Het sluiten van creditcards verhoogt nooit uw credit score. Als u de creditcard sluit, wordt de geschiedenis van de kaart niet uit uw kredietrapport verwijderd en wordt de geschiedenis ook niet meegenomen in de berekening van uw credit score .
Dus, als je een creditcard sluit om je credit score te verhogen, denk dan nog eens goed, want die tactiek zal niet werken.
Omdat er zoveel verschillende verklaringen zijn over hoe het sluiten van een creditcard uw credit score beïnvloedt, sprak ik met Craig Watts, Public Affairs Director bij FICO om wat misverstanden op te lossen over wat er met uw FICO gebeurt wanneer u een creditcard sluit.
Over Krediet / Schuld: maakt het sluiten van een creditcard in termen van kredietgebruik uw FICO-score pijn? Gaat uw kredietgebruik omhoog omdat u een creditcard hebt gesloten die nog steeds een saldo heeft?
Craig Watts: omdat het kredietrapport van de persoon een actief openstaand saldo blijft weergeven voor dat account - ook al is het account gesloten - blijft de FICO-formule dat account opnemen in de berekening van de bezettingsgraad. Aangezien de consument het openstaande saldo van die rekening betaalt, zou het dalende saldo een positief effect moeten hebben op de benuttingsgraad van de persoon en de FICO-score, terwijl al het andere gelijk blijft.
Zodra het openstaande saldo op het kredietrapport als nul is gerapporteerd, zal de FICO-score niet langer die gesloten doorlopende rekening in de berekening van de bezettingsgraad opnemen. Voor alle duidelijkheid: de formule probeert altijd openstaande doorlopende accounts op te nemen in de bezettingsgraadberekeningen, of die accounts openstaande saldi hebben of een nulbalans weergeven.
Over: hoe zit het met de leeftijd van het krediet? Het wordt algemeen gerapporteerd, zelfs bij sommige gerenommeerde websites (waaronder ikzelf) dat het sluiten van je oudste creditcard je kredietleeftijd verlaagt en daarmee je FICO-score verlaagt. Is dat waar?
Craig: We hielpen die mythe een beetje bestendigen. Vroeger waren we veel te voorzichtig [over het effect van het sluiten van een oude creditcard ]. De FICO- score berekening kijkt naar zowel open als gesloten rekeningen. Zolang de accountgeschiedenis nog op het kredietrapport staat , is deze opgenomen in de FICO-score. De vangst is dat kredietinstellingen op een gegeven moment accounts uit het rapport verwijderen. Elk kredietbureau heeft zijn eigen interne structuur voor het verwijderen van accounts, maar het is ongeveer tien jaar. Dus dat is niet iets waar je je zorgen over hoeft te maken voor minstens een decennium.
Over: wanneer de uitgever van de creditcard een creditcard sluit, is er vaak nog een opmerking over het kredietrapport "Gesloten door kredietgever". Is er iets aan die opmerking dat de FICO-score schaadt?
Craig: Nee. Het doet er niet toe wie de kaart heeft gesloten.
Kortom, uw credit score kan worden beïnvloed door het sluiten van een creditcard als
- De kaart heeft nog steeds een saldo.
- Het heeft nog steeds tegoed als je andere kaarten dat niet doen.
- Het was de eerste kaart die je ooit hebt geopend (hoewel dit niet uitmaakt voor ongeveer 10 jaar)
- U hebt geen andere creditcards
Voor uw credit score is het belangrijk om uw beslissing om een creditcard te sluiten te evalueren voordat u actie onderneemt. Lees vijf creditcards die u nooit moet sluiten om een goede beslissing te kunnen nemen.
Interview met Craig Watts gedaan op 13 mei 2009.