Heeft een incassobedrijf ooit contact met je opgenomen over een schuld waarvan je niet zeker wist dat die van jou was? U hebt het recht om hen te vragen om een bewijs van die schuld te sturen. De Fair Debt Collection Practices Act , een federale wet die incassobureaus reguleert, biedt u de mogelijkheid om de incassant om bewijs van de schuld te sturen via een proces genaamd schuldvalidatie.
Waarom om validatie te vragen in plaats van gewoon te betalen
Misschien wilt u gewoon de collectie betalen en het overnemen, vooral als u weet dat de schuld van u is en u moet het betalen om een kredietaanvraag goedgekeurd te krijgen.
Buiten dat zijn er enkele zeer goede redenen om gebruik te maken van uw recht om de schuldbetaling te vragen.
- Controleer of de schuld van jou is . Incassobureaus staan er om bekend dat ze rekeningen sturen of oproepen doen voor valse schulden, dus neem niet aan dat een rekening van een incassobureau automatisch betekent dat je het verschuldigd bent. De brief ziet er misschien legitiem uit, maar in dit informatietijdperk is het gemakkelijk om voldoende informatie over een persoon en zijn financiële transacties te verzamelen om een valse incasso-aankondiging te maken.
- Bevestig dat je nog niet hebt betaald . Wat als je de schuld al hebt betaald? U herinnert zich misschien vaag dat u de schuldeiser verschuldigd bent die vermeld staat op de incasso of dat u zich misschien herinnert dat u die schuld op een gegeven moment moet betalen. Voor zekerheid, vraag om bewijs. Het is uw recht.
- Dwing de incasseerder om te bewijzen dat de schuld echt is . Soms doen schuldinzamelaars oude schulden herleven in een poging om wat geld te verdienen. Bij oude schulden bestaat er een grote kans dat de verzamelaar niet over de originele documenten beschikt die bewijzen dat u zelfs verschuldigd bent. Zou je echt geld betalen aan iemand die zegt dat je hem bent, maar niet kunt bewijzen dat je het verschuldigd bent? Natuurlijk niet.
- Zorg ervoor dat de verzamelaar bevoegd is om de schuld te innen . Zelfs als u het geld echt verschuldigd bent, hoe weet u dan dat de schuldeiser dit bedrijf heeft ingehuurd om de schuld namens hen te innen? Wat als u de incassobureau heeft betaald en de schuldeiser of een andere incassant toch achter u is gekomen omdat de verzamelaar nooit was aangenomen? Het verzenden van een schuldvalidatiebrief helpt u er zeker van te zijn dat u het juiste bedrijf betaalt voor de juiste schuld.
Schuldvalidatie is tijdgevoelig
Binnen vijf dagen na de eerste mededeling aan u is de incassobureau verplicht om u een schriftelijke schuldvalidatie te sturen. Deze kennisgeving vermeldt uw recht om de geldigheid van de schuld binnen 30 dagen te betwisten. De FDCPA staat de verzamelaar toe om de schuldvalidatie- aankondiging op te nemen in de initiële communicatie als die communicatie een letter is. Als de eerste communicatie van de incassobureau met u een telefoongesprek is, ontvangt u binnen vijf dagen een schriftelijke valideringsbrief .
Als u de schuld niet binnen 30 dagen schriftelijk betwist, heeft de incassobureau het recht om aan te nemen dat de schuld geldig is. Gedurende de periode van 30 dagen kan de ontvanger doorgaan met pogingen om de schuld van u te innen totdat hij uw validatieverzoek ontvangt.
Een validatieaanvraag indienen
Om rechtsgeldig te zijn, moet uw verzoek om bewijs schriftelijk worden ingediend. Een mondeling telefonisch verzoek om schuldvalidatie is niet voldoende om uw rechten onder de FDCPA te beschermen. Hier is een voorbeeld van een schuldvalideringsbrief die u kunt wijzigen om validatie van een incassobureau te vragen.
In uw validatiebrief kunt u de volledige schuld betwisten, een deel van de schuld of de naam van de oorspronkelijke schuldeiser opvragen. Nadat de incassant uw validatieverzoek heeft ontvangen, kunnen ze pas weer contact met u opnemen als zij u het bewijs hebben geleverd waarom u hebt gevraagd.
De beste manier om uw aanvraag voor schuldvalidatie te verzenden, is per aangetekende post met ontvangstbevestiging. Op deze manier hebt u het bewijs dat de brief is verzonden, de datum waarop u deze hebt gemaild en kunt u controleren wanneer de incassobureau uw brief heeft ontvangen. Als u een rechtszaak tegen de incassoburaal moet indienen, helpen de gecertificeerde en retourbewijzen uw zaak te versterken. U kunt aantonen dat u de brief binnen het tijdsbestek van 30 dagen hebt gemaild en dat de verzamelaar deze heeft ontvangen.
De Collector's Response
Na ontvangst van uw geschil moet het incassobureau u een bewijs sturen dat het de schuldige van de oorspronkelijke schuldeiser heeft of deze heeft toegewezen. Verificatie dat u de schuld en het bedrag van de schuld verschuldigd bent, moet documentatie van de oorspronkelijke schuldeiser bevatten (u ontvangt deze van de incassobureau en niet van de oorspronkelijke schuldeiser ).
Het is niet voldoende dat het incassobureau u eenvoudig een afdruk van het verschuldigde bedrag stuurt.
Als de incassobureau de schuld niet verifieert, is het niet toegestaan om door te gaan met het incasseren van de schuld en kan hij u niet aanklagen of de schuld vermelden op uw kredietrapport. U kunt de schuld betwisten bij de kredietbureaus als de incassobureau de schuld op uw kredietrapport blijft vermelden, ook al heeft deze niet gereageerd op uw vastgestelde schuldvalidatie. Stuur het kredietbureau een kopie van uw schuldvalidatiebrief samen met de gecertificeerde en retourbewijzen om het account te laten verwijderen uit uw kredietrapport .
Als de Collector de schuld verifieert
Als u voldoende schuldval krijgt, moet u beslissen wat u vervolgens gaat doen. Bevestig dat de schuld binnen het statuut van beperkingen valt - dat is de hoeveelheid tijd dat een schuldeiser of verzamelaar de rechtbank kan gebruiken om een schuld van u te innen. Een schuld die buiten het statuut van beperkingen valt, vormt minder een bedreiging voor u, aangezien de verzamelaar geen vonnis tegen u in de rechtszaal kan winnen (zolang u kunt aantonen dat het statuut van beperkingen is verstreken).
Controleer om te zien of de schuld nog steeds binnen de kredietrapportage tijdslimiet valt . De meeste negatieve informatie - zoals een incasso - kan pas zeven jaar na de datum van de delinquentie op uw kredietrapport worden vermeld. Als de datum van uw achterstalligheid meer dan zeven jaar geleden is, mag de schuld niet op uw kredietrapport staan en in dat geval zal het uw kredietwaardigheid niet schaden om door te gaan met het niet betalen van de schuld . Als de incasso oud en gepland is om in minder dan twee jaar uit uw kredietrapport te worden verwijderd, kunt u het gewoon van uw kredietwaardigheidsrapport laten vallen, vooral als u niet van plan bent om in die periode een grote lening te krijgen.
Wat als de incasso is geverifieerd, valt binnen het statuut van beperkingen of de kredietrapporteringstermijn? U kunt proberen om met de verzamelaar een percentage van het verschuldigde bedrag te betalen of een betaling voor verwijderingsovereenkomst aan te bieden als het account op uw kredietrapport staat. Volledig betalen is ook een optie - een optie die u kunt kiezen als u van plan bent om een grote lening aan te vragen voordat de schuld uw kredietrapport afzet. Het negeren van de schuld kan echter negatieve gevolgen hebben: schade aan uw kredietwaardigheid, voortdurende pogingen tot incasso, en mogelijk zelfs een rechtszaak.