Als u vaak uw kredietwaardigheid controleert of als u bent aangemeld voor meldingen met kredietscores, weet u hoe uw credit score in de loop van de tijd verandert. Elke verhoging van uw credit score, u bent opwindend over. Maar een daling van uw credit score? Yikes. Dat is het laatste dat u wilt zien.
Omdat de berekening van de credit score zo complex is, kan het moeilijk zijn om de precieze reden voor een daling van de credit score vast te stellen. Uw credit score is gebaseerd op informatie in uw kredietrapport, dus als uw credit score onverwacht daalt, is dit meestal vanwege een wijziging in de informatie in uw kredietrapport. Het hoeft geen grote verandering te zijn dat uw credit score daalt. Hier zijn enkele mogelijke redenen waarom uw credit score zou kunnen dalen.
01 Uw creditcard- of uitleenbetaling was meer dan 30 dagen te laat.
02 U hebt een dure creditcardaankoop gedaan.
Een andere belangrijke factor in uw credit score is hoeveel van uw beschikbare krediet wordt gebruikt. Als u een maand lang een grote aankoop doet op uw creditcard, kunt u een lagere kredietscore zien, zelfs als u het volledige bedrag op uw vervaldatum betaalt.
Creditcarduitgevers vermelden doorgaans het saldo van de creditcard op de laatste dag van de betalingscyclus. Het saldo op uw creditcardafschrift is vaak het saldo dat op uw kredietrapport staat.
Het goede nieuws is dat je gemakkelijk de impact van een hoge balans kunt corrigeren. Betaal het saldo, vermijd andere creditcardaankopen te doen en wacht tot het saldo verschijnt op uw kredietrapport. Dit zal u helpen de verloren punten van de credit score te herstellen.
03 Er is een onbetaalde account verzonden naar collecties.
Om uw credit score te beschermen, is het belangrijk dat u al uw rekeningen betaalt, niet alleen uw creditcards en leningen. Als u achterloopt op de betalingen op uw niet-creditrekeningen, kan het in gebreke gebleven saldo naar een incassobureau worden verzonden en op uw kredietrapport worden vermeld. Zodra een verzameling op uw kredietrapport verschijnt, zal dit vrijwel zeker leiden tot een verlaging van uw credit score.
04 Uw laatste verzameling heeft uw kredietrapport afgeleverd.
Bij het berekenen van credit scores plaatst FICO mensen in verschillende buckets, ook wel scorekaarten genoemd. Uw kredietprofiel wordt vergeleken met andere mensen in uw scorecard om uw credit score te bepalen. Hoewel u mogelijk bovenaan een scorekaart stond met de verzameling op uw kredietrapport, kunt u onder aan een andere scorekaart vallen wanneer bepaalde negatieve informatie van uw kredietrapport valt.
Deze vorm van kredietscore valt buiten uw controle. Gelukkig, zolang u uw rekeningen op tijd betaalt en uw schuld laag houdt, zal uw credit score verbeteren.
05 U heeft een nieuwe kredietaanvraag ingediend.
Telkens wanneer u een nieuwe kredietaanvraag indient, wordt een aanvraag toegevoegd aan uw kredietrapport. Aangezien onderzoeken 10% van uw credit score uitmaken, kan het aanvragen van een nieuw tegoed invloed hebben op uw credit score.
Vragen hebben alleen invloed op uw credit score voor een jaar, dus als dat het enige onderzoek is dat u doet, zou uw credit score gestaag moeten toenemen en volledig herstellen binnen 12 maanden.
06 Een van uw kredietlimieten is verlaagd.
Een lagere kredietlimiet heeft een vergelijkbare impact op uw credit score als het opladen van een duur artikel. Als u een saldo op een creditcard hebt met een lage kredietlimiet, gaat uw kredietgebruik omhoog en wordt uw credit score verlaagd.
07 U hebt een creditcard gesloten (of een kaart geannuleerd).
Het sluiten van een creditcard kan uw credit score schaden, vooral als de kaart een saldo heeft. Creditcarduitgevers kunnen ook uw creditcard annuleren, wat ook van invloed is op uw kredietwaardigheid, niet noodzakelijk omdat de schuldeiser de rekening heeft gesloten, maar omdat deze helemaal is gesloten.
08 Je faillissement viel van je credit verslag.
Wanneer het faillissement na zeven jaar (tien jaar na het faillissement van hoofdstuk 7) van uw kredietwaardigheidsrapport afloopt, zult u waarschijnlijk overstappen naar een nieuwe credit scorecard. U zou een daling van uw credit score kunnen zien omdat uw kredietprestaties nu worden vergeleken met andere mensen die geen faillissement hebben aangevraagd.