In een recent artikel hebben we geleerd over het verschil tussen de Fiduciaire standaard en de geschiktheidsstandaard (lees: Fiduciaire versus geschiktheid: waarom moet je het verschil weten ). Terwijl ze op het eerste gezicht blozen, lijken de twee misschien erg op elkaar, de twee standaarden zijn eigenlijk heel anders.
De Fiduciary Standard stelt dat een financieel adviseur het belang van zijn of haar cliënt voorop moet stellen.
Volgens de Geschiktheidsnorm is een financieel adviseur alleen verplicht om redelijkerwijs te geloven dat eventuele aanbevelingen geschikt zijn voor de cliënt. Dit betekent dat adviseurs bepaalde beleggingen kunnen voorstellen als ze geschikt zijn, zelfs als dat betekent dat de adviseur hogere kosten of provisies zal verdienen dan wanneer ze een vergelijkbare investering zouden voorstellen met lagere kosten. Adviseurs kunnen producten duwen die geschikt zijn maar niet het allerbeste voor hun klant.
De geschiktheidsstandaard is enige tijd kritisch gevolgd vanwege belangenconflicten. Om te illustreren hoe financieel de impact van deze belangenconflicten kan zijn, zie de volgende statistiek:
"Uit een analyse van een White House Council of Economic Advisers bleek dat deze belangenconflicten leiden tot jaarlijkse verliezen van ongeveer 1 procentpunt voor getroffen beleggers - of ongeveer 17 miljard dollar per jaar in totaal.
Om aan te tonen hoe kleine verschillen kunnen oplopen: een rendement van 1 procentpunt lager zou uw spaargeld met meer dan een kwart in 35 jaar kunnen verminderen . Met andere woorden, in plaats van een pensioenuitkering van $ 10.000 die in die periode naar meer dan $ 38.000 groeit na correctie voor inflatie, zou dat iets meer dan $ 27.500 zijn. "
Voer de nieuwe fiduciaire regel in
Talloze discussies over het al dan niet doorvoeren van wijzigingen in de geschiktheidstandaarden hebben in de loop van de jaren plaatsgevonden. Nu onderneemt het ministerie van Arbeid actie en heeft sinds vorige week een nieuwe wet aangenomen, de fiduciaire regel, die de beleggers die pensioenrekeningen hebben zal beschermen.
Deze nieuwe regel dekt alle financiële professionals die beleggingsadvies voor pensioenrekeningen aanbieden, waaronder 401 (k) s en IRA's. De nieuwe wet stelt,
"Elke persoon die een vergoeding ontvangt voor het geven van advies dat geïndividualiseerd is of specifiek gericht is aan een bepaalde sponsor van een plan (bijv. Een werkgever met een pensioenplan), deelnemer aan het plan of IRA-eigenaar voor overweging bij het nemen van een beslissing over pensioeninvesteringen, is een fiduciaire. Dergelijke beslissingen kunnen omvatten, maar zijn niet beperkt tot, welke activa te kopen of verkopen en of om te gaan van een werkgever-gebaseerd plan naar een IRA. De fiduciaire kan een makelaar, geregistreerde beleggingsadviseur, verzekeringsagent of een andere soort adviseur zijn. "
Bottom Line
De nieuwe regel, die naar verwachting in fasen van start gaat vanaf april 2017, zal naar verwachting de consument beschermen en miljarden dollars in de zakken van investeerders houden. We hebben allemaal de enge statistieken over pensionering in dit land gezien. Met deze nieuwe regel kunnen we misschien meer mensen een vechtkans bieden.
Als u geïnteresseerd bent in het vinden van een beleggingsadviseur die verplicht is de Fiduciaire Norm te handhaven, is een geweldige plek om te beginnen door te zoeken naar een financiële planner die alleen kosten berekent. Fee-only planners en adviseurs verkopen geen beleggingsproducten, noch commissies.
Fee-only planners hanteren een vaste prijs en worden niet gedreven door het verkopen van producten. Hun advies wordt op het hoogste niveau gehouden en ze moeten de belangen van hun klanten boven die van hen stellen. Ga naar de Nation Association of Personal Financial Advisors op www.NAPFA.org om een financiële planner voor alleen honoraria bij u in de buurt te vinden.
Openbaarmaking: deze informatie wordt u alleen ter beschikking gesteld voor informatieve doeleinden. Het wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke belegger en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten zijn geen indicatie voor toekomstige resultaten. Beleggen houdt risico in inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom. Deze informatie is niet bedoeld als, en mag niet, een primaire basis vormen voor enige investeringsbeslissing die u kunt nemen.
Raadpleeg altijd uw eigen juridisch, belasting- of beleggingsadviseur voordat u overwegingen of beslissingen neemt met betrekking tot beleggen / belasting / onroerend goed / financiële planning.