De Fair Credit Reporting Act geeft u recht op een correct en volledig kredietrapport. Als u verouderde, onvolledige of onnauwkeurige informatie over uw kredietrapport vindt, heeft u het recht om dit te betwisten en te laten verwijderen of bijwerken.
Opties voor betwisting van kredietrapportinformatie
U hebt twee mogelijkheden om kredietrapportinformatie te betwisten.
U kunt een geschil hebben met het kredietbureau, dat verantwoordelijk is voor het opstellen van uw kredietrapport op basis van informatie die u van uw schuldeisers ontvangt.
Of u kunt rechtstreeks in conflict treden met de schuldeiser of het bedrijf dat de informatie aan de kredietbureaus heeft verstrekt.
Begin door te disputeren met het kredietbureau, en als het kredietbureau de informatie niet in uw voordeel verwijdert of updatet, kunt u een geschil aanhangig maken bij de schuldeiser die de informatie heeft verstrekt.
Betwisting bij een kredietbureau
U kunt kredietbeoordelingsinformatie rechtstreeks bij het kredietbureau betwisten, online of per e-mail.
Om een online geschil te initiëren, moet u eerst een kredietrapport bestellen. Nadat u uw kredietrapport online hebt besteld via AnnualCreditReport.com of de website van het kredietbureau, kunt u onnauwkeurige informatie rechtstreeks op de website van het kredietbureau betwisten: Equifax.com, Experian.com of TransUnion.com. Elk kredietbureau moet een manier bieden om documenten die uw geschil ondersteunen te uploaden, faxen of e-mailen, bijvoorbeeld een kopie van een geannuleerde cheque waaruit blijkt dat u op tijd hebt betaald.
Wanneer u online betwist, noteert u de datum waarop u uw geschil heeft ingediend, zodat u contact kunt opnemen met het kredietbureau als het niet binnen de vereiste termijn antwoordt. Druk een kopie van een bevestiging van het kredietbureau af en bewaar het voor uw administratie.
Om een geschil per brief te betwisten, schrijft u een geschilbrief waarin u de fout verklaart.
Verzend uw brief naar het kredietbureau dat het rapport heeft verstrekt dat de fout bevat - alle drie kredietbureaus als alle drie van uw kredietrapporten de fout bevatten. Hier zijn de mailadressen voor elk kredietbureau:
Equifax
Postbus 7404256
Atlanta, GA 30374-0256
Experian
Dispute Department
PO Box 9701
Allen, TX 75013
TransUnion
Consumer Solutions
PO Box 2000
Chester, PA 19022-2000
Wanneer u geschillen over kredietmeldingen verzendt, moet u ook kopieën sturen van bewijs dat u uw claim moet ondersteunen. Bewaar de originele documenten voor uw eigen administratie.
Stuur uw geschil per aangetekende post, zodat u uw brief kunt volgen en ervoor kunt zorgen dat het kredietbureau tijdig reageert. Het kredietbureau heeft tussen de 30 en 45 dagen de tijd om op uw geschil te reageren en u het resultaat van hun onderzoek te laten weten.
Betwisting bij een informatieprovider
Wanneer u met de kredietuitgever die de informatie verstrekt aan de kredietrapporterende bedrijven betwist, is het proces vrijwel hetzelfde als het betwisten met het kredietbureau. Schrijf een brief die de fout aangeeft die u hebt gevonden en leg uit waarom die informatie niet klopt. Nogmaals, als u bewijs hebt dat uw claim ondersteunt, stuur dan een kopie ervan.
U kunt een adres voor het bedrijf vinden door naar een recent rekeningoverzicht te gaan.
Zorg ervoor dat u naar het adres kijkt dat bedoeld is voor correspondentie; het is meestal anders dan het adres waar u betalingen naartoe stuurt. Als u geen adres kunt vinden of als u geen rekeningafschriften meer heeft, belt u het bedrijf en vraagt u naar het juiste adres voor het verzenden van correspondentie.
De informatieverstrekker moet net als de kredietbureaus een onderzoek uitvoeren en uw kredietrapport bijwerken als de informatie inderdaad een fout is.