Over uw verzekering worden geschrapt? Het kan zijn vanwege speciale limieten.
Veel mensen laten een verzekeringsaanvraag onvervuld, maar dit kan worden voorkomen door vooraf te begrijpen wat ze kunnen verwachten. Een van de belangrijkste misvattingen die ervoor zorgen dat mensen zich niet gelukkig voelen met de uitbetaling van claims, is wanneer ze denken dat ze voor iets worden betaald, maar dan niet volledig worden betaald.
De reden is vaak niet op de hoogte van de grenzen van de verzekering.
Door te leren wat de speciale limieten zijn en hoe ze u kunnen beïnvloeden, kunt u betere beslissingen nemen over de vraag of u een goedkeuring moet toevoegen of als u een betere verzekeringspolis voor uw behoeften moet vinden.
Wat is een speciale aansprakelijkheidsgrens voor verzekeringen?
Een speciale aansprakelijkheidslimiet op uw verzekeringspolis is een beperking binnen uw beleidsformulering die aangeeft hoeveel het maximum zal worden betaald voor bepaalde vooraf gedefinieerde items. Het moet niet worden verward met de inhoud en de persoonlijke eigendomslimiet op uw verzekeringsverklaring pagina of de verzekerde waarde van de woning die altijd veel hoger is.
Voorbeeld van een speciale limiet: uw verzekeringspolis heeft een limiet voor contant geld of geld
Hier is een voorbeeld van de speciale limieten voor uw verzekeringspolis en hoe deze van invloed kunnen zijn op een claim:
Maria's grootmoeder werd beroofd en de dieven namen niet alleen al haar sieraden en zilverwerk mee, maar sloten ook af met $ 1.500 contant geld dat haar oma onder een matras opsloeg voor een regenachtige dag.
Toen haar oma de verzekeringsclaim deed, voorzag ze in alle benodigde bewijzen dat ze $ 1500 onder de matras verborgen had; verzamelde haar sieradenevaluaties die in totaal $ 16.000 bedroegen; en voorzag de zilverwerkdetails die tot $ 6.000 optelden. Ze verstrekte het aan haar schade-expert voor haar bewijs van verlies van vorm en inventaris en voelde zich zeker dat ze de $ 23.500 zou krijgen omdat dit haar werkelijke verlies was .
Mary's Grandma heeft $ 23.500 voor de diefstal opgeëist, maar de verzekeringsmaatschappij heeft haar slechts $ 4.200 betaald! Wat is er gebeurd?
Ondanks al het zorgvuldige papierwerk en het bewijs van de waarde van de gestolen items, kreeg Mary's oma slechts $ 200 voor het geld, $ 2.500 voor het zilverwerk en $ 1.500 voor sieraden: een totaal van $ 4.200. De reden dat ze dit bedrag alleen heeft gekregen, is omdat dit de maximaal te betalen bedragen waren zoals uiteengezet in de kleine lettertjes van de "Speciale aansprakelijkheidsgrenzen" van haar verzekeringscontract. Er was geen vergrijp, alleen een zeer kostbaar misverstand over wat de verzekering dekt.
Waarom u niet volledig wordt betaald voor diefstal van geld en andere items op uw verzekering
Vanwege de speciale limieten van de verzekering op geld en het feit dat Mary's Grandma de sieraden en het zilverwerk niet op een rijder of speciale goedkeuring had ingepland, had Mary's oma nu geen duizenden dollars meer, vanwege het verschil tussen de gestolen waarde, en het maximum te betalen vanwege de speciale limieten.
De verzekeringsmaatschappij betaalt alleen de speciale limieten in het contract
De familie was van streek omdat ze zich tekort deden voelen en opgelicht door de verzekering, maar de details lagen allemaal in de speciale limieten. Maria's grootmoeder deed niets verkeerd, en ze had alle informatie om te bewijzen hoeveel ze verloren was.
Het deed er gewoon niet toe. De verzekeringsmaatschappij zou die bedragen nooit hebben betaald omdat het beleid dat ze kochten het niet dekt. De verzekeringsmaatschappij betaalt alleen wat zij zijn overeengekomen om binnen het contract te betalen.
Dit had allemaal van tevoren kunnen worden opgelost als ze de speciale verzekeringslimieten hadden nagekeken toen ze de polis kochten of de details van de verlenging met hun verzekeringsvertegenwoordiger bekeken om meer te weten te komen over het toevoegen van verzekeringsrijders of een betere dekking van een betere beleidsvorm.
"Speciale aansprakelijkheidsgrenzen" cap hoeveel geld u kunt krijgen betaald in een claim
Of u nu een huurdersverzekering, een woonverzekeringspolis of een condoverzekeringspolis hebt, er zijn altijd limieten verborgen in de beleidsformulering die zullen beperken hoeveel geld u in een claim krijgt. Veel mensen kijken naar het bedrag van de verzekerde woning of het bedrag van de persoonlijke eigendommen van de verzekering en beschouwen het bedrag dat op de aangiftepagina staat vermeld als het totale bedrag dat ze in een claim moeten betalen, maar dit is een enorme misvatting.
Elk beleid heeft speciale beleidslimieten en de tijd die de meeste mensen beseffen dat het tijdens een claim is.
Waarom zijn er speciale limieten op bepaalde items in de woningverzekeringspolissen?
Het bieden van speciale limieten voor verzekeringspolissen zorgt ervoor dat de verzekeringskosten betaalbaar blijven voor het grote publiek.
Speciale limieten beperken gewoonlijk items tot een waarde die de 'gemiddelde' persoon zou hebben, zodat er een redelijke hoeveelheid dekking geboden wordt, maar dit is gerelateerd aan de levensstijl van elke persoon.
Het is ook belangrijk om te onthouden dat speciale limieten op bepaalde items oorspronkelijk waren gestructureerd in een tijd waarin levensstijlen anders waren en waarden verschillend waren, en hoewel sommige limieten zijn bijgewerkt, houden ze geen rekening met de levensstijl van vandaag, vooral op het gebied van technologie mensen die freelancers of zelfstandigen zijn.
Een goed voorbeeld van een verouderde beleidslimiet kan een beleid zijn dat het maximaal te betalen contant bedrag beperkt tot $ 200 of $ 500. Een persoon hoeft niet rijk te zijn om een paar honderd dollar in contanten te hebben, stel je voor dat je dit toepast op een huishouden met een paar mensen die er wonen. Het is duidelijk dat de limiet niet voldoende is. Grotendeels veronderstelt het dat mensen banken gebruiken om "grote hoeveelheden geld" op te slaan - de vraag is hoeveel een grote hoeveelheid geld is? Verzekeringspolissen zijn gestructureerd om tegemoet te komen aan de gemiddelde behoeften. Als je uit die gemiddelde aanname komt, moet je je limieten herzien.
Om dit beter te begrijpen, laten we een basislijst bekijken van enkele van de speciale limieten in standaardverzekeringspolissen.
Waar vind je de speciale limieten op je verzekeringspolis?
Voordat we bespreken wat de speciale limieten zijn, kan het helpen om te weten waar u ze kunt vinden in uw eigen beleid. Het voorbeeld van een HO-3-beleid van het Verzekeringsinstituut gebruiken, onder de kop "Dekking C: Persoonlijke bezittingen". De verzekeringspolis van uw huis, appartement of huurders zal een vergelijkbaar formaat volgen en uw speciale limieten in dezelfde sectie bevatten.
Elke verzekeringsmaatschappij is anders. Sommige bedrijven bieden manieren om hogere speciale limieten te behalen door het aanbieden van hoogwaardige beleidsformulieren of goedkeuringen. Deze informatie kan worden gebruikt als een gids om uw zorgen te bespreken met uw verzekeringsvertegenwoordiger, die de specifieke speciale aansprakelijkheidsgrenzen in uw beleid kan herzien of u een beter beleid met hogere limieten kan bieden.
10 Gemeenschappelijke speciale limieten voor uw verzekering waar u zich bewust van moet zijn
Hier is een lijst met de gemeenschappelijke speciale limieten van de te betalen verzekering in een claim op specifieke items binnen uw verzekeringspolis. Dit is slechts een greep uit de basislimieten; uw beleid bevat meer dan deze items binnen de limieten en uitsluitingen. Dit geeft u het algemene idee van waar u op moet letten. Omdat de limieten van bedrijf tot bedrijf verschillen, worden de limietwaarden niet vermeld.
Elk bedrijf is anders, dit soort beperkingen kunnen aanzienlijk zijn als je deze items hebt. Zorg ervoor dat u informeert of ze gedekt zijn, hoe ze zijn gedefinieerd en beperkt:
- Contant geld, geld, bankbiljetten, munten, edele metalen zoals goud en zilver, evenals opgeslagen waarde kaarten en smart cards
- Effecten, rekeningen, akten, bewijs van schuld, kredietbrieven, bankbiljetten, manuscripten, persoonlijke archieven, paspoorten, tickets en postzegels
- Waterscooters (behoudens aanvullende beperkingen in de beleidsformulering), inclusief hun aanhangwagens, meubels, uitrusting en buitenboordmotoren of motoren
- Aanhangwagens of opleggers die niet met waterscooters worden gebruikt
- Er is een limiet gesteld aan het maximale bedrag dat moet worden betaald voor sieraden, horloges, bont, edelstenen en halfedelstenen wanneer deze door diefstal verloren gaan. Dit is waarschijnlijk de meest bekende beperking, omdat mensen nog steeds investeren in dure horloges en sieraden, het meest voorkomende item is de trouwring. Sommige verzekeringsmaatschappijen bieden zelfs een verzekering specifiek voor trouwringen aan, wanneer hun waarden zeer hoog zijn in vergelijking met de bedragen van de inhoud. Hoewel het bijvoorbeeld haalbaar is dat iemand een beleid van $ 50.000 huurders en een aanbesteding van $ 25.000 heeft, is het voor de assuradeuren van verzekeraars niet altijd zinvol om een ring te verzekeren die wordt gewaardeerd op de helft van de totale persoonlijke lijst van een persoon. bezittingen. Er zijn in deze gevallen opties beschikbaar om een afzonderlijke verzekering te kopen of een rijder met hoogwaardige verzekeringsmaatschappijen of zelfs gespecialiseerde juwelenverzekeraars.
- Zilver, goud en platina-artikelen of vergulde producten die verloren zijn gegaan door diefstal. Hoewel deze items niet zo populair zijn als ze ooit in de algemene populatie waren, hebben veel mensen items die ze hebben geërfd, en er moet aandacht worden besteed aan deze items wanneer je nadenkt over wat je moet verzekeren.
- Vuurwapens en aanverwante apparatuur wanneer verloren door diefstal
- Voor objecten die voornamelijk voor zakelijke doeleinden worden gebruikt, heeft deze dekking meestal twee limieten, waaronder 'On premises' en vervolgens de andere 'off premises'. De limiet varieert sterk, maar kan zo laag zijn als $ 500 uit de winkel. Als dit op u van toepassing is, wilt u niet alleen informeren naar de speciale limiet, maar kunt u zich ook bezighouden met de uitsluiting in het beleid die u niet dekt voor een thuisbedrijf. Als u een bedrijf vanuit uw huis, zelfs een klein bedrijf, leidt, kan uw verzekering nietig en ongeldig worden als u het niet hebt verklaard, afhankelijk van het beleid van de verzekeringsmaatschappij met betrekking tot thuisbedrijven. Zorg ervoor dat u dit bespreekt met uw verzekering als u inkomsten hebt op basis van thuiswerken. Het is belangrijk omdat het niet alleen beperkt is in het pand, maar ook in uw persoonlijke aansprakelijkheidsdekking .
- Pas op voor lage limieten op deze lifestyle-items. Fietsen en sportuitrusting, mobiele apparaten - telefoons, tablets, enz. Naast computers, gamingapparaten, elektronische apparaten en verwante software
- Schone kunsten, verzamelobjecten en verzamelingen. Deze items worden mogelijk niet weergegeven in de sectie Bijzondere limieten van verzekering, maar kunnen worden uitgesloten of beperkt tot andere delen van de tekst. Als u antiek, kunst of verzamelingen van welke aard dan ook heeft, spreek dan met uw verzekering over wat de basis voor schaderegeling zal zijn en zoek uit of de dekking beperkt of uitgesloten is. Er zijn beleidsregels die zijn opgesteld om mensen met deze items beter te kunnen behandelen, dus het is belangrijk om te bespreken of je een van deze opties hebt om erachter te komen wat je opties zijn.
Is de speciale limiet zoals de d eductible in een claim ?
Deze limieten mogen niet worden verward met eigen risico's; het eigen risico is van toepassing op deze items in een claim, tenzij anders vermeld in uw specifieke verzekeringspolis.
Hebben alle verzekeringspolissen speciale beperkingen op de inhoud of persoonlijke eigendommen?
Ja, alle verzekeringsmaatschappijen bevatten clausules in de formulering die de te betalen bedragen voor bepaalde artikelen beperken. Hoewel alle bedrijven speciale limieten hebben, zijn ze niet allemaal hetzelfde. Eén bedrijf kan hogere speciale limieten bieden. Andere bedrijven kunnen verschillende opties bieden om uit te kiezen, zodat als een klant geen hogere speciale limieten heeft, hij een goedkoper beleid kan kiezen.
Het bespreken van speciale limieten op uw verzekeringspolis kan u geld besparen
Als u de tijd neemt om uw speciale limieten te herzien, bespaart u duizenden euro's aan kosten die u jaarlijks aan uw verzekering betaalt, en aan hoeveel u voor een claim krijgt betaald:
- Misschien hebt u geen van deze speciale limietitems, dus kunt u een meer elementair beleid voeren;
- Misschien hebt u meer verzekering nodig, omdat deze speciale limieten u aanbelangen. Alleen u kunt dit bepalen na een gesprek met uw verzekeringsvertegenwoordiger.
Betaal niet voor verzekeringen die u niet nodig hebt en knip niet in de bochten om geld te besparen op verzekeringen door niet te verzekeren wat u belangrijk vindt.
Maria's grootmoeder zou volledig gecompenseerd zijn in haar claim als ze de tijd had genomen om ruiters of goedkeuringen toe te voegen. Misschien heeft ze het nog beter gedaan door een hoogwaardig beleid te kiezen in plaats van het fundamentele huisbeleid dat haar helemaal niet dekt wanneer ze uiteindelijk die claim moest indienen.