De Fair Credit Reporting Act (FCRA) is een federale wet die beschrijft hoe informatie over consumentenkredieten kan worden verzameld, uitgegeven en gebruikt. Onder de FCRA hebben consumenten het recht om de informatie in hun kredietbestand te bekijken en om onjuiste informatie te betwisten. De Federal Trade Commission (FTC) publiceert de volledige tekst van de FCRA. Als consument moet u zich bewust zijn van uw rechten.
FCRA-regels voor Consumer Reporting Agencies
De FCRA definieert consumenteninformatiebureaus als bedrijven die kredietinformatie over consumenten verzamelen met het doel de informatie aan derden te verkopen.
De bekendste voorbeelden van bureaus voor consumentenvoorlichting zijn de drie belangrijkste kredietbureaus : Equifax, Experian en TransUnion. Ze zijn echter niet de enige agentschappen voor consumentenvoorlichting in de Verenigde Staten. In april 2016 publiceerde het Bureau voor consumentenbescherming een lijst met bijna 50 verschillende bedrijven die zichzelf identificeren als consumentenbureaus. De FCRA-regels voor kredietrapportage zijn ook van toepassing op deze agentschappen.
In het kader van de FCRA zijn kredietbureaus en andere bureaus voor consumentenvoorlichting verplicht om:
Geef u op uw verzoek een kopie van uw kredietbestand . U moet persoonlijke identificatiegegevens opgeven zodat het kredietbureau kan bevestigen dat u de persoon bent die om uw kredietrapport verzoekt. In deze gevallen moeten de kredietbureaus u een gratis exemplaar van uw kredietrapport verstrekken :
- Eenmaal per jaar via de gecentraliseerde website annualcreditreport.com
- Een bedrijf heeft ongunstige actie ondernomen (uw aanvraag afgewezen of een hogere rente aangerekend) vanwege informatie in uw kredietrapport
- U bent werkloos en bent van plan binnen de komende 60 dagen op zoek te gaan naar een baan
- Je bent op bijstand
- U bent het slachtoffer geweest van identiteitsdiefstal
- Uw kredietrapport bevat onnauwkeurige informatie die het gevolg is van identiteitsdiefstal
Onderzoek informatie die u betwist , tenzij u het bureau niet genoeg informatie verstrekt om uw geschil te onderzoeken, als u alles betwist in uw kredietrapport of als u een item opnieuw redispiedt zonder aanvullende informatie over uw geschil te geven.
Corrigeer of verwijder onnauwkeurige informatie binnen 30 dagen na uw betwisting of tot 45 dagen als u aanvullende informatie verzendt na het indienen van uw schriftelijke geschil.
Verwijder verouderde (negatieve) informatie van meer dan zeven tot tien jaar oud, afhankelijk van het type informatie.
Beperk de toegang tot uw bestand tot alleen die bedrijven die een toelaatbaar doel hebben om uw kredietrapport te bekijken.
Geef uw kredietrapport alleen aan werkgevers met uw schriftelijke toestemming.
Geef u op uw verzoek een kopie van uw credit score .
Geef je de mogelijkheid om je af te melden voor vooraf gescreende kredietaanbiedingen .
Vereisten voor informatie-meubelers
De FCRA is van toepassing op meer dan alleen kredietbureaus. De bedrijven die informatie verstrekken aan de kredietbureaus, informatie-inrichters, hebben ook verplichtingen. Ze zijn bijvoorbeeld:
- Kan geen onnauwkeurige informatie melden
- Moet onmiddellijk eventuele onjuiste informatie die eerder aan de kredietbureaus is verstrekt, bijwerken en corrigeren
- Moet u vertellen over eventuele negatieve informatie die binnen 30 dagen aan de kredietbureaus wordt gerapporteerd
- Moet de kredietbureaus laten weten wanneer u vrijwillig een account sluit
- Moet een procedure hebben voor het reageren op identiteitsdiefstalmeldingen die door de kredietbureaus zijn verzonden
- Kan geen accounts melden die u eerder hebt gemeld als gevolg van identiteitsdiefstal
U hebt het recht om onnauwkeurige kredietrapportinformatie rechtstreeks met de schriftelijk verstrekte informatie te betwisten. Na ontvangst van uw geschil moet de kredietgever het kredietbureau op de hoogte stellen van uw geschil en mag hij niet verdergaan met het rapporteren van onnauwkeurige informatie totdat hij uw geschil heeft onderzocht.
Vereisten voor bedrijven die uw kredietrapportgegevens gebruiken
Bedrijven kunnen uw kredietwaardigheidsrapport vragen als ze een toegestaan doel hebben , bijvoorbeeld om u krediet te verlenen nadat u een aanvraag heeft ingediend. De FCRA vereist dat deze bedrijven:
- Laat u weten wanneer u bent afgewezen vanwege informatie in uw kredietrapport
- Geef je de naam en het adres van het kredietbureau dat het rapport heeft geleverd dat in de beslissing is gebruikt om je af te wijzen.
Omgaan met FCRA-overtredingen
U kunt schadevergoeding eisen van een bedrijf dat uw rechten onder de FCRA schendt, of het nu gaat om het kredietbureau, een informatie-instituut of een gebruiker van uw kredietrapportinformatie.