Wat is een negatieve kredietgeschiedenis?
Als u een negatieve kredietgeschiedenis heeft, betekent dit dat u verschillende negatieve gegevens over uw kredietrapport hebt - een document met details over uw betalings- en accountgeschiedenis bij crediteuren en kredietverstrekkers.
Verschillende dingen kunnen uw kredietwaardigheid schaden, maar een negatieve kredietgeschiedenis wordt meestal veroorzaakt door ernstig delinquente rekeningen zoals betalingsachterstanden, incasso's, afboekingen, inbeslagname, marktafscherming, vonnissen, belastingbevoegdheid of faillissement op uw kredietrapport. Dit komt allemaal door ontbrekende betalingen op uw accounts. Een of twee late betalingen alleen zullen geen negatieve kredietgeschiedenis veroorzaken, maar verschillende late betalingen zullen, vooral als u binnen een korte periode te laat bent op verschillende rekeningen.
Het hebben van hoge saldi op creditcards en leningen, in vergelijking met uw kredietlimiet of het oorspronkelijke kredietbedrag, kan ook leiden tot een negatieve kredietgeschiedenis.
Hoe u dit kunt melden als u een negatieve kredietgeschiedenis heeft
Het controleren van uw credit score is de beste manier om uw kredietgeschiedenis te meten.
Uw credit score is een cijfer dat de informatie in uw kredietrapport beoordeelt. Hoe lager uw credit score, hoe slechter uw kredietgeschiedenis zal zijn.
FICO-scores - een van de meest gebruikte versies van uw credit score - variëren van 300 tot 850. Scores aan de onderkant van het bereik, meestal lager dan 650, duiden op een negatieve kredietgeschiedenis.
De VantageScore is een ander type credit score, variërend van 501 tot 990. De VantageScore geeft een letter cijfer, vergelijkbaar met een school cijfer, samen met het credit score nummer waardoor het makkelijker wordt om te vertellen wat uw credit score betekent.
Uw kredietrapport is het tweede deel van het onderzoeken van een negatieve kredietgeschiedenis, omdat het document de negatieve details bevat. Consumenten in de VS hebben elk jaar recht op een gratis kredietrapport. U kunt uw gratis rapporten van de drie grote kredietbureaus verkrijgen - Equifax, Experian en TransUnion - via AnnualCreditReport.com. Anders kunt u een kredietrapport van de kredietbureaus of myFICO.com kopen.
Verbetering van een negatieve kredietgeschiedenis
Nauwkeurige negatieve details kunnen tot maximaal zeven jaar (of 10 jaar voor faillissement) op uw kredietrapport blijven staan. Als de informatie die uw kredietgeschiedenis bezoedelt onjuist is, kunt u die informatie betwisten bij het kredietbureau om deze te laten verwijderen.
Mogelijk kunt u negatieve dingen uit uw kredietgeschiedenis verwijderen met een pay-for-delete of goodwill-brief . De eerste is een verzoek om negatieve informatie te verwijderen in ruil voor betaling en de laatste is een verzoek om negatieve items te verwijderen als een kwestie van goodwill.
Bedrijven hoeven geen nauwkeurige negatieve informatie uit uw kredietrapport te verwijderen zolang deze items binnen de tijdslimiet voor kredietrapportage vallen. Zelfs het betalen van een delinquent account verandert niets aan het feit dat je ooit delinquent was.
Het adagium "Tijd heelt alle wonden," geldt zelfs met een gewonde kredietgeschiedenis. Naarmate de negatieve informatie ouder wordt, zal dit uw credit score minder beïnvloeden. U kunt zich beginnen te kwalificeren voor nieuwe creditcards en leningen, maar misschien krijgt u daar niet de beste voorwaarden voor. Het kan zijn dat u lage limieten en hoge rentetarieven moet accepteren totdat uw negatieve kredietgeschiedenis beter wordt. Gebruik deze accounts om aan te tonen dat u krediet kunt verwerken en om positieve informatie aan uw kredietgeschiedenis toe te voegen. Het zal u helpen uw krediet te verbeteren en in de toekomst in aanmerking te komen voor veel betere accounts.