Definitie: feitelijk verlies in verzekering verwijst naar de totale kosten die direct of indirect voortvloeien uit een claim. Het vertegenwoordigt de werkelijke kosten of gemaakte onkosten als gevolg van de claim en vormt de totale uitbetaling die de verzekeringsmaatschappij zal doen voor het volledige verlies, volgens de beleidsformulering.
Werkelijk verlies in verzekering kan verwijzen naar:
1. alle kosten die zijn gemaakt als gevolg van een claim die is betaald door de verzekeringsmaatschappij die is opgenomen in de definitieve schaderegeling
2. uw werkelijke gestegen kosten of financiële verliezen als gevolg van de claim
Werkelijk verlies is de totale vergoeding die wordt betaald voor de waarde van werkelijke schade
Het werkelijke verlies is een termijn die uw verzekeringsvertegenwoordiger of schade-expert kan gebruiken wanneer ze verwijzen naar hoeveel geld is uitbetaald door de verzekeringsmaatschappij voor rekening van de schade aan uw eigendom veroorzaakt door verzekerde risico's in een claim, dit hoeft niet noodzakelijkerwijs te betekenen het bedrag dat de verzekerde zelf rechtstreeks heeft ontvangen.
Wat zit er in het werkelijk verlies?
Het werkelijke verlies is vaak pas bekend wanneer de claim volledig is beoordeeld en wordt afgesloten. Het omvat alle bedragen die betrekking hebben op de claim, inclusief reparatiekosten, extra kosten voor levensonderhoud, verwijdering van puin, opslag van items (indien van toepassing), kosten voor aannemers of andere specialisten. Dit is waar mensen soms verward raken met de werkelijke verlieshoeveelheid.
Voorbeeld van daadwerkelijk verlies in een claim
Echt verlies kan verwarrend zijn.
U kunt een schaderegeling van $ 20.000 ontvangen, maar dit is mogelijk niet het werkelijke verlies, omdat die cheque alleen betrekking heeft op het deel van de vordering waarvoor u compensatie nodig hebt, omdat verschillende andere partijen mogelijk werk bij u hebben gedaan en rechtstreeks van de verzekeraar een vergoeding hebben ontvangen . Deze bedragen vallen allemaal in het totaal van het werkelijke verlies.
Een verzekerde kan $ 20.000 ontvangen, maar nadat alle bedragen die aan de claim zijn gekoppeld worden geteld, kan het werkelijke verlies $ 63.300 zijn. Zie het voorbeeld in de onderstaande tabel.
Werkelijke verlieskosten als gevolg van kosten
De werkelijke kosten van het verlies van uitgaven die zijn gemaakt tijdens een claim, is het bedrag dat uw kosten hebben verhoogd ten opzichte van wat de norm zou zijn.
Als u bijvoorbeeld elke dag 20 extra mijlen naar uw werk moet rijden terwijl u op een ander adres woont terwijl u wacht tot uw huis opnieuw wordt opgebouwd, dan is het werkelijke verlies de hoeveelheid gas die u nu uitgeeft, verminderd met de hoeveelheid gas je hebt betaald vóór de claim. Niet het totale bedrag dat u uitgeeft terwijl u de 20 mijl naar uw werk rijdt. Het werkelijke verlies is het verschil of de stijging van de kosten als gevolg van de claim.
Voorbeelden van feitelijk verlies in verzekeringsclaims
Voorbeeld van bedrag dat aan u moet worden betaald op basis van feitelijk verlies:
In een belangrijke claim kunnen bepaalde reserves worden ingesteld om de kosten van reconstructie te dekken, bijvoorbeeld, maar het bedrag dat in een claim wordt betaald, zal de werkelijke verlieswaarde niet overschrijden. Als de projecties hoger waren, is dit de werkelijke kosten die pad zijn en niet de projecties. Zodra de claim compleet is, wordt het werkelijke verlies berekend en afgerond om de definitieve claimbetalingen te ontvangen.
De werkelijke verliestermijn wordt ook gebruikt om het deel van de last te onderscheiden dat rechtstreeks het gevolg is van de claim en daarom wordt gedekt, vergeleken met de totale kosten of waarde die door een persoon met een verlies wordt geclaimd. Het zal alleen betrekking hebben op wat er daadwerkelijk verloren is gegaan, en niet een volledige kost als er een verschil is.
Voorbeeld van het berekenen van het werkelijke verlies dat wordt aangehouden in een monsterwaterschadeclaim
| Beschrijving | geprojecteerde | werkelijk |
|---|---|---|
| Wederopbouw van woonkamer en gang | $ 42.000 | $ 35.000 |
| Vervanging van inhoud | $ 15.000 | $ 20.000 |
| Extra woonkosten * | $ 400 | $ 300 * zie voorbeeld hieronder |
| Puinverwijdering | $ 1500 | |
| Opslag van meubilair tijdens verlies | $ 1000 | |
| Reiniging van water beschadigde items | $ 5500 | |
| Totaal werkelijk verlies | $ 63.300 |
In het bovenstaande geval is het verwachte verlies $ 67.400, maar het werkelijke verlies is $ 63.300
Waar komen de totale bedragen aan werkelijk verlies voort?
Met behulp van het bovenstaande voorbeeld, hoewel de verzekerde in de claim waarschijnlijk niet de bedragen voor het opschonen van de inhoud of het verwijderen van puin rechtstreeks heeft betaald en waarschijnlijk nooit de kosten heeft gekend, zijn deze bedragen namens hen betaald en daarom moet worden opgenomen in het werkelijke verlies.
Dit is het werkelijke verlies dat is geleden in de claim.
Voorbeeld van daadwerkelijk verlies in extra kosten van een huiseigenarenbeleid
Mary en Joe verliezen wat dakspanen van hun dak tijdens een windstorm, waardoor water hun huis binnenkomt en ze niet in staat zijn om in de woning te wonen terwijl de reparaties in hun woonkamer en gang worden gedaan. Hun extra levensonderhoud op hun huiseigenaar-beleid dekt hen voor de verplaatsing en extra kosten van het wonen in een hotel voor een week terwijl het werk thuis wordt gedaan. Wanneer ze hun onkostenvergoeding indienen, terwijl de volledige kosten van het hotel gedekt zijn, zijn ze verrast dat slechts 75% van de kosten wordt vergoed voor het voedsel dat ze tijdens het eten hebben gegeten.
De expert van de verzekering legt uit dat hun gebruikelijke uitgaven aan voedsel in de uitgaven moeten worden meegenomen. Ze geven bijvoorbeeld gewoonlijk 100 dollar per week uit aan eten, maar omdat ze in een hotel wonen, verdienen ze uiteindelijk 400 dollar, krijgen ze niet de volledige terugbetaling van $ 400, ze krijgen het werkelijke verlies. Het werkelijke verlies is het verschil tussen het gebruikelijke bedrag dat ze uitgeven en het bedrag dat ze naast de claim hebben uitgegeven. Dit is het daadwerkelijke verlies. In dit geval zou het $ 300 en niet $ 400 zijn.
Voorbeeld van werkelijk verlies betaald voor winstderving
Ten slotte is er ook een mogelijkheid om een vergoeding te ontvangen voor feitelijk verlies als gevolg van inkomstenderving in verband met een verzekeringsvordering. Dit is een aspect van claims die mensen niet altijd overwegen. Hier is een voorbeeld van feitelijk verlies voor gederfde inkomsten: de verzekeringsmaatschappij vereist uw aanwezigheid in de rechtszaal om uw claim te vereffenen. Ze zijn bereid om uw uitgaven te betalen om het uiterlijk te maken, inclusief het daadwerkelijke verlies van inkomsten. Je werkgever zegt je geen zorgen te maken en de betaalde dag vrij te nemen. Hoewel je tijd waardevol is, als je geen feitelijk inkomstenverlies hebt, wordt je niet betaald. Als uw werkgever u echter niet betaalt voor de dag en u verliest dus een dagloon, dan is het werkelijke verlies in feite een dag van het loon en uw verzekeringspolis gaat ermee akkoord u uw werkelijke verlies te betalen.