Uw kredietrapport bevat informatie over u, uw schulden en uw betalingsgewoonten. Het speelt een rol in waar u woont, het soort auto dat u bestuurt, het bedrag dat u in rente betaalt, uw autoverzekeringstarief . En dat zijn slechts enkele van de manieren waarop uw kredietrapport wordt gebruikt. Hoewel kredietbureaus de taak hebben, of privilege, afhankelijk van hoe je ernaar kijkt, van het onderhouden van je kredietrapport, heb je bepaalde rechten om je te beschermen tegen oneerlijke praktijken. Als u deze rechten kent, kunt u ervoor zorgen dat de juiste informatie wordt vermeld in uw kredietrapport.
01 U kunt uw kredietwaardigheidsrapport zien.
Eens, waren de kredietrapporten onbegrensd aan consumenten - u kon niet zelfs de informatiestuwers zien gebruiken om een besluit over u te nemen. Gelukkig geeft de wet consumenten nu het recht om hun kredietrapporten te bekijken. De wet is niet beperkt tot kredietrapporten, maar ook andere soorten consumentenrapporten die bedrijven gebruiken om uw toepassingen te verwerken.
02 U weet wie toegang heeft tot uw kredietrapport.
Als iemand toegang heeft tot uw kredietrapport, wordt zijn naam weergegeven in het gedeelte 'Enquiries' van uw kredietrapport. Tenzij u zich aanmeldt voor kredietbewaking , ontvangt u geen automatische melding dat uw kredietrapport is getrokken. In plaats daarvan moet u een recente kopie van uw kredietrapport krijgen om te weten te komen wie het heeft bekeken.
03 U hebt elk jaar recht op een gratis kredietrapport.
In 2003 heeft de Fair and Accurate Credit Transactions Act alle consumenten het recht gegeven op een jaarlijks gratis kredietrapport van elk bedrijf dat uw kredietadministratie bijhoudt.
U kunt uw jaarlijkse gratis kredietrapport van de drie grote kredietbureaus, Equifax, Experian en TransUnion, bestellen via de speciale website, AnnualCreditReport.com. Dit is de enige site voor het verkrijgen van uw door de overheid verstrekte jaarlijkse kredietrapport, dus pas op voor bedriegersites. Andere 'gratis' kredietrapporten kunnen kosten met zich meebrengen, vooral als de site om een creditcardnummer vraagt.
04 U kunt ook in enkele andere situaties een gratis kredietwaardigheidsrapport krijgen.
Onder de FCRA hebt u ook recht op een gratis kredietrapport als u bent afgewezen voor een product of service op basis van informatie in uw kredietrapport (moet dit rapport binnen 60 dagen aanvragen), bent u werkloos en plant u om binnenkort een baan te zoeken, ontvangt u bijstand of overheidssteun, of bent u het slachtoffer geweest van fraude of identiteitsdiefstal.
In deze situaties ontvangt u alleen een gratis exemplaar van het kredietrapport dat werd gebruikt in die specifieke kredietbeslissing.
05 U moet op de hoogte worden gesteld als uw kredietwaardigheidsrapport tegen u wordt gebruikt.
Als u een product of dienst op kredietbasis aanvraagt en u wordt afgewezen vanwege informatie in uw kredietrapport, moet het bedrijf u de reden (en) laten weten waarvoor u werd geweigerd , bijvoorbeeld te veel recente kredietaanvragen. U hebt ook recht op een gratis exemplaar van het kredietrapport dat in de beslissing is gebruikt, maar u moet deze kopie binnen 60 dagen schriftelijk aanvragen.
06 U hebt het recht om onnauwkeurige informatie te betwisten.
Als u onjuiste of onvolledige informatie vindt in uw kredietrapport, kunt u dit betwisten bij het kredietbureau. Het kredietbureau is dan verplicht om uw geschil te onderzoeken met het bedrijf dat de informatie heeft verstrekt. Na het onderzoek moeten de kredietbureaus uw kredietrapport corrigeren als de informatie niet klopt of niet kan worden gecontroleerd. U kunt ook rechtstreeks ruzie maken met de schuldeiser of het bedrijf dat de fout heeft toegevoegd aan uw kredietrapport.
07 U hebt recht op een tijdig kredietrapport.
Bepaalde negatieve informatie kan alleen gedurende een bepaalde tijd op uw kredietrapport blijven staan. Voor de meeste negatieve accounts is die tijdslimiet zeven jaar. Maar een faillissement kan maximaal 10 jaar op uw kredietrapport blijven, afhankelijk van het type faillissement dat u indient. Als na de tijdslimiet negatieve informatie over uw kredietrapport blijft staan, kunt u een geschil met een kredietrapport gebruiken om het te verwijderen.
08 U kunt de credit score bekijken op basis van uw kredietrapport.
Uw credit score is uitsluitend gebaseerd op de informatie die in uw kredietrapport staat. Hoewel u geen gratis credit score krijgt wanneer u uw jaarlijkse kredietrapport bestelt, heeft u nog steeds het recht om een kopie van uw credit score aan te vragen. Je kunt tegen een vergoeding je credit score bij FICO of de kredietbureaus bestellen , maar er zijn een aantal manieren om er een gratis te krijgen, bijvoorbeeld via CreditKarma.com.
09 U kunt vooraf gescreende aanbiedingen weigeren op basis van uw kredietrapport.
Als uw mailbox altijd vol zit met creditcardaanbiedingen, kunt u uw kredietwaardigheidsrapport de schuld geven. Creditcarduitgevers gebruiken uw kredietrapport om aanbiedingen te verzenden waarvoor u mogelijk in aanmerking komt. Maar u kunt deze en andere aanbiedingen stoppen door u af te melden voor vooraf gescreende aanbiedingen met een bezoek aan www.optoutprescreen.com of bel naar 1-888-5OPTOUT (1-888-567-8688). U kunt zich later altijd opnieuw aanmelden als u besluit opnieuw aanbiedingen te ontvangen, bijvoorbeeld om een betere creditcard te krijgen dan de creditcard die u heeft.
10 U hebt het recht om bedrijven aan te klagen die deze rechten schenden.
Als een kredietbureau of een ander bedrijf uw FCRA-rechten schendt, kunt u mogelijk een federale rechtbank aanklagen voor maximaal $ 1.000 of uw werkelijke schade. U kunt ook een klacht indienen bij het Consumer Financial Protection Bureau, de FTC en uw openbare procureur-generaal wanneer kredietbureaus en andere bedrijven niet voldoen aan de FCRA.