Veel schuldeisers sturen uw account naar een incassobureau als u deze enkele maanden onbetaald heeft laten staan. Zodra de incassobureau het account is toegewezen of verkocht, is een deel van hun praktijk om het account op uw kredietrapport weer te geven. Het hebben van een schuldinzameling op uw kredietrapport doet pijn met uw credit score. Hoewel een verzameling uw krediet minder zal beïnvloeden naarmate het ouder wordt, blijft de boeking zeven jaar op uw kredietwaardigheid staan om toekomstige schuldeisers en geldschieters te kunnen zien en onderzoeken.
De beste optie voor het verwerken van incasso-accounts is om ze uit uw rapport te verwijderen.
Geschil als het niet uw verzameling is
Als het niet uw schuld is, hoeft u dit niet te betalen en mogen incassanten dit niet vermelden in uw kredietwaardigheidsrapport. Gebruik een kredietrapportgeschil om de kredietbureaus de schuld van uw kredietrapport te laten verwijderen .
Zelfs als de schuld van jou is, wil dat nog niet zeggen dat de verzamelaar wettelijk in staat is om van jou te incasseren. Als de incassobureaus voor het eerst contact met u hebben opgenomen in de afgelopen 30 dagen, kunt u een schuldvalidatie aanvragen. Dit proces vereist dat de verzamelaar het bewijs levert dat u de schuld verschuldigd bent. Als de incassant de schuld niet kan valideren of niet op uw verzoek reageert, moet de schuld uit uw kredietrapport worden verwijderd .
Geschil na zeven jaar
Volgens de Fair Credit Reporting Act (FCRA) kunnen achterstallige rekeningen alleen nog op uw kredietrapport blijven gedurende zeven jaar vanaf de eerste datum van delinquentie.
Stiekeme verzamelaars proberen vaak een schuld opnieuw te vergaren, waardoor het lijkt alsof het account later delinquent werd dan het feitelijk deed. Dit houdt de schuld op uw kredietrapport langer.
Als de rapportageperiode van zeven jaar voorbij is (vanaf het moment waarop u voor het eerst in gebreke bent gebleven met de oorspronkelijke schuld), betwist u de schuld van uw kredietrapport.
Elk bewijs dat je hebt met betrekking tot de eerste datum van delinquentie zal je betwisting versterken.
Geschil wanneer verzamelaars verkopen
Incasso-accounts veranderen vaak elke zes maanden of zo. Schulden worden toegewezen en verkocht aan andere verzamelaars, dus er is een sterke mogelijkheid dat het incassobureau dat op uw kredietrapport staat niet het bureau is dat momenteel de schuld ophaalt. Wanneer dit gebeurt, kunt u de oudere verzameling meestal laten verwijderen door deze met de kredietbureaus te betwisten.
Betaal voor Verwijderen
Als u de schuld niet kunt verwijderen door deze te betwisten, kunt u onderhandelen met de verzamelaar om de rekening uit uw kredietrapport te verwijderen in ruil voor betaling. Stuur de verzamelaar een brief met uw interesse in het betalen van het account . Bied aan om te betalen als de verzamelaar akkoord gaat met het verwijderen van de vermelding uit uw kredietrapport. Als de incassant akkoord gaat, vraag dan een ondertekend exemplaar van de brief aan u om de overeenkomst af te sluiten. ( Voorbeeldbetaling voor verwijderingsbrief .)
Als u via telefoon over een betaling voor verwijdering onderhandelt, moet u ervoor zorgen dat u de overeenkomst schriftelijk ontvangt voordat u een betaling uitvoert. Betaal niet alleen op basis van een mondelinge overeenkomst.
Stuur alle correspondentie naar de incassobureau per aangetekende post met ontvangstbevestiging.
Op die manier hebt u het bewijs dat er ooit een vraag is of de incassobureau uw post heeft ontvangen.
Nadat u de verzameling heeft betaald, controleert u uw kredietrapport om te controleren of het item is verwijderd. Als dat niet het geval is, betwist dit dan en geef het kredietbureau een kopie van uw overeenkomst met de incassobureau en een bewijs van betaling.
Vraag om een verwijdering van goodwill
Het kan lang duren, vooral bij incassobureaus, maar een verzoek tot verwijdering van goodwill is een andere optie om incasso's uit uw kredietrapport te verwijderen. Een brief met goede wil werkt met accounts die u al heeft betaald. In de brief vraag je in feite de verzamelaar om enige genade te tonen, misschien omdat je in moeilijke tijden bent geraakt na een grote verandering in het leven, en de verzameling uit je kredietrapport hebt verwijderd.
Wanneer al het andere faalt
Als u het verzamelaccount niet kunt verwijderen uit uw kredietrapport, moet u het toch betalen.
Een betaalde verzameling is beter dan een onbetaalde collectie en laat toekomstige geldverstrekkers zien dat u voor uw financiële verantwoordelijkheden hebt gezorgd. Nadat u de verzameling heeft betaald, wacht u even tot de kredietrapporteringstermijn en het account zal van uw kredietrapport vallen.