De start van een nieuw kwartaal is een goed moment om uw financiën te herzien
Hoewel het een goed idee is om minstens eenmaal per jaar financieel te bekijken waar u financieel bent, kan het uitvoeren van een driemaandelijkse financiële beoordeling u helpen beter op uw geld en uw doelen te blijven.
Als u niet zeker weet waar u uw aandacht op moet vestigen, gebruik dan deze handige checklist als richtlijn.
1. Begin met uw kredietrapport en score
Je credit rapport en score zijn twee van de belangrijkste stukjes uit je financiële gezondheidspuzzel. Een goede credit score en een gevestigde kredietgeschiedenis kunnen het gemakkelijker maken om leningen te krijgen wanneer je ze nodig hebt, en genieten van gunstige rentetarieven op wat je leent.
Neem de tijd om naar uw kredietrapport te kijken als onderdeel van uw driemaandelijkse financiële beoordeling. Het is het beste om uw rapporten van alle drie grote kredietbureaus te controleren, aangezien Equifax, Experian en TransUnion niet altijd dezelfde informatie in uw rapporten opnemen.
U kunt uw kredietrapporten gratis verkrijgen via AnnualCreditReport.com. Als alternatief kunt u zowel uw kredietrapport als uw score krijgen via een gratis kredietbewakingsservice, zoals Credit Sesame of Credit Karma.
Dit is waar u op moet letten bij het beoordelen van uw rapport:
- Controleer of uw persoonlijke gegevens juist en up-to-date zijn
- Controleer het huidige saldo en de betalingsgeschiedenis voor elk account
- Zoek naar nieuwe accounts die zijn geopend of naar vragen om krediet, wat tekenen kan zijn van mogelijke fraude
- Controleer op eventuele negatieve opmerkingen, zoals betalingsachterstanden, incassorekeningen of openbare beoordelingen
Als u een fout of onnauwkeurigheid ontdekt, neemt u contact op met het kredietbureau dat de informatie rapporteert om het te betwisten .
2. Ga verder met uw budget
Een budget is erg handig om uw uitgaven onder controle te houden en aan uw besparingsdoelstellingen te werken. Volg tijdens uw driemaandelijkse financiële beoordeling uw maandelijkse besteding regel voor regel. Zoek naar uitgaven die zijn gestegen of verlaagd, of nieuwe uitgaven die zijn toegevoegd sinds het laatste kwartaal.
Bekijk vervolgens uw inkomsten. Maakt u meer geld, minder geld of hetzelfde bedrag? Als uw inkomen is gestegen en uw uitgaven zijn gedaald, betekent dit dat u meer geld heeft om op schuldaflossing of sparen te betalen. Aan de andere kant, als uw inkomen hetzelfde is gebleven maar uw uitgaven zijn gestegen, moet u misschien uw uitgaven herzien om te zien of er iets is dat u kunt verminderen of elimineren.
Als u schulden hebt, moet u uw huidige plan voor de terugbetaling van schulden bekijken . Stel jezelf de vraag of je nog steeds op schema zit om je schuld af te betalen op je doeldeadline. Als u uitgaven verlaagt of uw inkomen is gegroeid, moet u overwegen of u uw maandelijkse schuldbetalingen kunt verhogen om uw saldo sneller te elimineren.
3. Neem een tweede blik op uw investeringen
De aandelenmarkt is volatiel en soms kunnen uw beleggingen meer dramatische op- of neerwaartse bewegingen te zien geven dan andere.
Als u een controle van de portfolio opneemt als onderdeel van uw driemaandelijkse financiële beoordeling, kunt u ervoor zorgen dat u nog steeds de juiste asset-allocatie behoudt, op basis van uw risicotolerantie .
U moet ook elk kwartaal de vergoedingen bekijken die u voor uw beleggingen betaalt. Hogere vergoedingen kunnen het rendement aanzienlijk verminderen en de impact kan nog dieper gevoeld worden als de markt een recessie doormaakt.
Als u in het vierde kwartaal uw financiële beoordeling uitvoert, wilt u misschien ook nadenken over het oogsten van verliezen in uw portefeuille om eventuele winsten die u gedurende het jaar had, te compenseren. Het oogsten van belastingverliezen kan helpen om de belastingimpact van rapportagekapitaalwinsten uit uw beter presterende investeringen te minimaliseren.
4. Controleer uw verzekeringsdekking
U hebt een verzekering nodig om uw huis, uw auto, uw leven en uw gezondheid te dekken, maar dat betekent niet dat u er meer voor moet betalen dan nodig.
Bekijk uw dekkingen, premies en eigen risico's eenmaal per kwartaal. Overweeg of u in aanmerking komt voor kortingen op dekking waar u geen gebruik van maakt, of dat u uw premies kunt verlagen door uw eigen risico te verhogen.
Zoek ook naar eventuele hiaten in uw verzekeringsplan. Als u bijvoorbeeld onlangs bent getrouwd of uw eerste kind heeft verwelkomd, is het misschien tijd om na te denken over een levensverzekering als u dat nog niet hebt gedaan. Levensverzekeringen kunnen uw langstlevende echtgenoot financieel voordeel bieden om schulden af te betalen, maandelijkse uitgaven te dekken of hulp te bieden bij het opvoeden van kinderen als u overlijdt.
5. Bekijk de bijdragen van uw pensioenplan
Hoe eerder u begint met pensioenplannen, hoe beter en het plan van uw werkgever kan een goede manier zijn om te beginnen. Als u in een 401 (k) of vergelijkbaar belastingvoordeelplan op het werk opslaat, bekijk uw bijdragen dan elk kwartaal om een idee te krijgen van hoeveel u zult bijdragen voor het jaar. Als u niet op schema bent om de jaarlijkse premiegrens maximaal te halen, kunt u overwegen uw premie aan te passen om dichter bij het merk te komen.
Een traditionele of Roth IRA is een andere manier om te besparen naast het plan van uw werkgever, of in plaats van één als uw baan geen 401 (k) biedt. Als u nog geen IRA moet openen, neem dan de tijd om uw opties en uw budget te bekijken om te bepalen hoeveel u zich kunt veroorloven om elk jaar in een van deze accounts op te slaan.
6. Update uw doelen
Het stellen van doelen kan een geweldige motivator zijn om te sparen en efficiënter te zijn met uw uitgaven. Het laatste stukje van uw financiële beoordeling is om elk kwartaal in te checken met uw doelen om te zien hoeveel vooruitgang u heeft geboekt. Als er een doel is waarop u uw lijst kunt overschrijden, bedenk dan welke nieuwe doelen u kunt stellen terwijl u doorgaat met het ontwikkelen van uw financiële plan.