Heb je ooit een schuld van de ene verzamelaar naar de andere gegooid voor wat lijkt op leeftijden? Op een gegeven moment moet de cyclus stoppen, toch? Rechts.
Schulden hebben een soort van vervaldatum die bekend staat als het statuut van beperkingen waardoor schuldinzamelaars en zelfs de oorspronkelijke schuldeiser het voor onbepaalde tijd blijven nastreven. Voordat u instemt met het betalen van een oude schuld, moet u eerst controleren of het statuut van beperkingen niet is verlopen.
Als de tijdslimiet is verstreken, kunt u besluiten dat het niet in uw belang is om te betalen.
Twee tijdslimieten voor schulden
Veel mensen krijgen het statuut van beperkingen verward met de kredietrapportage tijdslimiet. Hoewel ze beide tijdslimieten gerelateerd aan schulden zijn, hebben ze verschillende effecten en worden ze geactiveerd door verschillende gebeurtenissen in de levenscyclus van de schuld.
De tijdlimiet voor kredietrapportage is de maximale hoeveelheid tijd die kredietbureaus kunnen opnemen in achterstallige schulden op uw kredietrapport . Voor de meeste soorten accounts is het zeven jaar na de datum van delinquentie. Echter, faillissementen worden gemeld voor 10 jaar en belasting pandrechten kunnen worden gemeld voor maximaal 15 jaar. De kredietrapportage tijdslimiet is ingegeven door de Fair Credit Reporting Act en heeft geen invloed op het statuut van beperkingen voor het innen van een schuld.
Het statuut van beperkingen voor een schuld, aan de andere kant, is de periode dat een schuld juridisch afdwingbaar is.
Dit betekent dat de tijd dat een schuldeiser of incassant de rechtbank kan gebruiken om u te dwingen een schuld te betalen. De periode begint op de laatste activiteitsdatum van het account en varieert per staat.
Hoe u het statuut naar uw voordeel kunt gebruiken
Het statuut van beperkingen begint op de laatste activiteitsdatum van het account.
(Houd er rekening mee dat dit kan verschillen van de datum waarop het account is verlopen.) Uw kredietrapport bevat vaak de laatste activiteitsdatum van het account.
Zelfs als het statuut van beperkingen is verlopen, zullen sommige incassobureaus blijven proberen te verzamelen. Ze hopen dat je het statuut van beperkingen niet weet en je zult het betalen als ze je voldoende bellen of intimideren. Ze kunnen zelfs een rechtszaak tegen u instellen. Als u zeker weet dat het statuut van beperkingen is verlopen, kunt u dat feit gebruiken als rechtvaardiging dat u de schuld niet hoeft te betalen.
Wees voorzichtig om het statuut van beperkingen niet opnieuw te starten. Telkens wanneer u een actie onderneemt met een account, wordt het statuut van beperkingen opnieuw gestart. Een betaling uitvoeren, een betalingsbelofte doen, een betalingsovereenkomst aangaan of een rekening in rekening brengen bij het account kan het statuut van beperkingen opnieuw starten. Wanneer de klok opnieuw start, wordt deze opnieuw op nul gezet, ongeacht hoeveel tijd vóór de activiteit is verstreken.
Crackdown op post-statuut van beperkingen rechtsgedingen
Na in 2012 door de FTC aangeklaagd te zijn, stemde Asset Acceptance, een van de grootste schuldinzamelaars, ermee in consumenten te informeren wanneer hun schulden voorbij waren aan het statuut van beperkingen, door in de incasso-mededeling op te nemen: "Gezien de leeftijd van de schuld zullen we niet vervolgen u." Het kan ook 'en we zullen het niet melden aan een rapporterend bureau'. Niet alle incassobureaus zullen deze onthulling opnemen, dus de bewijslast blijft bij u.
Wat is mijn statuut van beperkingen?
Het statuut van beperkingen is meestal tussen de drie en zes jaar, maar is zo hoog als 15 jaar in één staat. Bekijk de volledige lijst met statuten van beperkingen door de staat om het schuldstatuut van beperkingen voor uw staat te leren kennen.
Als je onlangs bent verhuisd, kunnen stiekeme schuldinzamelaars je binnenlandse staat proberen te gebruiken voor het statuut van beperkingen , vooral als die tijdslimiet langer is dan die van de staat waarin je momenteel woont. Dit zou een verzamelaar meer tijd geven om de schuld te innen.
Sommige schulden hebben geen statuut van beperkingen. Dit omvat federale studieleningen, kinderbijslag in sommige staten en inkomstenbelastingen. U kunt het statuut van beperkingen niet gebruiken als verweer in een rechtszaak met betrekking tot een van deze beperkingen, zelfs als u al enkele jaren geen actie onderneemt voor het account.
Wat het statuut van beperkingen niet doet
Houd er rekening mee dat wanneer het statuut van beperkingen vervalt, het alleen voorkomt dat een verzamelaar een oordeel tegen u wint wanneer u kunt bewijzen dat het statuut van beperkingen is verlopen. Het doet niet:
- Houd een verzamelaar van het indienen van een rechtszaak tegen u. Het kan voorkomen dat ze winnen als je het in de rechtbank tegen hen gebruikt.
- Wis de schuld. Als de schuld legitiem van jou is, ben je het nog steeds verschuldigd.
- Voorkomen dat de schuld wordt gerapporteerd op uw kredietrapport. De schuld kan worden gerapporteerd zolang de kredietrapporteringstermijn dit toelaat.