Wat is de Credit Repair Organizations Act?
De Credit Repair Organization Act is een federale wet die is ingesteld om consumenten te beschermen tegen oneerlijke kredietreparatiebedrijven.
De wet is bedoeld om ervoor te zorgen dat consumenten die besluiten kredietreparatiediensten te gebruiken, zich bewust zijn van hun rechten en een weloverwogen beslissing kunnen nemen over de keuze om een kredietreparatiebedrijf te betalen.
Een kredietherstellingsorganisatie is een persoon of bedrijf die geld neemt in ruil voor het verbeteren van uw kredietwaardigheid, maar zonder banken, non-profitorganisaties en creditcarduitgevers.
Beperkingen voor kredietreparatieorganisaties
Hier zijn een paar dingen die kredietreparatieorganisaties niet legaal kunnen doen onder de CROA:
- Lieg of adviseer je om over je kredietgeschiedenis te liegen tegen je huidige of toekomstige schuldeisers
- Verander uw identiteit, bijvoorbeeld een nieuw EIN (Employer Identification Number) of een nieuwe identiteit, om een nieuwe kredietgeschiedenis te krijgen
- Verkeerde voorstelling van de diensten die zij u bieden
- Vraag u om te betalen voor services voordat deze zijn verstrekt
De wet eist van de organisatie dat ze u een vermelding verstrekt met de naam 'Consumentenkredietbestandsrechten volgens de staats- en federale wetgeving', die u op de hoogte stelt van uw recht om een kredietrapport te verkrijgen en onnauwkeurige informatie zelf te betwisten.
U hebt ook het recht om een organisatie te dagvaarden voor het overtreden van de CROA.
Krediet reparatie contractvereisten
Voordat het kredietverzekeringsbedrijf diensten voor u kan uitvoeren, moet u een contract hebben gekregen, moet u het contract ondertekenen en moet de annuleringstermijn van drie werkdagen vervallen. Het contract zou het volgende moeten omvatten:
- Betaling vereist
- Een beschrijving van de services die worden uitgevoerd om uw tegoed te herstellen
- Een schatting van de tijd die nodig is om de services te voltooien (of een datum waarop de services worden voltooid)
- Een zichtbare verklaring die u laat weten dat u het contract binnen 3 werkdagen kunt annuleren
U hebt het recht om een ondertekend contract binnen 3 werkdagen te annuleren. De organisatie kan u geen kosten in rekening brengen voor deze annulering zolang deze binnen het opgegeven tijdsbestek is gemaakt. Uw contract moet een annuleringformulier bevatten dat u kunt invullen en terug kunt sturen om het contract te annuleren.
Afzien van uw rechten
De kredietherstellingsorganisatie kan u niet vragen om elk formulier te tekenen dat afziet van uw rechten onder de CROA. Elke verklaring van afstand die u tekent, wordt als ongeldig beschouwd en kan niet worden afgedwongen door een federale staat of een staat.
Schendingen melden
Organisaties die de wet overtreden, kunnen worden vervolgd voor daadwerkelijke schade, bestraffende schade en honoraria van advocaten. U kunt schendingen melden bij het Consumer Financial Protection Bureau, uw openbare procureur-generaal en een aanklacht indienen in uw staat.
U hebt vijf jaar vanaf de datum waarop de overtreding plaatsvond (of de datum waarop u kennis nam van de overtreding) om actie te ondernemen tegen de organisatie.