Dingen om te haten en te haten over omgekeerde hypotheken
Eerlijk gezegd, ik weet het niet. In de juiste situatie kunnen de voordelen van een omgekeerde hypotheek zeker opwegen tegen de nadelen.
Een omgekeerde hypotheek is gewoon een hulpmiddel dat u in staat stelt om bij u thuis te blijven, gratis te huren, terwijl u een deel van uw geld gebruikt dat dat huis in de eerste plaats heeft gekocht.
Dat gezegd hebbende, zoals elke belangrijke financiële beslissing, wil je je huiswerk maken voordat je bepaalt of dit de juiste tool voor je is.
Hieronder vindt u twee dingen om van te houden, een ding om te haten en vijf dingen die u moet weten over omgekeerde hypotheken.
Graag willen:
1. Flexibiliteit
Een omgekeerde hypotheek geeft u de mogelijkheid om eigen vermogen te gebruiken voor "extra's", zoals jaarlijkse vakantie-, nieuwe auto- of woningverbeteringen. Deze flexibiliteit komt voort uit het vermogen om eigen vermogen af te schrijven als een vast bedrag, vaste maandelijkse betalingen, een kredietlijn of een combinatie daarvan.
Als u gebruikmaakt van online calculators, krijgt u een schatting van hoeveel u kunt krijgen als u uw postcode, leeftijd, thuiswaarde en bestaande hypotheekbalans invoert (als u die hebt).
2. Non-recourse financiering
Dit betekent eenvoudigweg dat het totale verschuldigde bedrag nooit de huidige waarde van het huis kan overschrijden. Wanneer het huis wordt verkocht, na het aflossen van de omgekeerde hypotheek, gaan de resterende opbrengsten naar u en uw nalatenschap.
Een hekel hebben aan:
1. Sleazy verkooptactieken
Als iemand je probeert te overtuigen om geld uit je huis te nemen om een financieel product te kopen dat hen een commissie zal betalen (zoals een lijfrente), ren dan naar de heuvels.
De meeste mensen die dergelijke strategieën aanbevelen, zijn geen financiële planners. Ze zijn verkopers; one trick pony's, wiens trick ze ten goede komt, jij niet.
Er zijn momenten waarop het misschien logisch is om eigen vermogen te gebruiken om andere beleggingen na te streven, maar deze strategieën bevatten extra risico's en mogen alleen worden gebruikt door ervaren beleggers die de gevolgen volledig begrijpen en zich de gevolgen kunnen veroorloven.
Bewust zijn van:
1. Verhuizen na het nemen van een omgekeerde hypotheek
Zoals bij elke hypotheek, zijn er ook startkosten en onkosten gemaakt bij het nemen van een omgekeerde hypotheek. Met een omgekeerde hypotheek in plaats van deze dingen uit eigen zak te betalen, worden de kosten gewoon toegevoegd aan het saldo van de lening. U wilt deze uitgaven over de langst mogelijke periode afschrijven.
Als u van plan bent om in de komende 2-4 jaar te verhuizen, zoekt u naar minder dure manieren om geld te lenen voordat u een omgekeerde hypotheek gebruikt.
2. De woning thuis houden
Bij uw overlijden (of de tweede persoon die overlijdt als u getrouwd bent) moet de omgekeerde hypotheek worden terugbetaald. Als er niet voldoende contanten in uw boedel zijn, moeten uw erfgenamen mogelijk het pand verkopen om de lening af te betalen.
Als u van plan bent om de woning in het gezin te houden, moet u ervoor zorgen dat erfgenamen de mogelijkheid hebben om de lening af te betalen of de woning opnieuw te betalen op basis van hun kredietaanvraag. Pas echter op jezelf. Het thuis houden van de familie kan leuk zijn, maar als een omgekeerde hypotheek u het extra inkomen zou kunnen geven dat u nodig heeft om comfortabel te zijn, dan is dat misschien wat u moet doen.
3. Status van de vastgoedmarkt
De hoeveelheid geld die u ontvangt, is afhankelijk van uw leeftijd en de getaxeerde waarde van uw woning. Het nemen van een omgekeerde hypotheek wanneer de onroerend goed markt in een inzinking is, betekent dat u zich kwalificeert voor minder.
Aan de andere kant, als je een omgekeerde hypotheek neemt wanneer de markt booming is, en later besluit je huis in een down market te verkopen, heb je misschien nog maar weinig eigen vermogen.
4. Eigendomstaken
U behoudt altijd de titel (eigendom) van het huis. U bent dus verantwoordelijk voor belastingen en verzekeringen en moet het huis goed onderhouden houden. Dit werkt op dezelfde manier als elke andere hypotheek. Als u uw belasting niet betaalt, zit u in de problemen.
5. Geschiktheid voor medicaid
Elke opbrengst die u ontvangt van een omgekeerde hypotheek is belastingvrij - en dat is geweldig. Ontvangen gelden tellen echter mee als een activum of als inkomen en kunnen uw geschiktheid voor Medicaid beïnvloeden.
De opbrengst is niet van invloed op de sociale zekerheid of Medicare-voordelen.