Kredietbrieven
Alle letters of credit, inclusief zichtbrieven, zijn afhankelijk van documenten . Om betaald te worden, moet de begunstigde (opnieuw, vaak een exporteur of een dienstverlener) documenten bij de bank indienen.
Die documenten omvatten doorgaans de letter of credit zelf en alle documenten waaruit blijkt dat de exporteur aan zijn verplichtingen heeft voldaan.
Letters of credit zijn hulpmiddelen voor betaling , los van een koop- of verkoopovereenkomst. LC's worden gebruikt om ervoor te zorgen dat de persoon aan de andere kant van de deal bepaalde acties uitvoert. Banken garanderen betaling en houden het geld vast totdat kan worden aangetoond dat aan bepaalde vereisten is voldaan. Voor het opstellen van een documentaire kredietbrief vraagt de betalingspartner een kredietbrief aan bij een lokale bank.
Als u iets verkoopt (bijvoorbeeld aan een koper in het buitenland), kunt u vertrouwen winnen door een kredietbrief te gebruiken: met een goed ontworpen overeenkomst krijgt u betaald zolang u de goederen verzendt zoals overeengekomen. De betaling wordt doorgaans gegarandeerd door een gerenommeerde bank, dus u vertrouwt niet op het krediet (of de bereidheid) van een koper waarmee u mogelijk niet bekend bent.
Als u iets koopt, kunt u met een kredietbrief voorkomen dat u betaalt voor iets dat nooit aankomt. In plaats van geld te sturen en er het beste van te hopen, worden uw tegoeden in bewaring gehouden tot de verkoper documenten kan produceren waaruit blijkt dat een zending aan u is gedaan. Het kan bijvoorbeeld nodig zijn dat de verkoper een vrachtbrief en andere documenten verstrekt.
Dat gezegd hebbende, kunt u het risico niet volledig elimineren met een kredietbrief - de verkoper kan goederen van lage kwaliteit verzenden of zelfs fraude plegen en een doos met stenen vervoeren - maar u kunt uw risico zeker verminderen. Banken zullen geld vrijgeven zolang ze de documenten ontvangen die in de kredietbrief staan. De bank zal er niet voor zorgen dat de bestelling precies werd uitgevoerd zoals gespecificeerd in de koopovereenkomst. U kunt echter een inspectiecertificaat voor de letter of credit aanvragen, zodat iemand de mogelijkheid heeft om de inhoud van de zending te bekijken voordat uw betaling wordt vrijgegeven.
Wat betekent "onmiddellijk"?
Hoewel betaling met een zicht LC relatief snel is, is het niet noodzakelijk direct. De bank van de verkoper (die de onderhandelings- of adviserende bank is ) beoordeelt de ingediende documenten en zorgt ervoor dat ze voldoen aan de vereisten in de kredietbrief. Dit proces kan enkele werkdagen duren.
In sommige gevallen moeten de documenten ter beoordeling worden doorgestuurd naar een andere bank. Zodra de bank de naleving verifieert, wordt de betaling uitgevoerd - maar dat gebeurt bijna nooit onmiddellijk. Ten slotte, hoewel overboekingen een snelle betaalmethode zijn , kan het een dag of twee duren voordat geld op een rekening van een begunstigde terechtkomt (vooral als de overboeking uit het buitenland komt).
Het is waarschijnlijk redelijk om ongeveer vijf werkdagen te verwachten voor elke bank om de documentatie en nog een tot twee werkdagen te controleren voordat de overboeking plaatsvindt.
Alternatieve kredietbrieven
Om te begrijpen hoe een LC op zicht werkt, kan het helpen om te kijken hoe het werkt . Een alternatieve vorm van LC is een kredietbrief met uitgestelde betaling of een kredietbrief voor gebruik.
Met die instrumenten gebeurt de betaling op een later tijdstip - lang nadat de documenten zijn ingediend (misschien 30, 90 of 180 dagen later).
Uitgestelde betaling geeft de koper meer tijd om met geld te komen. Als gevolg hiervan kan het dienen als een vorm van verkoopfinanciering, waardoor kopers worden aangetrokken die anders sneller moeten betalen. De koper heeft ook de kans om de geïmporteerde goederen te verkopen en inkomsten te genereren voordat de betaling verschuldigd is, waardoor het gemakkelijker wordt om de betaling te financieren (of de tijd die de koper moet lenen van een bank) te verkorten.
Letters of credit kunnen verschillende functies hebben. Onherroepelijke letters of credit zijn bijvoorbeeld moeilijker om eenzijdig te annuleren. Bevestigde accreditieven voegen nog meer veiligheid toe omdat een vertrouwde bank de betaling kan garanderen (naast de onbekende bank in het land van de koper).
Lees over de verschillende soorten kredietbrieven voor meer informatie over andere alternatieven.
Waarom een Sight LC gebruiken?
Een kredietbrief die loont, is gunstig voor verkopers. Betaling komt sneller aan dan met een uitgestelde betalingsbrief. Exporteurs spenderen geld om goederen te produceren en te verzenden, zodat het snel terugkrijgen van geld hen helpt om cashflowcrunch te voorkomen.
Snelle betaling verdient ook de voorkeur als u zich zorgen maakt over de solvabiliteit van uw koper of een van de betrokken banken.
Plus, als je te maken hebt met een koper (en bank) in een volatiele natie, wil je misschien liever zo snel mogelijk betaald worden. Politieke onrust kan leiden tot financiële onrust, met valuta-veranderingen tot gevolg - anders zou u uiteindelijk voor altijd kunnen wachten.