Het goede nieuws is dat vanwege de populariteit van het delen van een huis, verzekeringsmaatschappijen zich beginnen aan te passen en als u met uw verzekeringsmaatschappij spreekt over uw huisdeling, kunt u misschien dekking krijgen via een goedkeuring in plaats van uzelf onverzekerd te vinden in een grote claimen .
Volgens Pew Research heeft 11 procent van de volwassenen in de VS een gedeeld thuisnetwerk zoals Airbnb, VRBO of HomeAway gebruikt om te overnachten in een privéwoning.
Wat is thuisdeling?
Thuisdeling is een vrij nieuwe term. Thuisdeling verwijst naar situaties waarin mensen hun hele huis of delen van hun huis delen door gebruik te maken van een netwerk voor thuisdeling in ruil voor compensatie. Sommige voorbeelden van thuisnetwerk delen zijn Airbnb, Flipkey, HomeAway en VRBO onder anderen.
Statistieken voor thuisdeling
25 procent van de afgestudeerden en 24 procent van de Amerikanen die in een huishouden wonen met een jaarlijks inkomen van $ 75.000 hebben volgens Pew Research gebruikgemaakt van platforms voor het delen van thuis.
Uw huis delen via Airbnb of andere Home Sharing Services FAQ
Met het vriendelijke gemak van het delen van thuisdiensten in opkomst, is er een vraag over "Thuisdeling" van hosts die vaak opduiken, een vraag over hun woningverzekering:
"Is mijn huis verzekerd als ik het verhuurt aan gasten via Airbnb?"
De hostingervaring en gastervaringen van het gebruik van sites voor het delen van thuis zijn vaak zo comfortabel en uitnodigend dat mensen er jarenlang niet eens aan hebben gedacht om deze vraag te stellen.
U gaat op een officiële site, wordt lid, kiest uw plek en u bent klaar voor vakantie. Voor gastheren die hun huis verhuren, is het opsommen van de woning vaak de eerste stap, zodra de huur daadwerkelijk plaatsvindt, zijn verzekeringsvragen niet echt top van gedachten. Naarmate deze services echter populairder worden, beginnen steeds meer mensen zich bewust te worden van de risico's van thuisdeling. De media hebben ook bijgedragen aan het vergroten van het bewustzijn dat wanneer er iets misgaat, mensen een probleem kunnen ondervinden met de claim van hun woningverzekering .
Problemen met thuisverzekeringen als u uw huis huurt via thuisdelingnetwerken
Het grootste probleem bij het huren van uw huis via deze netwerken voor thuisdeling is dat u het gebruik van uw woning onmiddellijk wijzigt van "alleen voor residentieel gebruik" in een soort van "huurinkomsten". Hoewel de verhuringen niet vaak voorkomen, moet u op het moment dat u advertenties op thuisdistributienetwerken plaatst en uw hele huis of een kamer voor verhuur aanbiedt, uw verzekeringsmaatschappij hiervan op de hoogte stellen omdat uw polis mogelijk geen vordering deze verandering in omstandigheid.
Delen geen services zoals FlipKey, Airbnb of anderen thuisverzekeringen?
Veel mensen denken dat omdat ze hun huis of kamers in hun huis verhuren via een legitieme dienst met een goede reputatie dat ze beschermd zijn tegen schade.
Hoewel sommige van deze services optionele of zelfs ingebouwde beveiliging kunnen bieden, bieden ze niet een thuisverzekering.
Adviseer uw thuisverzekeringsmaatschappij over Airbnb of andere regelingen voor het delen van de woning
Uw thuisverzekeringsmaatschappij heeft uw beleid niet gedoogd om hosting of thuisdeling toe te staan. Hoewel het netwerk voor thuisdeling u mogelijk dekking biedt voor specifieke omstandigheden, is het geen thuisverzekering en bent u verplicht uw thuisverzekeraar te informeren over deze nieuwe activiteit als u wilt dat uw woningverzekering geldig is.
Als je je afvraagt wat de 'verzekering' van het hostingbedrijf omvat, moet je dit aan hen vragen.
Zelfs in gevallen waarin het hostingbedrijf een miljoen dollar aan dekking biedt, verandert dit niets aan de noodzaak om uw thuisverzekeraar te vertellen over uw nieuwe situatie.
U moet controleren wat ze rechtstreeks met hen behandelen en contact opnemen met uw persoonlijke verzekeringsvertegenwoordiger voor een goede raad over uw woningverzekering en wat voor dekking u nodig hebt voor de nieuwe risico's.
Wat zijn de risico's bij thuisdeling?
12 procent van de gebruikers die thuis delen, geeft aan dat ze op een bepaald moment een negatieve ervaring hebben gehad.
Risico's voor thuisdeling die leiden tot claims en die niet worden gedekt door de standaardverzekering
- Verantwoordelijkheid en ongevallenrisico's: als een van uw gasten zich verwondt aan uw eigendom, kunnen zij u persoonlijk aansprakelijk stellen. Het beleid van uw huiseigenaar dekt u voor persoonlijke aansprakelijkheid, maar sluit de aansprakelijkheid uit die voortvloeit uit deze verhuuractiviteiten.
- Risico's voor persoonlijke eigendommen: mensen hebben ongelukken en het kan gebeuren dat uw gasten per ongeluk uw huis beschadigen of schade aanrichten als een brand. De schade kan klein of groot zijn, maar er is altijd een risico.
- Verloren inkomensrisico's: uw huis is beschadigd of onbewoonbaar door een of ander verlies en ineens heeft u "inkomsten verloren" omdat u het niet langer kunt verhuren of delen op het netwerk totdat het is gerepareerd, dus de feitelijke verlies is meer dan alleen de schade aan het huis, het is ook het verloren inkomen.
- Criminele activiteit als gevolg van het hosten van betalende gasten, een zeldzame situatie, maar het kan gebeuren.
Naast de bovenstaande risico's die mis kunnen gaan met betrekking tot het gebruik van uw huis door de gast, kunnen toch andere risico's die kunnen optreden terwijl u uw huis niet verhuurt, nog steeds gebeuren terwijl het wordt verhuurd, dus er is feitelijk een verhoogd risico voor uw thuisdeling, en dit is de reden waarom thuisverzekeringsmaatschappijen u niet dekken op een regulier huiseigenaarsbeleidsformulier.
Home Insurance dekt geen huurobjecten
Hoewel schade misschien niet eens te maken heeft met de thuisdelingsactiviteit, zoals in het geval van een willekeurige regenstorm waarbij waterschade optreedt of een inbraakdiefstal, heeft deze pech dekking nodig om je te beschermen net zoals elke andere dag.
Het belangrijkste is om een verzekering te nemen die je beschermt. Hiervoor moet de verzekeringsmaatschappij op de hoogte zijn van uw omstandigheden.
Home Verzekeringsaanbevelingsopties die u kunt toevoegen aan uw beleid
Uw thuisverzekeringspolis was verzekerd als een huis waar alleen woningen woonden. Thuis delen verandert dat wat uw verzekeringscontract en dekking in gevaar brengt, omdat de verzekeringsmaatschappij nooit heeft ingestemd met het verzekeren van het gevaar van incidentele verhuur van woningen of delen van een woning. Commerciële activiteiten, zoals het huren van kamers of het verhuren van het hele huis, vallen niet onder uw polis. Als u de verzekering niet vertelt over uw huuractiviteit, kan uw hele polis ongeldig worden omdat u het werkelijke gebruik van uw huis niet hebt onthuld. of omdat er een wezenlijke verandering in het risico is geweest. Een materiële verandering in het risico betekent dat u het gebruik van het huis van een normale huiseigenaarsituatie hebt veranderd naar een situatie waarin u onbekende gasten bij u thuis hebt en u profiteert van de verhuur. Stel uw huisverzekering niet op het spel door uw activiteit niet aan uw verzekeringsvertegenwoordiger, agent of makelaar te melden. Hoewel het netwerk voor thuisdeling u mogelijk enige dekking biedt, verandert dit niets aan het feit dat u de verandering in uw gebruik van uw huis bij uw verzekeraar moet melden.
Betaalbare dekking kan voor jou beschikbaar zijn voor Airbnb Rentals en Home Sharing
Vanaf 2017 beginnen verzekeringsmaatschappijen te profiteren van de behoeften van de moderne huiseigenaar die mogelijk betrokken is bij het delen van woningen. Hier zijn enkele aanbevelingen die u uw thuisverzekeraar moet vragen als u overweegt uw huis te verhuren via een netwerk voor thuisdeling.
- Sluit het delen van uw huis uit maar u kunt nog steeds de dekking van traditionele huiseigenaren behouden
- Voeg dekking toe voor activiteiten voor thuisdeling (de beste optie)
- Speciale limieten verhogen of de definitie voor het gedeelte over "Schade aan eigendommen van anderen"
Rond het winkelen kan u geld besparen op uw verzekeringskosten
Als uw verzekeringsmaatschappij u niet kan helpen, kunt u altijd contact opnemen met uw staatsverzekeringscoördinator die mogelijk een verzekeringsmaatschappij kan aanbevelen die gebruik maakt van goedkeuringen voor thuisdeling. Aangezien dit een snel veranderende situatie is voor verzekeraars en steeds meer beginnen zich aan te passen, is het de moeite waard om wat rond te kijken en te kijken wat het beste soort verzekeringspakket voor u zal zijn. Zelfs als u een beleid had dat u een jaar geleden dekte, in een ander jaar heeft de branche mogelijk aangepast en de situatie voor u betaalbaarder of gunstiger gemaakt.
Wie heeft thuisverzekeringen nodig als hij verhuurt via Airbnb of andere websites voor thuisdeling?
- Als u uw huis heeft genoteerd aan potentiële gasten op een thuissite of -netwerk, zoals Airbnb, HomeAway, Flipkey, VBRO, enz.
- Als u uw huis of kamers bij u thuis verhuurt aan gasten voor een kort verblijf
- Als u uw huis het hele jaar door verhuurt aan verschillende mensen of kamers biedt om in te verblijven tijdens uw reis
- Als uw huurovereenkomsten niet gebaseerd zijn op jaarlijkse huurovereenkomsten
Waarom dekt Home Insurance Home Sharing Services of gasthosting zoals Airbnb niet?
Home sharing-programma's zijn een geweldig alternatief voor traditionele hotels en veel mensen genieten echt van de ervaring.
Helaas biedt de woningverzekeringspolis geen dekking voor kamers met huur, internaat of thuis. Als u dit gedekt wilt hebben, moet u:
- Verander naar een ander soort verzekeringspolis
- Verkrijg de toestemming van de verzekeringsmaatschappij voor uw specifieke geval (en zorg ervoor dat u hun akkoord schriftelijk ontvangt), of vraag een bekrachtiging aan het beleid toe te voegen om thuisdeling te dekken. Soms, als u slechts een paar dagen per jaar huurt, kunnen ze zelfs overeenkomen om zonder kosten te verzekeren. Het is een geval per geval.
Soms zal de verzekeringsmaatschappij overeenkomen om uw huisverzekeringspolis te behouden zoals het geval is met uitsluitingen van de aansprakelijkheid en schade die voortvloeien uit de thuisdelingsactiviteit, op voorwaarde dat u een specifieke verzekering afsluit voor thuisdelingsactiviteiten, hetzij via een gespecialiseerd programma, hetzij commercieel beleid.
Alleen uw verzekeringsmaatschappij kan u vertellen wat ze willen doen, dus u moet contact met hen opnemen om uw opties te weten te komen. Elke verzekeringsmaatschappij is anders. Sommige bedrijven hebben zich aangepast aan de nieuwe behoeften van onze samenleving en anderen zijn streng gebleven ten aanzien van de richtlijnen. Advies inwinnen bij een verzekeringsprofessional is erg belangrijk om ervoor te zorgen dat u de juiste bescherming geniet.
Twee verschillende soorten woningverzekering voor hosting of verhuur en hoe u geld kunt besparen
- Commerciële verzekering (gebruikt voor bedrijven)
- Home-Sharing Insurance (op maat gemaakt voor huiseigenaren)
Het is veel beter om een Home-Sharing Insurance te kopen of een endorsement aan uw polis toe te voegen dan een commercieel of zakelijk verzekeringspakket voor uw thuisdelingsactiviteit. Voordat Airbnb en andere deelservices populair werden, wisten verzekeringsmaatschappijen niet hoe ze met het risico moesten omgaan. Underwriters hebben het gecategoriseerd als commercieel gebruikseigendom op het moment dat u begon met het verhuren van een deel van uw woning. Dingen zijn veranderd, dus als je momenteel een commerciële verzekering hebt, is het misschien tijd om rond te shoppen omdat je betere dekking krijgt en er een grote kans is dat je geld bespaart.
Pas op voor dekkingslacunes in de thuisverzekeringsverzekering die door het netwerk wordt geboden
Het is erg belangrijk om uw gebruikersovereenkomst en uw verzekeringspolis van uw thuisdelingsnetwerk te lezen om volledig te begrijpen wat ze wel of niet willen dekken. Hun dekking is beperkt.
Schadeclaims verzamelen wanneer u uw huis verhuurt via een programma voor thuisdeling
Afhankelijk van de provider, heeft het bedrijf dat thuis deelt gewoonlijk de voorwaarden uiteengezet van wat er gebeurt als een gast die onze woning heeft gehuurd schade toebrengt aan onze woning of schade toebrengt aan uw woning. Meestal is er een proces voor geschillenbeslechting waarbij de provider mogelijk betrokken wordt om u te helpen het probleem rechtstreeks op te lossen met de gast die de schade heeft veroorzaakt. Betrokken zijn bij dit soort processen is een groot gedoe. Het brengt je in het midden van een bemiddeling om te proberen je geld te krijgen. De realiteit is dat als je echt je geld zou krijgen voor de schade die je thuis hebt toegebracht, de gast waarschijnlijk zou hebben aangeboden om de schade te betalen en nooit naar de bemiddelings- of claimfase zou gaan.
Checklist van vragen die het verzekeringsbedrijf wil weten over het verhuren van uw huis
- Gebruik je een thuisdelingsnetwerk zoals Airbnb? Of verhuurt u kamers of onroerend goed op uw eigen manier?
- Hoe vaak verhuurt u uw huis of kamers in uw huis?
- Wat is de duur van de verhuur of hosting? Is het dagelijks, wekelijks, maandelijks
- Hoeveel dagen huur je per jaar?
- Hoeveel inkomsten maak je, of ben je van plan om te gaan huren? Deze vraag kan de verzekeringsmaatschappij helpen extra optionele dekking aan te bieden, zoals verlies van huurinkomsten, en kan ook helpen om de omvang van uw bedrijf te beoordelen om het product voor uw situatie aan te bevelen.
Waarom het krijgen van een eigenverpakkingsverzekering of endossement een goed idee is
Een van de voordelen van het feit dat uw eigen verzekeringsmaatschappij uw claims behandelt, is dat u niet bij dit type scenario hoeft te worden betrokken. De verzekeringsmaatschappij betaalt je, en dan zullen ze subrogeren tegen de verantwoordelijke partij. Het helpt u terug te keren naar waar u was vóór de claim, zodat u kunt blijven genieten van uw woning of deze kunt verhuren. Laat de verzekeringsmaatschappij het gedoe behandelen.