Misschien wel het meest interessant is hoe divers de populatie van samenwonende ongehuwde paren is. Maar zelfs met hun diversiteit hebben deze paren de neiging om ten minste één gewoonte gemeen te hebben: ze zijn minder geneigd om te plannen voor hun financiële toekomst dan gehuwde paren.
In werkelijkheid hebben samenwonende ongehuwde paren te maken met unieke geldproblemen en beslissingen als het gaat om het beheren van persoonlijke financiën. Dit zijn de drie belangrijkste persoonlijke financieringsproblemen waarmee ongehuwde paren vandaag te maken hebben:
Gezamenlijke of afzonderlijke accounts en vermogenskwesties
De meeste financiële experts adviseren dat in een vroeg stadium van een relatie waarin ongehuwde partners voor het eerst samen besluiten te leven, het het beste is om activa gescheiden te houden om vastgoedgeschillen later te voorkomen. Afzonderlijke accounts zijn misschien nog belangrijker voor schuldenachtige leningen of creditcards. Uiteindelijk, als beide namen op een account staan, hebben beide mensen een wettelijk recht op de activa in het account, wat afhankelijk van de situatie een goed of een slecht iets kan zijn.
Dit is ook het geval voor gezamenlijk genoemde bezittingen zoals auto's of huizen. Het kan met name verleidelijk zijn om uw vermogen te vermengen en een gezamenlijk account te openen wanneer een ongehuwd paar gezamenlijke uitgaven heeft zoals huur, nutsvoorzieningen of boodschappen, maar totdat u dat niveau van toewijding aan de relatie hebt bereikt (ongeacht of dat uiteindelijk het huwelijk omvat). , het is het beste om de meeste activa gescheiden te houden.
Maar hier zijn een paar tips voor het beheren van gezamenlijke financiën terwijl u het grootste deel van uw geld en activa aanvankelijk gescheiden houdt:
- Voer aparte betaalrekeningen voor het grootste deel van uw afzonderlijk verdiende inkomsten, maar open een gezamenlijke betaalrekening waaraan u beiden evenveel (of proportioneel, afhankelijk van uw respectieve inkomsten en uw persoonlijke overeenkomst) bijdraagt om gemeenschappelijke kosten te betalen.
Of houd afzonderlijke betaalrekeningen bij, maar verplaats ze naar dezelfde bank met gratis functies voor online bankieren die het overmaken van geld naar elkaars rekeningen gemakkelijk maken.
Bezit zo min mogelijk eigendom samen. Voeg nooit geld toe aan de aankoop van een belangrijk goed, zoals een huis of een auto die alleen in naam van je partner wordt gehouden. Hoewel u mogelijk financiële bijdragen kunt leveren, is het actief juridisch niet van u. Als een item van jullie beiden is, moet dit in jullie beide namen staan.
Als u besluit om samen een huis te kopen, moet u kiezen tussen 'gezamenlijk eigendom met rechten op overlevingsrechten' of 'gemeenschappelijke huurders'. Onder gezamenlijk eigendom , als een van jullie sterft, erft de ander het eigendom in zijn geheel. Dit maakt de overdracht van eigendom eenvoudig, maar kan ernstige gevolgen hebben voor de vastgoedbelasting als u geen goede gegevens bijhoudt. Onder gemeenschappelijke huurders, bezit u elk de helft van het huis en als u sterft, gaat uw aandeel naar degene die u opgeeft in uw testament of aan uw nabestaanden als u zonder een testament sterft.
- Sommige mensen laten zich financieel afhankelijk van hun partner, zodat ze financieel kunnen worden verwoest als de relatie zou eindigen. Als jij en je partner samen een beslissing nemen die een aanzienlijke impact heeft op jouw individuele financiële situatie (zoals het stoppen met je baan), zorg er dan voor dat jullie allebei de financiële implicaties van de beslissing hebben overwogen en een juridisch afdwingbare schriftelijke overeenkomst hebben waarin de details zijn beschreven.
- Naarmate de relatie groeit en uw inkomsten en bezittingen mogelijk beginnen te stijgen, wilt u misschien een gezinsadvocaat inhuren om een overeenkomst op te stellen zoals een binnenlandse partnerovereenkomst die gaat over wat er met uw vermogen zal gebeuren als uw relatie zou eindigen met keuze. Natuurlijk moet u beiden ook een testament hebben dat uw wensen voor uw vermogen schetst, mocht u slagen.
Inkomstenbelastingkwesties
Vanuit het oogpunt van de federale inkomstenbelasting kunnen ongehuwde paren beter onderscheiden dan gehuwde paren. Hoewel er zeker belastingvoordelen zijn om te trouwen, terwijl sommige echtparen ontvangen wat algemeen bekend staat als de belastingbonus voor het huwelijk, lijden anderen aan de huwelijkse belastingboete.
Geschat wordt dat sommige gehuwde paren een "boete" van maximaal 12% van hun gezamenlijke inkomen kunnen betalen als ze vallen aan de verkeerde kant of zijden van een reeks bepalende factoren, zoals of ze samen kinderen hebben, hoe uiteenlopend hun inkomen is, en als ze hun inhoudingen specificeren.
Als u deel uitmaakt van een ongehuwd koppel, blijft u uw inkomstenbelasting afzonderlijk indienen, dus zorg ervoor dat u profiteert van de grotere aftrekposten en mogelijkheden om uw belastingdruk te minimaliseren:
- Als u met uw partner samenwoont, maar ongehuwd blijft, kunt u mogelijk ook de status van " hoofd van het huishouden " claimen als u een afhankelijk persoon ondersteunt. Met deze status van indiening kunt u het arbeidsinkomen opnemen als uw inkomen onder de drempelwaarde ligt en u de mogelijkheid krijgt om kinder- en afhankelijke zorgkredieten te nemen .
- Als u uw geld bundelt om de huishoudelijke uitgaven te delen, wordt dit meestal beschouwd als een niet-belastbare verdeling van middelen. Informeer bij uw accountant hoe u hiervan kunt profiteren.
Gezondheids- en gezondheidsgerelateerde financiële problemen
Andere geldaangelegenheden voor ongehuwde paren zijn feitelijk gezondheidsgerelateerd maar hebben grote financiële implicaties voor beide partijen. Personal finance-experts zijn het erover eens dat estate planning en medische surrogaatdocumenten essentieel zijn voor iedereen, inclusief ongehuwde paren en binnenlandse partners. De vraag hoe bepaalde beslissingen worden genomen en hoe er met activa moet worden omgegaan wanneer een partner overlijdt of wordt uitgeschakeld, moet niet ter discussie worden gesteld. Om samen voorbereid te zijn op deze mogelijkheden, moeten samenwonende koppels overwegen een advocaat te raadplegen en de volgende documenten voor te bereiden:
- Met een duurzame volmacht kan uw partner beslissingen nemen - financieel of anderszins afhankelijk van de taal van het document - voor u als u zelf niet in staat bent om beslissingen te nemen.
- Een proxy voor de gezondheidszorg (of een duurzame volmacht voor de gezondheidszorg) stelt een niet-familielid in staat om medische beslissingen voor u te nemen als u arbeidsongeschikt wordt.
Natuurlijk zijn er andere overwegingen waarvoor u en uw partner zich mogelijk moeten voorbereiden, afhankelijk van uw persoonlijke situatie, zoals voogdij over kinderen, levensverzekeringen en zelfs aangewezen begunstigden op pensioenrekeningen. Voor advies over hoe gehuwde en ongehuwde paren effectief kunnen omgaan met financiële problemen, check out