Als u ooit een drie-in-een creditscore hebt gekocht of uw gratis kredietscores van meerdere sites op één dag hebt opgehaald, is het u misschien opgevallen dat uw credit scores verschillen tussen de drie kredietbureaus . Alsof het begrijpen van uw credit score niet moeilijk genoeg was, het hebben van verschillende credit scores maakt het nog moeilijker. Maak je geen zorgen. Het hebben van verschillende credit scores is normaal; hier is waarom dat gebeurt.
Kredietbureaus gebruiken verschillende credit scoring-modellen
Er zijn tientallen credit score-modellen en elk van hen kan u een andere credit score geven. Elk van de drie kredietbureaus gebruikt bijvoorbeeld hun eigen model voor het berekenen van uw credit score plus de bureaus die samen hebben gewerkt om de VantageScore te ontwikkelen. FICO, een van de meest bekende kredietbeoordelaars, heeft zijn eigen credit scoremodel. Banken en andere screeningsdiensten kunnen ook verschillende credit scoring-modellen hebben.
De kredietbureaus en FICO geven periodiek nieuwe versies van hun credit scoring-modellen vrij. Adoptiepercentages voor nieuwe modellen kunnen traag zijn, dus veel geldschieters blijven de oudere modellen gebruiken.
Kredietbureaus hebben verschillende kredietrapportgegevens
Kredietbureaus verzamelen gegevens onafhankelijk van elkaar - en delen deze doorgaans niet. Niet alleen dat, uw schuldeisers en kredietverstrekkers kunnen gegevens alleen rapporteren aan een of twee van de kredietbureaus.
Uw kredietwaardigheidsproblemen van Equifax, Experian en TransUnion kunnen er dus allemaal anders uitzien, afhankelijk van de informatie in elk kredietrapport.
Elk kredietbureau berekent uw credit score met de gegevens in zijn kredietbestand. Experian berekent bijvoorbeeld uw credit score met de gegevens in uw Experian credit rapport.
Dus als u een verzamelrekening heeft die op uw transactierapport staat, maar niet op uw Experian-kredietrapport, dan is uw creditnota voor TransUnion mogelijk lager.
Welke kredietscore gebruikt uw geldverstrekker?
Lenders hebben meestal een relatie met een of meerdere kredietbureaus. U kunt uw geldschieter vragen bij welk kredietbureau hij kredietscores koopt (deze kunnen u al dan niet vertellen), maar u kunt doorgaans niet vragen dat uw geldschieter een bepaald kredietbureau gebruikt om uw score op te halen.
De meeste kredietverstrekkers gebruiken de FICO-score ontwikkeld door FICO, het bedrijf dat voorheen bekend stond als Fair Isaac. U kunt uw FICO-score kopen op basis van de kredietrapporten van Equifax, Experian en TransUnion van myFICO.com. (Sinds enkele jaren waren op Experian gebaseerde FICO-scores niet beschikbaar voor consumentenaankopen, maar deze zijn onlangs weer beschikbaar gesteld.)
Er zijn scores waarvan u niets weet
Naast de credit scores die u kunt kopen, zijn er een paar andere branchespecifieke credit scores waar bedrijven toegang toe hebben die u niet direct kunt kopen. Er is bijvoorbeeld een score voor autoverzekering, een score voor een faillissementsvoorspelling en een hypothecair kredietscore. Deze scores komen niet overeen met alles wat u online koopt, omdat ze zijn aangepast voor die branche.
De generieke creditscores die u online krijgt, zijn alleen voor informatiedoeleinden.
Is het controleren van je credit score de moeite waard?
Hoewel de kredietscore die u controleert waarschijnlijk niet overeenkomt met de score die uw geldverstrekker ontvangt, is het nog steeds belangrijk om uw credit score te controleren. Uw score geeft u een algemeen idee van waar uw tegoed staat, dat wil zeggen, of u een goede credit score of een slechte credit score heeft. U krijgt een goede indicatie of u uw tegoed moet verbeteren of dat uw kansen op goedkeuring voor een creditcard of lening in uw voordeel zijn. Beoordeel indien mogelijk minimaal één credit score voor elk van uw drie kredietrapporten, zodat u een idee heeft van uw volledige kredietfoto.