Hoe u goede beleggingsfondsen kiest

11 tips die u tijd, geld en hartzeer kunnen besparen

Dus je hebt besloten dat je moet investeren, en dat beleggingsfondsen de juiste keuze zijn. Hoe kies je de beste? Hier zijn 11 tips om u door het proces te begeleiden.

1. Voordat u een beleggingsfonds selecteert, moet u weten wat uw beleggingsdoelen zijn. Spaart u voor uw pensioen ? Dat betekent dat je je kunt veroorloven om geduldig te zijn en fondsen te werven via bull markets en bearmarkten . Spaart u voor aanbetaling op een nieuw huis? Dat betekent dat u over een paar jaar misschien het geld nodig heeft en dat u voorzichtiger moet zijn.

1. Zorg ervoor dat het geld past in uw beleggingsgewoonten. Als u bijvoorbeeld wilt profiteren van dagelijkse ups en downs in de markt, kunt u geen geld gebruiken omdat ze alleen aan het einde van de dag handelen. Bovendien presteren fondsen op basis van de vaardigheden van hun managers, niet noodzakelijkerwijs de gekochte bedrijven. Zorg ervoor dat u de voordelen van beleggingsfondsen versus aandelen begrijpt.
2. Gebruik fondsen die uw diversificatie vergroten. Meer geld hebben vergroot niet altijd de diversificatie. Veel fondsen bezitten dezelfde aandelen . Controleer de belangrijkste aandelenposities van elk fonds om er zeker van te zijn dat deze elkaar niet overlappen.
3. Kies alleen fondsen die passen binnen uw assetallocatiestrategie . In de vroege fase van een conjunctuurcyclus bijvoorbeeld , doen smallcap-bedrijven het traditioneel het beste. Je zou tien van de best presterende fondsen kunnen kiezen, maar als ze allemaal een small cap zijn , dan zul je meer verliezen lijden als large cap het beter doet in latere fases.
4. Wees alert op beleggingsfondsen , die uw rendement ergens tussen 0,5 procent en 8,5 procent kunnen verlagen. De kosten zijn stiekem. De voorlasten worden direct van de top afgetrokken, terwijl de kosten voor het inladen worden afgetrokken als u uw investering binnen de eerste vijf jaar (doorgaans) intrekt. De meeste fondsen hebben beheerskosten, onkostenvergoedingen en 12b-1 kosten. Sommige experts zeggen dat alleen 'onbelaste' fondsen worden gekozen en die met een kostenratio van minder dan 1 procent.

1. Nu u weet welk type fondsen u nodig heeft, hoe identificeert u het beste binnen deze categorieën? Vergeet niet dat u gokt op de expertise van fondsbeheerders, dus u moet hun prestaties volgen. U bent echt op zoek naar een manager die beter kan presteren dan de markt . In dit geval betekent dat de specifieke index die betrekking heeft op dat type fonds. Een fonds met een kleine kap moet bijvoorbeeld beter presteren dan de Russell 2000, niet de Dow . Studies tonen aan dat tweederde van alle actief beheerde fondsen slechter presteren dan hun benchmarkindices. Kies daarom fondsmanagers die al minstens vijf jaar bestaan.

1. Besteed aandacht aan het fondsbedrijf. Hoogwaardige bedrijven, zoals American, Vanguard, T. Rowe Price en Dodge & Cox, kunnen het zich veroorloven om de beste managers in dienst te nemen en ze goed te behandelen, zodat ze blijven rondhangen.
2. Zitten de fondsen in een portefeuille met uitgestelde belastingen, zoals een 401 (k), IRA of Roth IRA? Dan hoeft u zich geen zorgen te maken over de omzet. Dat is hoeveel van het fonds wordt verkocht en wordt omgezet in nieuwe aandelen. Als uw fonds onderworpen is aan vermogenswinstbelasting, blijf dan bij fondsen met een 50% of minder omzetratio . Anders wordt u belast op de winst van verkochte aandelen, zelfs als de totale waarde van het fonds gedurende het jaar daalt .
3. Ten eerste kun je het zelf doen met Morningstar. Ze hebben alle informatie en een handig klein beoordelingssysteem dat helpt bij het kiezen van de best presterende spelers.
4. Laten we zeggen dat je naar Morningstar hebt gekeken en overweldigd bent door de keuzes. De volgende stap is om een goede financieel adviseur te kiezen . Laat ze het beleggingsfonds selecteren.
5. "Prestaties uit het verleden zijn geen garantie voor toekomstig succes." Je hoort dit overal, maar wat betekent het voor jou? Het is gewoon een uitspraak die zegt dat kijken naar hoe goed een fonds in het verleden heeft gedaan, niet betekent dat het in de toekomst hetzelfde zal doen. Er is genoeg onderzoek dat 99 procent van de fondsen aantoont die in een decennium sneller presteren dan de markt, tot het gemiddelde van het volgende decennium.