Waar zijn alle goede leningen?
De veiligste manier om online te lenen is om ervoor te zorgen dat u te maken krijgt met een gerenommeerde kredietverstrekker en dat u op zoek moet naar rode vlaggen.
Er zijn twee grote risico's bij het online lenen van geld.
- Geld verliezen is een reëel risico: nep-geldschieters kunnen gemakkelijk een winkel opzetten, de wereld beloven en kosten in rekening brengen voor het goedkeuren van uw lening. Uiteindelijk krijg je niet waar je voor hebt betaald.
- Te veel betalen: zelfs als u een lening krijgt, kunt u uiteindelijk veel (in vergoedingen en rente) aan een slechte kredietverstrekker betalen - duizenden dollars meer uitgeven dan nodig is. Gerenommeerde geldschieters geven u dezelfde lening voor minder geld.
Diefstal van identiteit gebeurt wanneer u uw persoonlijke informatie geeft aan identiteitsdieven -of u geeft deze aan een website die uw gegevens niet adequaat beschermt (zelfs als ze de informatie niet verzamelen met de bedoeling uw identiteit te stelen). Items die u vaak tegenkomt bij uitleentoepassingen zijn erg handig voor het stelen van uw identiteit: uw sofinummer, geboortedatum, huidige en vorige adressen, enz.
Je zou ook kunnen beweren dat je verliest wanneer je je tijd verspilt met proberen te lenen van een nep-geldschieter en nog meer tijd besteedt aan het omgaan met alle applicaties en follow-ups.
De juiste geldverstrekker kiezen
Omgaan met een legitieme en gerenommeerde geldschieter zal de meeste problemen voorkomen. Onderzoek altijd geldverstrekkers die u overweegt te gebruiken en lees zowel positieve als negatieve beoordelingen. Vergeet niet dat alles op internet niet waar is en dat je misschien reviews van werknemers of oplichters leest.
Het is het veiligst om geld te lenen van een geldverstrekker waarvan je hebt gehoord van een bron die je vertrouwt.
Voordat u een aanvraag indient, controleert u voor klachten bij het Amerikaanse Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), dat een database met klachten over financiële producten bijhoudt. Deze klachten en eventuele reacties van de geldschieter worden binnen 15 dagen online geplaatst.
Betrouwbare verwijzingen zijn afkomstig van bronnen waarvan u weet dat ze niet alleen maar geldschieters zijn voor een geldverstrekker. Vraag je vrienden en familie waar ze hebben geleend en hoe het ging. U kunt ook horen over goede geldverstrekkers van financiële beïnvloeders of van hoogwaardige financiële podcasts. Hoe beter je bron, hoe meer vertrouwen je kunt hebben als je leent (en hoe kleiner de kans dat je jezelf in een puinhoop vindt).
Minder betrouwbare bronnen moeten worden vermeden:
- Een e-mail uit het niets is geen goede informatiebron. Spammers sturen die met miljoenen, en je weet nooit met wie je te maken hebt. Hetzelfde geldt voor ouderwetse post die bij u thuis aankomt.
- Ongevraagde telefoontjes , vooral van een geblokkeerd nummer, worden ook notoir gebruikt bij oplichting. Zelfs als het lijkt alsof de oproep afkomstig is van een lokaal nummer, kan de beller zich halverwege de wereld bevinden. Met tools zoals VOIP (en zelfs gratis tools zoals Google Voice) kan iedereen overal een telefoonnummer krijgen dat er lokaal uitziet.
Als u te maken hebt met een geldschieter die geen begrip is, moet u extra voorzichtig zijn.
Kijk uit voor rode vlaggen
Soms geven oplichters zichzelf weg. Wanneer u met een geldverstrekker begint te praten, let dan op hoe ze werken voordat u uw persoonlijke gegevens - of uw geld - overhandigt. Als u een van de onderstaande rode vlaggen ziet, zoek dan een andere geldschieter.
Voorafgaande kosten: gerenommeerde geldschieters nemen geen vergoedingen vooraf. De "scam op voorschotkosten" wordt vaak gebruikt door dieven, die uitleggen dat u een vergoeding moet betalen om uw aanvraag te verwerken. Er zijn legitieme leningen die geld kosten om aan te vragen, maar dat zijn meestal grote leningen zoals woningkredieten (misschien moet je betalen voor een kredietwaardigheidscontrole, een beoordeling, enzovoort), en die vergoedingen worden duidelijk uitgelegd - vaak op officiële openbaarmaking documenten. Als u een persoonlijke lening of een autolening aanvraagt, moeten toeslagen worden vermeden.
Als je uiteindelijk een vergoeding betaalt, kun je er zeker van zijn dat ze zullen blijven proberen om een "laatste" vergoeding uit je te halen (steeds weer) totdat je er aan begint.
Gegarandeerde goedkeuring: geldschieters doen geen zaken om geld te verliezen, dus kunnen ze niet garanderen dat ze aan iemand zullen lenen. Sommige kredietverstrekkers zijn bereid om meer risico te nemen dan anderen, maar ze moeten nog steeds iets weten over uw financiën en verstandige risico's nemen. Als u geen (of slechte) kredietgeschiedenis, geen inkomsten en geen activa heeft om als onderpand te gebruiken , hoe kan een geldverstrekker erop vertrouwen dat zij hun geld terugkrijgen? Als het te mooi klinkt om waar te zijn, is dat waarschijnlijk het geval. Lenders die "anybody" goedkeuren, zijn vaak slimmer dan ze gezond zijn - ze hebben een manier om hoge winsten te verdienen in ruil voor het nemen van grote risico's (wat betekent dat je veel betaalt), of ze proberen geld of data te stelen .
Verzoek om fondsen per bankoverschrijving of Western Union: als u een lening aanvraagt, probeert u geld te krijgen , dus waarom zou u geld moeten sturen ? Nogmaals, sommige leningen vereisen legitieme kosten, maar u kunt over het algemeen betalen met een cheque of creditcard. Als kredietverstrekkers betaling via overboeking of andere directe betalingsdiensten (zoals Western Union of MoneyGram) eisen, is het vrijwel zeker een scam. Zodra u geld verstuurt, is het geld voorgoed verloren en is het bijna onmogelijk om uit te zoeken wie het geld heeft ontvangen. Aan de andere kant moet een geldschieter die cheques accepteert een "schone" bankrekening hebben om die cheques in te deponeren (die de politie gemakkelijk kan vinden), en verwerkers van creditcards zijn snel bezig om leveranciers met een groot aantal klachten af te sluiten.
Onprofessionele verkoop en service: banken staan niet bekend om hun warme en donzige interactie, maar je krijgt niet het gevoel dat je te maken hebt met een vlucht-voor-nacht operatie. Een "primitieve" website vol verkeerd gespelde woorden en andere fouten kan een teken zijn dat je te maken hebt met oplichters. Beveiligingsfouten van uw browser zijn ook een slecht teken. Merk ten slotte op hoe het verkooppersoneel met u spreekt - beledigend, hogedrukgedrag is een duidelijk teken van wat komen gaat.
Het naamspel: eerste indrukken zijn belangrijk, en oplichters die niets echt te bieden hebben, kiezen officieel klinkende namen (of verwarrende namen). Het woord 'federaal' in de naam van een geldschieter betekent niet dat de Amerikaanse overheid de geldschieter heeft goedgekeurd. Het kopiëren van de naam van een grote bank met een of twee gewijzigde letters is een andere tactiek.
Gevaarlijke leningen
Sommige leningen zijn gevaarlijk, ongeacht bij wie u leent en het is gemakkelijk om die leningen online te vinden.
Dure leningen kunnen leiden tot een schuldencrisis waardoor je in een slechtere positie terechtkomt dan je was voordat je begon. Betaaldagleningen en autoleningsleningen zijn berucht om hoge vergoedingen die steeds opnieuw in rekening worden gebracht en die uiteindelijk gelijk zijn aan de drievoudige rente.
Illegale geldschieters zijn ook online een risico.
Het is niet de bedoeling dat geldschieters zonder vergunning in jouw land lenen, maar ze kunnen natuurlijk leningen aanbieden en overal ter wereld geld innen. Neem contact op met de toezichthouders van uw staat om na te gaan of een geldverstrekker bevoegd is om zaken te doen waar u woont. Betrouwbare geldverstrekkers "vergeten" zich niet te registreren of laten hun licenties vervallen. Als u een geschil hebt met een geldverstrekker in het buitenland, hebt u waarschijnlijk weinig of geen juridische stappen.
Illegale praktijken profiteren van mensen die wanhopig willen lenen of die niet veel opties hebben. Gemeenschappelijke methoden zijn onder meer:
- Het opladen van een rente die hoger is dan toegestaan in uw staat
- Hoogwaardige leningen vaker vernieuwen of "omrollen" dan uw staat toestaat (u betaalt elke keer een andere vergoeding, en uw schuldenlast neemt in de loop van de tijd toe)
- "Verpakken" producten zoals een levens- of invaliditeitsverzekering in uw lening zonder uw toestemming
- Het overtreden van incourantiewetten, die beperken hoe geldschieters mogen incasseren bij onbetaalde of in gebreke gebleven leningen
Informatiegangers (en verkopers): in uw zoektocht naar sites voor online lenen, kunt u bedrijven tegenkomen die duidelijk zeggen: "wij lenen geen geld." Het web staat vol met sites voor leadgeneratie, die uw informatie aan kredietverstrekkers verstrekken. Leadgeneratoren zijn goed in marketing: u zoekt een lening en zij kunnen u helpen iemand te vinden die bereid is leningen te verstrekken. Verschillende grote websites doen dit en bieden een waardevolle service (terwijl ze een paar dollar verdienen per lening), maar duisterdere operaties kunnen problemen veroorzaken. Wees voorzichtig bij het verstrekken van informatie aan sites die beloven de concurrentie voor jou te kopen - ze verkopen je contactgegevens misschien aan een stel roofzuchtige kredietverstrekkers (of identiteitsdieven) die meedogenloos proberen om geld uit je te krijgen.
Leen verstandig
Veilig lenen betekent dat u alleen zoveel leent als u nodig heeft en het u kunt veroorloven om terug te betalen. Lenders willen u graag de grootste lening mogelijk maken (volgens hun berekeningen, die op uw inkomen zijn gebaseerd ). Maar je hoeft het maximum niet te lenen, en het is zelden een goed idee om dat te doen. Zelfs als u de betalingen nu kunt betalen , weet u nooit welke verrassingen er in de toekomst kunnen komen.