Home Equity Conversion Mortgage voor aankopen
Veel gepensioneerden hebben aanzienlijke eigen vermogen in hun huizen. Home equity is een potentiële troef die kan worden gebruikt om hun pensioenvooruitzichten of levensstijl te verbeteren.
Ongeveer 65% van de 65-plussers is hypotheekvrij. Er zijn verschillende methoden om gebruik te maken van de equity in een huis. Een omgekeerde hypotheek is een van die methoden, maar er zijn veel voor- en nadelen aan een hypotheek voor hypotheekverstrekking (HECM).
Een omgekeerde hypotheek gebruiken om een huis te kopen
Een mogelijk gebruik van een omgekeerde hypotheek die tot voor kort niet zo algemeen werd gepubliceerd, houdt in dat een omgekeerde hypotheek wordt gebruikt om een woning te kopen. Dit kan ten goede komen aan gepensioneerden die op zoek zijn naar een kosteneffectieve manier om hun huisvestingskosten te verkleinen, een geschikter huis te vinden voor dit seizoen of te verhuizen naar een meer pensionvriendelijke locatie.
Wat is een omgekeerde hypotheek?
Een omgekeerde hypotheek (of Home Equity Conversion Mortgage) is een type hypotheek waarmee huiseigenaren kunnen lenen ten opzichte van het eigen vermogen in hun hoofdverblijf. Leners moeten 62 jaar of ouder zijn om in aanmerking te komen en geen terugbetaling van de hypotheek is noodzakelijk totdat het huis wordt verkocht of de lener sterft of verhuist.
Het bedrag dat u kunt lenen, is afhankelijk van de leeftijd van de ontlener en / of echtgenoot, actuele rentetarieven, de waarde van het huis op basis van een taxatie en een initiële hypotheekverzekeringspremie.
In tegenstelling tot een traditionele hypotheek, zijn geen maandelijkse betalingen vereist met een omgekeerde hypotheek. De rente verzamelt zich en deze moet worden terugbetaald samen met het oorspronkelijke geleende bedrag wanneer het huis wordt verkocht, de lener sterft of 12 maanden of langer verlaat.
Een omgekeerde hypotheek gebruiken om een woning te kopen
Omgekeerde hypotheken worden vaak gebruikt om gepensioneerden strategisch te helpen om thuis te blijven als ze ouder worden en om hun cashflow te verbeteren. De Home Equity Conversion Mortgage for Purchase biedt de kredietnemer een forfaitaire lening van vast tarief die wordt toegepast op de aankoop van een woning. Een aanbetaling is vereist en als gevolg daarvan moet u in feite ongeveer de helft van de prijs van het huis betalen met uw eigen geld en besparingen. De aanbetaling kan zelfs in de vorm van een geschenk van vrienden en familie zijn. U hoeft geen eigendom te bezitten of uw bestaande huis te verkopen om u te kwalificeren. Maar het huis dat u via een HECM voor aankoop aanschaft, moet uw hoofdverblijf zijn.
Leners moeten voldoen aan de volgende vereisten om in aanmerking te komen voor een Home Equity Conversion Mortgage voor aankoop:
- De minimumleeftijd om in aanmerking te komen is 62.
- Het huis moet je hoofdverblijf zijn.
- U moet kunnen blijven betalen voor onroerendgoedbelasting, verzekeringen, HOA-rechten of andere onderhoudskosten van onroerend goed.
- U moet geen federale schuldverplichtingen hebben
Risico's en voordelen
In tegenstelling tot traditionele hypotheekproducten zijn er geen maandelijkse betalingen vereist met een omgekeerde hypotheek. Dit biedt de mogelijkheid om een huis te kopen zonder pensioenspaarregelingen te hoeven draineren om reguliere maandelijkse betalingen te doen.
Het biedt ook gepensioneerden of gepensioneerden de mogelijkheid om een woning te kopen die zich op een meer wenselijke pensioenlocatie bevindt of beter past bij hun veranderende behoeften zonder de koopkracht van hun hele pensioenlepelei te verliezen.
Een van de grootste nadelen van omgekeerde hypotheken is meestal gerelateerd aan de kosten. Een ander potentieel risico is dat de rente uiteindelijk uw vermogen opslokt. Hoe langer u in het pand woont en blijft, hoe groter de kans dat uw vermogen drastisch wordt verminderd of verdwijnt. Een andere is de angst dat u uw huis kunt verliezen of dat uw familie het onroerend goed niet kan overnemen als u eenmaal bent gepasseerd. Gepensioneerden met twijfels over de cashflow zouden uiteindelijk tot de conclusie kunnen komen dat de onroerendezaakbelastingen, verzekeringen en andere uitgaven moeilijk te handhaven kunnen worden.