Uw kredietrapport bevat een schat aan informatie over uw kredietgeschiedenis, inclusief de creditcard- en leningrekeningen die u hebt geopend, het saldo op uw rekeningen en of u op tijd hebt betaald.
Verschillende bedrijven gebruiken uw kredietrapport om te beslissen of ze zaken met u willen doen. Schuldeisers en kredietverstrekkers gebruiken uw rapport om kredieten en leningen aan u te verstrekken. Werkgevers gebruiken het om u in te huren. Verhuurders gebruiken het om aan u te verhuren.
Je moet het minstens één keer per jaar controleren om identiteitsdiefstal te detecteren en ervoor te zorgen dat de juiste informatie wordt gerapporteerd. Op die manier kunt u uw kredietwaardigheid in de beste vorm krijgen voordat u ooit kredietgebaseerde applicaties maakt.
Annualcreditreport.com
Federale wetgeving geeft u het recht om uw eigen kredietrapport eenmaal per jaar te bekijken bij elk kredietbureau. AnnualCreditReport.com is de gecentraliseerde website om uw gratis kredietrapport te bestellen dat u wordt verleend door de Fair and Accutate Credit Transactions Act (FACTA). Dit is de enige plaats om vrijblijvend een gratis kredietrapport van de drie grote kredietbureaus te krijgen.
De kredietbureaus
U kunt uw kredietrapporten van elk van de kredietbureaus individueel bestellen door rechtstreeks naar hun websites te gaan: Equifax.com, Experian.com en TransUnion.com. U kunt uw kredietrapport kopen met alleen dat bureau of een drie-in-één kredietrapport dat alle drie kredietrapporten naast elkaar weergeeft.
Een kredietrapport van het bureau is minder duur dan het drie-in-één kredietrapport. Maar als u van plan bent om alle drie kredietrapporten te kopen, is het drie-in-één kredietrapport een betere waarde.
MyFICO
FICO, het bedrijf dat het FICO-kredietscoremodel heeft ontwikkeld, stelt u in staat om uw kredietrapporten en uw FICO-score te kopen via de website myFICO.com.
U kunt een eenmalig kredietrapport bestellen of u abonneren op hun kredietmonitoringservice en uw kredietrapport eenmaal per kwartaal bekijken.
Gratis kredietrapporten
Buiten uw gratis jaarlijkse kredietrapport kunt u een gratis kredietrapport ontvangen in andere specifieke situaties. Als u een aanvraag hebt geweigerd, werkloos bent en van plan bent werk te zoeken, u overheidssteun ontvangt of als u het slachtoffer bent geworden van identiteitsdiefstal, heeft u mogelijk recht op een gratis kredietrapport. U moet deze versie van uw gratis kredietrapport rechtstreeks bij het kredietbureau bestellen, niet via de gecentraliseerde website voor jaarlijks kredietrapporten.
Daarnaast hebben bepaalde staten wetten die aanvullende jaarlijkse kredietrapporten gratis verlenen.
CreditKarma.com en CreditSesame.com zijn twee creditmanagementwebsites die uw kredietrapport gratis verstrekken.
Voorzorgsmaatregelen
Er zijn veel phishing-meldingen met betrekking tot kredietrapporten. Volgens Privacy Clearing House zijn er 96 bedriegersites voor annualcreditreport.com. Deze websites willen uw persoonlijke gegevens of willen u verleiden om u aan te melden voor een betaalde abonnementsservice. Hier zijn enkele tips voor het vermijden van gratis scams met kredietrapporten:
- Bezoek alleen betrouwbare websites om uw kredietwaardigheidsrapport te krijgen. De sites die hier worden genoemd zijn veilige sites. Wees voorzichtig met het bezoeken van een andere site.
- Klik niet op links in e-mails, ook al lijkt de e-mail legitiem. Vaker wel dan niet, zal de link je naar een zwendel website brengen die zich voordoet als het echte ding.
- Als u per abuis op een e-maillink klikt, controleert u of het adres in uw browser het adres is dat u verwachtte. Als de URL er verdacht uitziet, sluit dan uw browser en wis uw cache en cookies.
- Voer uw persoonlijke gegevens alleen in op beveiligde sites met URL's die beginnen met "https" of met een slot rechtsonder in de browser, of beide.
- Als u denkt dat uw persoonlijke gegevens zijn aangetast, kunt u een fraudewaarschuwing toevoegen aan uw kredietrapport om crediteuren te waarschuwen om extra stappen te ondernemen om uw identiteit te bevestigen voordat u een op krediet gebaseerde aanvraag goedkeurt.