levert, dus zorg ervoor dat u de regels van uw staat doorneemt voordat u een investering doet. In dit artikel geven we een overzicht van de meest voorkomende prepaid-abonnementen.
Voordat u uw collegebesparingenplan vaststelt, moet u weten:
- Wat is een Prepaid-collegegeld?
- Wat zijn de voor- en nadelen?
- Hoe verhoudt het zich tot een typisch 529 College Savings Plan?
- Wanneer moet ik een Prepaid-collegegeld gebruiken?
529 Overzicht prepaidplannen
Het idee achter een prepaid-abonnement is dat u vandaag het huidige tarief voor studiepunten betaalt, en vervolgens kunt u die credits gebruiken om in de toekomst in-state collegegeld voor uw kind te dekken.
Prepaid-abonnementen zijn meestal alleen beschikbaar voor inwoners van de staat en, omdat deze aanbieding door een specifieke staat wordt gedaan, kunnen de tegoeden alleen in uw thuisstaat worden toegepast.
Bovendien biedt niet elke staat een Prepaid-collegegeld aan. Met ingang van dit schrijven, de staten die nog steeds een prepaid-plan bieden omvatten: Alaska, Florida, Illinois, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, Pennsylvania, Texas, Virginia en Washington.
Florida heeft een van de grootste prepaid-collegegeldplannen in de Verenigde Staten; hun model wordt gekopieerd door veel van de resterende staten en is specifiek ontworpen om Floridianen naar een in-state school te sturen.
Voordelen van een Prepaid Plan
De meeste voorafbetaalde plannen leggen geen limiet op hoeveel u kunt investeren, dus u kunt blijven bijdragen aan het vergaren van besparingen na verloop van tijd. Als u er zeker van bent dat uw kind naar een in-state school gaat, kunnen deze besparingen worden gebruikt om collegegeld te betalen en een verrassend deel van uw collegekosten te compenseren.
Als u verhuist of als uw kind besluit om naar school te gaan, moet u uw belangrijkste investering terugkrijgen, maar in de meeste gevallen niet de groei en interesse. Hoewel het nuttig is om je principal terug te krijgen, zou je aanzienlijk minder kunnen worden van je universiteitsbesparingen door een van de beste aspecten van het prepaidplan, de groei, mis te lopen.
U kunt dit voorkomen door het fonds over te dragen aan een jonger kind dat naar school gaat in de staat; dit zal u toelaten om het geld te houden en het volledige voordeel van de groei te krijgen.
Nadelen van het Prepaid-plan
Kiezen voor een prepaid-lesplan heeft echte voordelen voor sommige studenten en gezinnen, maar kan te beperkend zijn voor anderen. Aangezien het geld dat u spaart, alleen in de staat mag worden gebruikt, kunt u later de educatieve keuzes van uw kind beperken.
De geografische beperking van het prepaid-abonnement in de staat is een nadeel als u denkt dat uw gezin zou kunnen verhuizen of als uw kind elders naar een school zou willen gaan. Prepaid-plannen worden vaak sterk gepromoot door de staat die ze host, dus het is gemakkelijk om te denken dat dit je enige optie is. Nalaten om andere opties te onderzoeken, kan uiteindelijk u op de lange termijn kosten.
Aangezien kost en inwoning vaak niet wordt gedekt door prepaid-abonnementen (vaak alleen voor collegegeld), kunt u overwegen een 529 College Savings Plan te gebruiken om uw andere kosten te dekken.
Als uw familie en vrienden willen helpen investeren voor de opvoeding van uw kind, is een prepaid-abonnement niet ideaal. Het is moeilijk of onmogelijk voor anderen om geld naar het account van uw kind te sturen.
Hoewel sommige prepaid-plannen worden ondersteund door de staat zelf, zijn veel niet echt gegarandeerd en hebben daarom hogere risico's.
Het prepaidplan in Illinois heeft bijvoorbeeld historisch gezien moeite gehad en vandaag ondergaat de staat op dit moment een budgettaire crisis en kan mogelijk een afname van verschillende programma's plaatsvinden.
529 Plannen voor College Savings
Een traditioneel 529-plan geeft u de mogelijkheid te investeren in de opvoeding van uw kind en heeft mogelijk enkele voordelen ten opzichte van het prepaid-plan van uw staat, vooral als uw kind mogelijk buiten de staat naar school gaat.
Door te investeren in een standaard 529-plan kunt u genieten van de belastingvoordelen van sparen voor uw opleiding en een beleggingsportfolio kiezen die past bij uw doelen. Groei in de account is altijd belastingvrij en opnames zijn belastingvrij voor het hoger onderwijs.
Bovendien kunnen vrienden en familieleden ook rechtstreeks bijdragen aan een 529-plan. Diensten zoals CollegeBacker maken het eenvoudig om een geschenk rechtstreeks naar een 529 College Savings Plan te sturen voor een vakantie of verjaardag.
Het allerbelangrijkste is dat een 529-plan overal kan worden gebruikt, op voorwaarde dat de school uw kind kiest voor een instelling die in aanmerking komt voor federale financiële studiehulp, en de uitgaven kwalificerende onderwijskosten zijn. Van collegegeld tot kost en inwoning, boeken en zelfs technologie, een 529-abonnement biedt meer flexibiliteit dan een prepaid-abonnement.
Welke moet ik gebruiken?
Wanneer is het prepaid-abonnement van uw thuisstaat geschikt voor u? Als de volgende punten van toepassing zijn, kan uw in-plan van de staat een goede deal zijn voor uw gezin:
- Uw staat heeft een voorafbetaalde optie (minder dan de helft van de staten biedt deze optie)
- Je hebt er vertrouwen in dat je kind naar een in-state, in aanmerking komende school gaat en dat je het voordeel daadwerkelijk zult gebruiken
- U begrijpt precies hoe het plan werkt en weet wat is gedekt en wat niet wordt gedekt
- U begrijpt volledig de risico's en de nadelen van het plan en weet wat er gebeurt met uw deposito's en rente als uw kind kiest voor een uit de staatsschool.
Als alle bovenstaande punten op u van toepassing zijn, kan een Prepaid-collegegeld een goede optie zijn voor uw gezin om het college betaalbaarder te maken.
Voor de meeste gezinnen kan het erg voordelig zijn om een 529-plan voor zijn flexibiliteit en voor andere gezinnen te overwegen. Zelfs als u kiest voor het prepaid-collegegeld, kunt u een 529-abonnement gebruiken om andere kosten te betalen of om hulp in te schakelen bij anderen. Het zorgvuldig doornemen van het plan van uw staat en uw 529 opties helpen u de best mogelijke keuze te maken voor de toekomst van uw kind.